Os compradores de primeira viagem agora podem obter hipotecas abaixo de 4%.
Nos últimos dias, alguns credores lançaram acordos de depósito de 10% com taxas tão baixas quanto 3,96%.
Estes têm uma taxa fixa de dois anos, embora as taxas fixas de cinco anos sejam ainda mais caras.
Embora poupar um depósito continue a ser uma luta para muitos, o número de compradores pela primeira vez aumentou à medida que os preços das casas em muitas áreas do país estagnaram ou caíram.
A queda das taxas de hipotecas torna os pagamentos mensais mais acessíveis, o que poderia ajudar mais pessoas a subir na hierarquia.
A melhor taxa de compra é de 3,96 no Lloyds Bank, com base num depósito de 10%, fixado por dois anos.
Marca uma queda significativa desde o início de dezembro de 2025, quando a taxa mais barata disponível era de 4,16 por cento. Os bancos reduziram gradualmente as suas taxas desde que o Banco de Inglaterra cortou a taxa básica em 18 de dezembro.
No entanto, há uma advertência vital: esta oferta está disponível apenas para quem possui conta bancária no Club Lloyds.
Ofertas mais baratas: as taxas de hipoteca para compradores de primeira viagem caíram abaixo de 4%
Esta conta tem uma taxa mensal de £ 5, mas será dispensada se você pagar £ 2.000 ou mais por mês.
No entanto, o contrato de hipoteca acarreta uma taxa de processamento de £ 1.199. Dependendo das circunstâncias, uma taxa mais alta com uma taxa mais baixa pode ser mais barata, especialmente se você planeja incluir a taxa de originação no empréstimo, onde acumulará juros.
Um casal que comprasse uma casa de £ 250.000 com um depósito de £ 2.500 e contratasse a hipoteca por um prazo de 30 anos pagaria £ 1.189 por mês no acordo do Lloyds.
Rachel Springall, especialista em finanças da Moneyfactscompare, disse: “Os compradores de primeira viagem podem sentir que não é o momento certo para obter uma hipoteca se estiverem lutando para conseguir um depósito considerável”.
“No entanto, à medida que as taxas hipotecárias caem e uma variedade de credores relaxam seus testes de estresse, alguns compradores podem se surpreender ao descobrir que agora podem colocar o primeiro pé na escada imobiliária.”
| Emprestador | Avaliar | Taxa | Restrições |
|---|---|---|---|
| Lloyd's | 3,96% | £ 1.199 | Você deve ser titular de uma conta do Lloyds Club |
| Furness B.S. | 3,97% | £ 749 | Disponível apenas para aqueles nos códigos postais de LA, CA, PR e FY |
| Banco da Irlanda | 3,99% | £ 1.495 | Você deve passar por um corretor de hipotecas. |
| HSBC | 4,01% | £ 249 | Você deve ter uma conta HSBC Premier |
| dinheiro virgem | 4,03% | £ 995 | Nenhum |
O Banco da Irlanda oferece uma taxa de 3,99 por cento para as mesmas circunstâncias, que acarreta uma taxa mais elevada de £ 1.495. Isso custaria ao mesmo casal £ 1.192 por mês.
Está aberto a clientes na Grã-Bretanha, bem como na República da Irlanda, e os compradores terão de se candidatar através de um corretor de hipotecas para fechar o negócio. Muitos corretores de hipotecas não cobram comissões do comprador.
Além disso, a Furness Building Society oferece uma hipoteca inferior a 4%, mas, novamente, com um porém.
Tem uma taxa de 3,97 por cento e uma taxa de £ 749, mas está disponível apenas para aqueles nos códigos postais LA (Lancaster), CA (Carlisle), PR (Preston) e FY (Fylde).
Poderá haver melhores taxas de hipotecas para compradores de primeira viagem no futuro, à medida que os credores procuram capitalizar a atividade crescente entre os compradores de primeira viagem.
HSBC, Halifax e Yorkshire Building Society estão entre aqueles que oferecem hipotecas com uma relação entre empréstimo e valor de 90%, que está em torno da marca de 4%.
Espera-se que o número de compradores pela primeira vez aumente este ano, à medida que os preços das casas se estabilizam ou caem em muitas áreas do país e os vendedores lutam para mudar de casa.
Menos concorrência no mercado significa que eles podem potencialmente conseguir casas a um preço mais barato.
Uma pesquisa da TSB descobriu que mais de nove em cada 10 compradores de primeira viagem negociaram o preço de compra do imóvel no ano passado, obtendo um desconto de £ 22.900 em média.
Alguns credores hipotecários também flexibilizaram suas regras para permitir que alguns compradores de primeira viagem tomem emprestado mais do que poderiam anteriormente.
Além disso, os aumentos dos aluguéis desaceleraram, o que poderia proporcionar mais economia a alguns compradores de primeira viagem.
No entanto, a idade dos compradores de primeira viagem continua a aumentar em geral.
Springall acrescentou: 'De acordo com o UK Finance, o prazo médio da hipoteca para um comprador pela primeira vez é de 31 anos, em comparação com 28 anos há uma década.
“A escolha certa do negócio e do prazo dependerá de cada indivíduo, por isso é imperativo que os mutuários procurem aconselhamento independente antes de se comprometerem.”
