O ano de 2025 tem sido difícil para o mercado imobiliário – muitos potenciais compradores suspenderam as suas pesquisas este ano devido aos aumentos do imposto de selo e à incerteza orçamental.
Mas será que o mercado imobiliário começará a descongelar no novo ano, agora que se espera que as taxas hipotecárias continuem a cair em Janeiro… e o que acontecerá aos preços das casas? Escolhemos os cérebros dos principais especialistas para ver o que está por vir.
O que aconteceu com o mercado imobiliário e as taxas de hipotecas este ano?
As famílias têm lutado contra as altas taxas de hipotecas desde 2022, quando o desastroso mini-orçamento do então chanceler Kwasi Kwarteng assustou os mercados e fez com que as taxas de juro disparassem.
Mas a pressão diminuiu ligeiramente sobre as famílias ao longo de 2025, à medida que as taxas hipotecárias caíram gradualmente.
A hipoteca média de taxa fixa de dois anos era de 5,46% no início do ano, mas agora está em 4,93%, segundo o site de comparação Moneyfacts.
Isto ocorre porque o Banco da Inglaterra fez quatro cortes na taxa básica entre agora e 2025.
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Como as taxas de hipoteca estão intimamente ligadas à taxa básica, quando a taxa básica cai, eles também caem.
No entanto, não são apenas as taxas de hipotecas que confundem os compradores. Muitos ficaram assustados desde que os limites do imposto de selo caíram em Abril, o que significa que as empresas de mudanças começam agora a pagar o controverso imposto sobre o valor de compras superiores a £125.000 em vez de £250.000.
Os compradores de primeira viagem viram sua isenção cair de £ 425.000 para £ 300.000.
Isso aumenta o custo de aquisição de um imóvel e muitos pausaram seus planos de compra.
Os vendedores também enfrentaram dificuldades em mudar de casa, a menos que estivessem dispostos a baixar os preços para compensar os custos mais elevados enfrentados pelos compradores.
A chanceler Rachel Reeves também não ajudou. Havia rumores desde Setembro de que o seu orçamento de Outono iria conter alterações ao imposto de selo, tais como obrigar os vendedores a pagar o imposto, o que atrapalhou a actividade.
No final, apenas agrupou os principais proprietários com um imposto sobre mansões sobre casas no valor de £ 2 milhões ou mais.
O que acontecerá com os preços das casas em 2026?
É difícil dizer com certeza o que acontecerá com os preços das casas no próximo ano, mas os especialistas concordam que eles aumentarão.
As estimativas variam dependendo de com quem você fala.
Zoopla prevê que os preços das casas subirão 1,5% no próximo ano, enquanto a marca de agências imobiliárias Hamptons espera um aumento de 2,5%.
A Nationwide espera que os preços subam entre 2% e 4% no próximo ano, enquanto Halifax acredita que os preços subirão entre 1% e 3%.
Richard Donnell, executivo-chefe da Zoopla, acredita que os compradores começarão a procurar uma casa no início do ano, levando a um crescimento lento nos preços das casas.
“O apetite para mudar de casa continua forte, mas os preços das hipotecas continuam a reter muitos, o que manterá os preços sob controle.”
Sugere que o crescimento será maior no norte de Inglaterra, onde as casas mais baratas poderão atrair níveis de procura mais elevados do que o sul, mais caro, uma vez que muitos compradores foram excluídos da região.
Alguns também podem trabalhar remotamente ou precisar viajar para Londres apenas uma ou duas vezes por semana, aumentando suas opções de compra.
Analistas dizem que isto está a tornar as West Midlands e o noroeste de Inglaterra – onde os preços das casas têm sido tradicionalmente mais baratos – mais atraentes para os compradores que procuram esticar ainda mais os seus orçamentos.
Isto poderá fazer subir os preços nestas regiões, à medida que os baixos níveis de oferta lutam para fazer face ao aumento da procura.
O que acontecerá com as taxas de hipotecas em 2026?
Boas notícias: os especialistas acreditam que as taxas hipotecárias continuarão a cair até 2026, mas não está claro até que ponto.
Os preços das hipotecas já caíram acentuadamente no período que antecedeu o último corte nas taxas de juro e a questão é até que ponto as últimas reduções estão a provocar novas quedas.
Os dados do Moneyfacts mostram que as taxas de hipotecas têm estado normalmente cerca de 0,8 pontos percentuais acima da taxa básica do Banco da Inglaterra.
Isto sugere que as taxas hipotecárias médias poderão começar o ano em cerca de 4,5% e poderão cair para 3,8% se as taxas de juro forem reduzidas para 3% até ao final do ano.
Mas o Banco de Inglaterra está bastante cauteloso sobre quando serão feitos os próximos cortes, o que, segundo os corretores, poderá tornar os credores mais cautelosos quanto aos seus preços.
Lorna Hopes, especialista em hipotecas da consultoria financeira Smith & Pinching, diz que o mercado espera pelo menos outro corte nas taxas de juros em 2026, talvez em fevereiro.
Mas ele adverte contra esperar que as taxas hipotecárias caiam ainda mais, acrescentando: “Podemos já estar perto do fim do ciclo das taxas de juros”.
Uma queda nas taxas será pelo menos algum alívio para aqueles que sairem de um acordo de hipoteca fixa no próximo ano.
Existem cerca de 1,8 milhão de hipotecas de taxa fixa com vencimento no próximo ano.
Muitos destes mutuários terão celebrado estes acordos quando as taxas de hipoteca eram significativamente mais baixas, pelo que devem preparar-se para um aumento nas contas quando terminarem o seu negócio.
Por exemplo, a hipoteca média de taxa fixa de cinco anos era de 2,64% em dezembro de 2021, de acordo com Moneyfacts. Em um empréstimo de £ 200.000 com prazo de 25 anos, sua fatura mensal seria de £ 911.
No entanto, a hipoteca média de taxa fixa de cinco anos é de 4,9%. Com o mesmo empréstimo, sua fatura mensal seria de £ 1.157 – £ 246 a mais por mês e £ 2.952 ao longo do ano.
Isso significa que é importante sentar e repensar seu orçamento; Pode ser necessário cortar gastos em outras áreas, como alimentação ou guloseimas, para arcar com uma conta maior.
Sou um comprador pela primeira vez… 2026 é um bom momento para comprar?
Atualmente é um mercado comprador e espera-se que isso continue no próximo ano.
Isso significa que os compradores de primeira viagem têm mais opções e potencialmente mais poder de barganha para obter uma redução de preço.
Rightmove relatou que o número de casas colocadas à venda está no maior nível em 10 anos, e isso ocorre por uma série de razões.
Muitas casas ficaram presas no mercado desde que os limites do imposto de selo caíram em abril.
Isto significa uma carga fiscal mais elevada para os compradores, o que pode ser desanimador para muitas pessoas, o suficiente para suspender os seus planos de compras.
Além disso, a intensa especulação sobre o que aconteceria no orçamento também assustou os compradores e as vendas caíram drasticamente.
Isso significa que o número de casas no mercado está começando a exceder a demanda, então os compradores têm todas as cartas.
Essa é uma ótima notícia para os compradores de primeira viagem, que podem negociar uma pechincha com vendedores desesperados para mudar.
Como os compradores de primeira viagem não estão em uma cadeia, o que significa que podem se mover mais rapidamente, eles estão em uma posição ainda melhor para enviar uma oferta mais baixa.
Polly Ogden Duffy, diretora-gerente da agência imobiliária John D Wood & Co, disse que os preços realistas continuam a ser de vital importância no mercado atual.
Ela disse: “Os compradores hoje têm mais opções e estão verificando mais de perto se obterão uma boa relação custo-benefício em suas compras”.
Que ajuda está disponível para compradores de primeira viagem?
SUBIR na escada da propriedade pode parecer uma tarefa difícil, mas há planos para ajudar os compradores de primeira viagem a adquirirem sua própria casa.
Ajude a comprar Isa – É uma conta poupança isenta de impostos onde por cada £200 que poupar, o Governo adicionará £50 adicionais. Mas há um limite máximo de £ 3.000 que são pagos ao seu advogado quando você se muda. Essas contas já foram fechadas para novos solicitantes, mas quem já possui tem até novembro de 2029 para utilizá-la.
Isa de uma vida – Este é outro esquema governamental que oferece a qualquer pessoa entre 18 e 39 anos a oportunidade de economizar sem impostos e receber um bônus de até £ 32.000 pela primeira casa. Você pode economizar até £ 4.000 por ano e o governo adicionará mais 25%.
Propriedade compartilhada – Ser coproprietário de uma associação habitacional significa que você pode comprar parte do imóvel e pagar o aluguel do valor restante. Você pode comprar entre 25% e 75% do imóvel, mas fica restrito a imóveis específicos.
