A bolha imobiliária estourou 2008 Este foi um ponto de viragem no mercado hipotecário. Durante vários meses, Euribor, um índice de referência em Espanha para hipotecas variáveis que varia com as taxas de juro oficiais Banco Central Europeu (BCE)caiu em apenas um ano de 5,3% para 1,2%.
Esta foi uma boa notícia para os cidadãos que estavam dispostos a contrair um empréstimo hipotecário para adquirir bens imóveis. Eles não tinham mais dúvidas: Uma hipoteca variável revelou-se muito mais lucrativa do que uma fixa. cuja fama era quase residual. Com base em dados publicados em 2009 Instituto Nacional de Estatística (INE), Mais de 90% das hipotecas subscritas tinham taxas de juros ajustáveis..
A tendência continuou nos anos seguintes, com uma ligeira mudança de direção no final de 2015, quando a referida percentagem de 90% começou a diminuir gradualmente após mais de cinco anos. Contudo, a confirmação surpresa ainda não chegou Janeiro de 2021: Este mês foram assinadas 51,7% das hipotecas em Espanha. comparado com 48,3% das variáveis segundo o INE.
Para este crescimento contribuiu decisivamente o comportamento da taxa Euribor, que movimentou em valores negativos entre fevereiro de 2016 e março de 2022 e depois começou a subir. antes de atingir um nível acima de 4% em novembro de 2023..
Este despertar ocorreu no meio do aumento das taxas do BCE para controlar a inflação causada pela guerra na Ucrânia. Regulador europeu elevou as taxas em apenas um ano – de setembro de 2022 a setembro de 2023 – para 4,50%, o nível mais alto desde 2001, e os cidadãos com hipotecas variáveis tremeram. Por exemplo, um parcelamento de uma hipoteca de 150.000€ durante 25 anos com juros Euribor mais 1% é pago em torno de 230 euros mais por mês, de acordo com cálculos do comparador financeiro AjudaMeuCash.
“A taxa fixa proporciona segurança a longo prazo”
Então as empresas hipotecárias começaram a olhar para a modalidade fixa com novos olhos.onde a taxa de juro não muda ao longo da vida do empréstimo, e muitos cidadãos decidiram substituir a hipoteca variável por uma fixa. Paralelo, Os novos titulares de hipotecas também preferiram contrair empréstimos a uma taxa fixa ou mista.que têm uma taxa de juros fixa nos primeiros anos e depois se tornam variáveis.
Os números do INE refletem que o crédito a taxa fixa domina o cenário hipotecário desde 2021, consolidando a sua liderança no recém-concluído 2025, que foi marcado pela estabilidade das taxas, que o BCE decidiu cortar ao longo do ano para se manter nos 2%. De acordo com dados recolhidos pelo comparador e consultor hipotecário iAhorro nos últimos doze meses, 57,75% dos usuários escolheram a taxa média fixa de juros para sua hipoteca, à frente de 41,05% que escolheram a opção mista e apenas 1,20% que escolheram a opção variável.
“Em 2023, as hipotecas de taxa fixa continuarão a ser a opção preferida entre os compradores.”
“Depois de vivenciar a volatilidade, a calma foi o fator decisivo”, explicou. Laura Martinezdiretor de relações públicas e representante da iAhorro, que acrescenta que “Uma taxa fixa proporciona segurança a longo prazo e isso influencia muito a decisão de compra.”para além do facto de “as instituições financeiras terem oferecido ofertas de hipotecas fixas muito competitivas ao longo do ano, sendo esta também a razão do seu boom”.
Em vésperas de Ano Novo, tudo indica que os cidadãos que necessitam de crédito habitação continuarão a preferir o empréstimo fixo. “2026 continuará a ser um ano particularmente favorável para quem necessita de financiamento bancário. As hipotecas de taxa fixa continuarão a ser a opção preferida entre os compradores.fortalecendo um ambiente muito favorável ao crédito imobiliário”, assegurou. Maria MatosDiretor de Pesquisa e Representante da Fotocasa.
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