PayPal se inscreve para se tornar um banco nos EUA após enviar uma solicitação formal para criar sua própria instituição bancária nos Estados Unidos. A empresa iniciou processos junto ao Departamento de Instituições Financeiras de Utah e à Federal Deposit Insurance Corporation, agência responsável pela supervisão e garantia de depósitos bancários nos Estados Unidos.
É um grande passo. Representa uma entrada direta de uma das maiores plataformas de pagamentos digitais do mundo no sistema bancário regulamentado do país, num contexto político e regulatório mais favorável para as empresas fintech que procuram obter as suas próprias licenças.
Banco próprio para fortalecer o negócio de crédito
A criação do PayPal Bank permitirá à empresa reforçar a sua capacidade de fornecer financiamento direto, especialmente às pequenas e médias empresas. Desde 2013, a plataforma direcionou mais de US$ 30 bilhões em empréstimos e linhas de capital por meio de acordos com entidades externas.
Ao ter licença bancária própria, o PayPal reduzirá a sua dependência de terceiros e ganhará maior controlo sobre a concepção, gestão de risco e rentabilidade dos seus produtos de crédito. Esta mudança estrutural é uma das principais razões pelas quais PayPal se inscreve para se tornar um banco nos EUA neste momento específico.
Impacto direto nas pequenas empresas
O acesso ao financiamento continua a ser uma das maiores barreiras ao crescimento das pequenas empresas nos Estados Unidos. A empresa acredita que ter um banco próprio lhe permitirá agilizar a emissão de crédito e adaptar melhor as condições às reais necessidades deste segmento.
Essa abordagem vai ao encontro do discurso oficial da empresa, segundo o qual o pequeno negócio é um dos pilares estratégicos da sua expansão financeira no mercado nacional.
O pivô regulatório que impulsiona a FinTech
O pedido do PayPal, como aponta o El País, surge num ambiente regulatório mais brando para a entrada de novas entidades no sistema bancário. Desde a presidência de Donald Trump, o número de pedidos de licenças bancárias aumentou significativamente em comparação com o período anterior.
As petições foram poucas e raras durante a administração Biden e muitas ficaram paralisadas pela antecipação de um processo longo e complexo. A mudança nos critérios renovou o interesse entre as empresas fintech e o setor criptográfico em se integrarem totalmente ao sistema financeiro tradicional.
Precedentes recentes no setor financeiro
Nas últimas semanas, o Gabinete do Controlador da Moeda concedeu aprovações preliminares a grandes empresas de ativos digitais, como Ripple e Circle, para criarem bancos fiduciários nacionais. Estas decisões reforçam a tendência para uma maior integração dos intervenientes tecnológicos na banca regulada.
Neste contexto, a decisão do PayPal não é isolada, mas faz parte de uma estratégia mais ampla da indústria que procura tirar partido de um ambiente regulatório mais previsível e menos restritivo.
Contas poupança e novos produtos financeiros
Além do seu negócio de empréstimos, o PayPal confirmou o seu interesse em oferecer contas de poupança remuneradas aos seus clientes nos EUA. Este tipo de produto expandirá a sua oferta de serviços financeiros dirigidos ao consumidor e fortalecerá a sua posição relativamente aos bancos tradicionais e aos neobancos.
A empresa já possui experiência bancária na Europa, onde opera sob licença no Luxemburgo. Esta infra-estrutura e conhecimento regulamentar desempenharam um papel fundamental na tomada deste passo nos Estados Unidos.
Endereço com experiência bancária
Para liderar a nova divisão, o PayPal nomeou Mara McNeil presidente do PayPal Bank. O diretor tem mais de duas décadas de experiência em empréstimos bancários e comerciais e foi CEO do Toyota Financial Savings Bank.
O seu perfil indica que a gestão está focada no crescimento prudente dos empréstimos e no cumprimento rigoroso dos requisitos regulamentares, que são essenciais para uma eventual aprovação da licença.
Passo estratégico com efeito a longo prazo
Uma solução que PayPal se inscreve para se tornar um banco nos EUA marca um ponto de viragem no desenvolvimento da empresa. Este salto de uma plataforma de pagamentos digitais para uma instituição financeira auto licenciada está a redefinir o seu papel no ecossistema bancário americano.
Se o pedido for aprovado, o PayPal não só expandirá as suas oportunidades de negócios, mas também aumentará a concorrência com bancos tradicionais e outras empresas fintech. Os resultados deste processo serão fundamentais para compreender até que ponto irá a transformação do sector financeiro nos próximos anos.
