Especialistas alertaram que poderia haver riscos de segurança no âmbito da nova política de pagamentos.
Uma grande reestruturação dos pagamentos com cartão sem contacto está no horizonte. A partir de março de 2026, o limite existente de £100 para transações sem contato será removido sob uma nova política.
A tecnologia sem contato chegou pela primeira vez em 2007 com um limite de gastos modesto de £ 10. Ao longo dos anos, este limite tem aumentado constantemente: atingiu £15 em 2010, £30 em 2015, £45 em 2020 e finalmente £100 em outubro de 2021.
Ao abrigo dos novos regulamentos apresentados pela Autoridade de Conduta Financeira, os bancos e os emitentes de cartões ganharão o poder de determinar os seus próprios limites máximos ou, potencialmente, remover totalmente os limites aos gastos sem contacto. A estrutura atualizada entrará em vigor a partir de 19 de março do próximo ano.
Embora a medida pareça oferecer maior flexibilidade aos compradores, os especialistas do setor sugerem que esta não é a principal motivação por trás da reforma. Chris Jones, diretor administrativo da consultoria de pagamentos PSE Consulting, explicou: “Aumentar o limite sem contato não significa realmente permitir que as pessoas gastem mais com um toque.
“Trata-se de transferir responsabilidade para todo o ecossistema de pagamentos.” Ele acrescentou: “Ao levantar o limite sem contato, a FCA está se afastando de uma regra contundente e de tamanho único e está colocando sobre os bancos e provedores de cartão o ônus de gerenciar seus próprios níveis de exposição ao risco.
Discutindo os benefícios para os consumidores, Jones explicou: “Para os consumidores, o benefício real não são limites mais altos, mas mais controle. Ser capaz de definir limites pessoais, ativar ou desativar a tecnologia sem contato instantaneamente e gerenciar configurações por meio de um aplicativo oferece muito mais valor do que impor um simples limite”.
Ele acrescentou um alerta para as instituições financeiras: “Os bancos que tratam isso como uma oportunidade para construir confiança fortalecerão o relacionamento com os clientes. Aqueles que se apressam em aumentar os limites sem salvaguardas e comunicação claras correm o risco de minar a confiança e atrair o escrutínio tanto dos reguladores quanto dos clientes”.
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Risco de fraudes
Há também preocupações de que as mudanças possam alimentar um aumento nas atividades fraudulentas. Jonathan Frost, Diretor de Consultoria Global EMEA da BioCatch, disse: “Ao considerar a suspensão dos limites sem contato pela FCA, é importante avaliar seus potenciais efeitos indiretos.
“O impacto direto é claro: proporciona maior comodidade ao consumidor e ao mesmo tempo mantém a proteção contra fraudes.” No entanto, destacou algumas projeções alarmantes: “As estimativas da FCA indicam que a mudança poderá causar até 31,3 milhões de libras por ano em fraudes sem contacto adicionais, representando um aumento de 131 por cento.
“A questão central é se o aumento dos limites levará a impactos a longo prazo, tais como mudanças no comportamento criminoso”. Frost observou que as preocupações com a segurança já estão afetando o comportamento dos provedores.
Ele disse: “Há também um impacto mais amplo a considerar no ecossistema. Alguns varejistas estão relutantes em aceitar pagamentos sem contato devido ao abuso de fraude de estorno.
“Este atrito corre o risco de minar a conveniência que a política foi concebida para proporcionar. Dada esta dinâmica, os bancos devem priorizar a implementação e melhoria contínua de sistemas de detecção de fraude em tempo real que se concentram no comportamento do cliente. Isto ajudará a impedir a fraude, considerando todo o comportamento do cliente, em vez de se concentrar apenas no uso do cartão”.
Preocupações para compradores vulneráveis
Georgina Colman, fundadora do esquema de descontos Purpl, levantou preocupações sobre o potencial impacto negativo do aumento do limite sem contato em certos grupos de consumidores. Ele alertou: “Aumentar o limite de gastos sem contato pode parecer uma pequena conveniência, mas para muitas pessoas com deficiência e pessoas com doenças de longa duração, acarreta riscos reais.
“Para pessoas com TDAH ou outras condições neurodivergentes, a impulsividade e os comportamentos de busca de dopamina estão bem documentados, e limites de gastos mais elevados e sem atrito poderiam tornar muito mais fácil gastar mais sem perceber até que o dano esteja feito.
Ele alertou que outras pessoas vulneráveis poderiam enfrentar perigos maiores com as mudanças propostas. Colman explicou: “Pessoas com demência, dificuldades de aprendizagem ou deficiência cognitiva podem correr maior risco de abuso financeiro se limites mais elevados de não contacto tornarem mais fácil para outros coagi-los ou persuadi-los a gastar dinheiro.
“Os pagamentos sem contacto eliminam uma pausa natural que pode ser protetora e, se os limites forem levantados, os bancos devem garantir a existência de controlos e alertas robustos e opcionais, para que as pessoas com deficiência e as suas famílias possam escolher ativamente salvaguardas, em vez de se exporem a riscos maiores por defeito.” A Sra. Colman argumentou que os limites aos pagamentos sem contacto deveriam ser personalizados e não universais.
Ele explicou: “Um único limite global mais elevado pressupõe que todos gerem o dinheiro da mesma forma, o que simplesmente não é verdade para muitas pessoas com deficiência e pessoas com doenças de longa duração”. O defensor do consumidor acrescentou: “Os bancos já possuem a tecnologia para oferecer limites personalizados, alertas em tempo real e controlos simples, e a sua utilização apoiaria a independência e ao mesmo tempo protegeria as pessoas mais vulneráveis a gastos impulsivos ou à exploração financeira”.
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