Um especialista em finanças pessoais conversou com qualquer pessoa que usa cartão de débito para fazer pagamentos em vez de cartão de crédito.
Martin Lewis emitiu hoje um aviso a qualquer pessoa que possua um cartão de débito de bancos, incluindo Natwest, Barclays, Nationwide e Lloyds. Falando em seu podcast na BBC, o especialista em finanças pessoais destacou como algumas pessoas optam consistentemente pelo cartão de débito em vez do cartão de crédito.
Alertou que os usuários poderiam ser surpreendidos pelo aumento das taxas de juros nos cartões de débito, potencialmente ainda mais altas do que as cobradas nos cartões de crédito. Ele disse: “Muitas pessoas tendem a pensar que o cartão de crédito é ruim e o cartão de débito é bom, mas não é tão simples. Em primeiro lugar, se você estiver com saldo negativo, um cartão de débito também é um cartão de dívida, e um cheque especial típico tem juros anuais de 40% em comparação com um cartão de crédito comercial com juros anuais de 25%. Descobertos são dívidas mais caras do que cartões de crédito. Se você tivesse que dever uma, seria melhor não fazê-lo. “Se eu tivesse que dever uma, seria seria melhor ficar devendo ao cartão de crédito.”
Lewis também observou que as compras com cartão de crédito vêm com proteção aprimorada. A Seção 75 é um direito de proteção ao consumidor sob a Lei de Crédito ao Consumidor do Reino Unido de 1974, que torna o fornecedor do cartão de crédito solidariamente responsável com o fornecedor se algo der errado com uma compra.
Aplica-se a itens individuais com preços entre £ 100 e £ 30.000, protegendo os consumidores se os produtos apresentarem defeitos, não chegarem ou não corresponderem à sua descrição, mesmo quando apenas um depósito tiver sido pago com cartão de crédito. Lewis explicou: “Com um cartão de crédito, você também tem proteção adicional ao gastar com cartão de crédito.
“As regras da seção 75 estabelecem que se você estiver comprando algo que custa entre £ 100 e £ 30.000 e pagar qualquer coisa, mesmo um centavo, com cartão de crédito, a administradora do cartão de crédito é responsável pelo valor total e é solidariamente responsável com o varejista. Portanto, se algo der errado, você pode fazer isso novamente. Nos cartões de débito, eles apenas cobram de volta.
“Acrescente a isso o fato de que com um cartão de crédito você também pode ganhar recompensas por seus gastos, dinheiro de volta de até 5% por alguns meses e até 1% regularmente. Então, para muitas pessoas, se feito de maneira sensata, contanto que você pague seu cartão de crédito integralmente todos os meses e tenha escolhido o cartão de crédito certo, muitas vezes é uma maneira melhor de gastar do que um cartão de débito.
Os apoiadores comentaram sobre o assunto, com Ryu observando: “Em relação ao estorno e à proteção da seção 75, isso precisa ser investigado. Não há consistência entre os bancos e até mesmo dentro dos bancos sobre como eles interpretam as mesmas regras de MasterCard/visto. Os clientes da Ripple Energy (na administração) estão descobrindo que obter um reembolso é uma loteria.”
Madcat acrescentou: “Além disso, você pode fazer uma transferência subsequente de saldo para outra empresa de cartão de crédito e aproveitar as oportunidades de juros zero – algumas têm períodos bastante longos com seu produto introdutório. Isso é útil para compras grandes e únicas ou para um problema temporário de fluxo de caixa, por exemplo, no Natal.”
James disse: “Outra vantagem de alguns cartões de crédito (por exemplo, Nationwide) é a taxa de 0% nas compras na Europa.”
JB disse: “Em relação ao estorno e à proteção da seção 75, isso precisa ser analisado. Não há consistência entre os bancos e até mesmo dentro dos bancos sobre como eles interpretam as mesmas regras de MasterCard/visto. Os clientes da Ripple Energy (na administração) estão descobrindo que obter um reembolso é uma loteria.”
Lewis já havia avisado: “Tenho um aviso. Muitas pessoas pensam que quando se trata de dívida, os cartões de débito são bons, os cartões de crédito são ruins. Mas quando se trata de dívida, se você estiver com saldo negativo, os cartões de crédito são ruins e os cartões de débito são piores. A maioria dos saques a descoberto em praticamente todos os grandes bancos e muitos outros têm uma TAEG de 40% (como uma TAEG, semelhante).
“Cartões de crédito, 25%. Descobertos são a forma mais cara de dívida empresarial. Trate-os como dívida – você vai querer sair dela.”
