A editora e especialista financeira da MoneyMagpie, Vicky Parry, alerta que as pessoas devem agir agora para se livrarem das dívidas até 2026.
Se o seu cartão de crédito sofrer um golpe à medida que nos aproximamos do final do ano e seus planos de Natal custarem mais do que o planejado, você não está sozinho.
Começar um novo ano endividado é difícil, mas inevitável para muitos de nós. Mas há coisas que você pode fazer para economizar dinheiro e trilhar o caminho para um futuro sem dívidas.
As dicas a seguir não devem ser vistas como conselhos financeiros, mas sim como sugestões de possíveis opções que você pode considerar. Sempre procure aconselhamento gratuito sobre dívidas de organizações como a National Debtline se estiver realmente com dificuldades.
Transfira o saldo do seu cartão de crédito
Os cartões de crédito nos ajudam a sair do estresse financeiro no curto prazo, mas viver do crédito é estressante e não prepara você para hábitos financeiros positivos no futuro. Pode ser fácil esquecer quando os períodos promocionais terminam, quando as taxas de juros disparam e sua fatura mensal dispara.
Pagar apenas o mínimo todos os meses também não reduz muito a sua dívida. Isso ocorre porque seus pagamentos vão primeiro para os juros, e não para a dívida em si. Os cartões de transferência de saldo ajudam você a ter espaço para respirar quando se trata de saldar dívidas, em vez de ficar preso em uma espiral de pagamentos de juros.
Procure uma oferta de cartão de crédito para transferência de saldo com, idealmente, uma taxa de transferência de saldo de 0% e um período estendido de 0%, como um ano ou mais. O Santander tem uma taxa de transferência de 0% com um período de 12 meses sem juros, enquanto o Natwest tem atualmente uma oferta de até 34 meses com uma taxa de transferência relativamente baixa de 3,15%. Isso lhe dá um ano inteiro para saldar sua dívida em parcelas mensais mais administráveis antes da cobrança dos juros, para que você possa saldar a dívida em vez dos juros.
Considere um empréstimo de consolidação
Se você tem várias dívidas, como cartões de crédito, empréstimos e descobertos, ou dívidas com empresas de serviços públicos e outros fornecedores, gerenciá-las pode ser complicado. Calcular os mínimos mensais de cada linha de crédito e quais têm a maior taxa de juros (que normalmente deveriam ser as dívidas quitadas primeiro, se possível) é uma dor de cabeça.
Um empréstimo de consolidação é uma forma de gerenciar isso. É um pagamento único para liquidar suas dívidas individuais, que você paga em uma única parcela todos os meses. As taxas de juros podem ser mais altas em empréstimos de consolidação com empresas de gestão de dívidas, mas eliminarão a dor de cabeça de entrar em contato com cada empresa individual com a qual você tem dívidas.
Pague primeiro dívidas com juros altos
Na maioria dos casos, sua dívida com juros mais altos deve receber a maior parte de seus pagamentos todos os meses. Claro, pague sempre o mínimo em cada dívida, mas se você tiver dinheiro extra para saldar suas dívidas, a maior proporção deverá ir para a dívida com maior taxa de juros. Isso ocorre porque é a dívida mais cara de se carregar; portanto, quanto mais rápido você pagá-la, menos pagará no longo prazo.
Faça um orçamento realista
O orçamento é uma das dicas que você sempre verá em artigos sobre como se livrar das dívidas, mas não é tão fácil quanto simplesmente eliminar qualquer coisa que você considere um custo extra.
A vida atrapalha e isso significa que custos inesperados e não orçados atrapalham facilmente seus planos. Fazer um orçamento também não deveria significar negação total e uma vida espartana. Você nunca sabe o que está por vir, então ter algumas pequenas coisas para alegrar o seu dia é muito importante para manter uma perspectiva mental saudável e, ao mesmo tempo, pensar sobre como você gerencia suas despesas.
Por exemplo, em vez de eliminar todas as assinaturas de streaming, escolha uma por mês e alterne entre elas. Ou certifique-se de fazer um orçamento para o seu café sofisticado favorito no supermercado mensal. Talvez você goste de comer comida para viagem ou sair para jantar – reserve um por semana em vez de três, ou um por mês, se preferir, para não se sentir culpado quando gastar consigo mesmo.
Alternar testes gratuitos
Uma maneira de ainda desfrutar de pequenos luxos e ao mesmo tempo reduzir sua dívida é encontrar maneiras de conseguir coisas de graça. Isso pode significar inscrever-se em newsletters com promoções e ofertas, procurar presentes de aniversário ou optar por testes gratuitos.
Em vez de fazer tudo de uma vez, tente alternar as avaliações gratuitas para garantir que você tenha uma assinatura ou serviço diferente a cada semana ou mês. Isso o ajudará a atingir suas metas de economia e a garantir que você encontre um serviço ou assinatura que realmente goste e no qual esteja disposto a gastar dinheiro, em vez de ter muitos serviços não utilizados.
Encontre oportunidades de dinheiro grátis
Existem algumas maneiras de ganhar pequenas quantias de dinheiro grátis ao longo do ano.
As trocas de conta corrente podem render mais de £ 200 se você atender aos requisitos de elegibilidade e encontrar uma opção adequada. Você também pode mudar mais de uma vez por ano, se tiver tempo e energia administrativa.
Use sites de cashback como Topcashback e Quidco para garantir que você sempre receba uma pequena quantia em suas compras. Você também pode obter reembolso por coisas como comparar suas apólices de seguro a cada ano e dinheiro grátis por indicar um amigo.
Sites de pesquisa online como o Swagbucks também podem fazer algumas pequenas alterações a cada ano. Você não vai ganhar muito dinheiro, mas se substituir seu tempo de rolagem do apocalipse por pesquisas e ser pago para jogar, isso aumentará ao longo do ano.
Adquira o hábito de depositar isso em uma conta poupança, em vez de permitir que quaisquer bônus sejam perdidos em gastos sem sentido. Economizar é tão importante quanto pagar sua dívida, especialmente se você ainda não possui uma rede de segurança de emergência. Tente dividir igualmente o dinheiro que você economiza e ganha com a transferência de dívidas, a venda de itens indesejados, a realização de pesquisas e o ganho de dinheiro de volta entre o pagamento de dívidas e o início de uma rede de poupança.
Distribua suas economias e investimentos
Desenvolver uma melhor alfabetização financeira é uma das coisas mais importantes que você pode fazer por si mesmo. Isso o ajudará a evitar dívidas no futuro e a construir uma base estável onde seu dinheiro trabalhe para você e não o contrário.
Faça cursos de investimento, leia online sobre diferentes contas de poupança e aprenda mais sobre como diversificar seu portfólio entre poupanças de curto prazo e investimentos em ações de longo prazo. Pagará dividendos – possivelmente literais – no futuro.
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