A tentativa de seis meses de Erin Bell para comprar uma casa através de um esquema governamental continuou a fracassar, especialmente porque ela tinha um namorado.
A jovem de 32 anos só poderia pagar a sua primeira casa se deixasse o governo possuir parte dela. disso.
No âmbito do esquema MyHome, o governo da Tasmânia contribui com até 30% do custo de uma casa existente ou 40% de uma casa nova.
A parcela do governo deve ser paga em até 30 anos, pelo valor atual de mercado do imóvel.
Entre março e agosto, Bell passou pelo processo de inscrição três vezes.
“A primeira vez que me inscrevi, fui rejeitada porque tinha namorado.”
ela disse.
Erin Bell não queria incluir mais ninguém na inscrição. (ABC News: Mitch Woolnough)
Bell disse que o relacionamento ainda estava fresco quando o credor do esquema, Bank of Us, disse a ela que pediriam que ela incluísse seu namorado há cinco meses no requerimento.
“Não dividíamos contas bancárias, nem morávamos juntos ou algo assim.”
ela disse.
Bell disse que saiu do banco aos prantos e contatou o administrador do esquema, um órgão governamental, Homes Tasmania, no dia seguinte:
“Não concordo que me digam que não sou elegível para assistência para ‘solteiro’ porque tenho namorado há pouco mais de cinco meses”, escreveu ela.
“A propriedade é para mim e para eu ter independência e um futuro potencial e, espero, uma família um dia em um futuro distante.
“Saber que eu não poderia prosseguir com base nessas informações foi devastador.”
Ela não recebeu resposta da Homes Tasmania, mas, dias depois, o Bank of Us a reintegrou como única candidata.
Erin Bell percebeu que era difícil encontrar imóveis na sua faixa de preço. (ABC News: Mitch Woolnough)
Oferta inflacionada por uma casa cheia de defeitos fracassa
Para garantir que o regime apoia aqueles que de outra forma não teriam condições de pagar uma casa, aplica-se um teste de rendimento, embora alguns primeiros compradores de casa estejam isentos deste teste.
O Bank of Us aprovou a Sra. Bell para uma casa de US$ 440.000, mas foi difícil encontrar propriedades em Hobart nessa faixa de preço.
Em setembro do ano passado, ocorreram 67 vendas abaixo desse preço, representando 4,4% de todas as vendas, disse o Real Estate Institute of Tasmania.
Para piorar a situação, o tempo de processamento do plano de cerca de 90 dias pareceu “dissuadir” os vendedores.
A Sra. Bell contou-nos no Banco que um fornecedor lhe pediu para aumentar a sua oferta, argumentando que era “alto risco” porque a aprovação para a compra tinha de ser concedida tanto por uma agência governamental como por um credor financeiro.
Mas Bell retirou a oferta quando a propriedade voltou com sérios problemas estruturais. que tinha certeza de que não atenderia ao requisito da Homes Tasmania de um relatório de inspeção de construção satisfatório.
‘Não seria possível construir uma casa por US$ 195 mil’: construtora critica avaliação do banco
Incapaz de progredir, a Sra. Bell decidiu construir uma nova casa.
A construtora Creative Homes Hobart ofereceu-lhe um orçamento de US$ 506 mil por um pacote de casa e terreno em Rokeby, na costa leste.
Depois que Bell pagou à empresa o depósito não reembolsável de US$ 3.000, o Bank of Us contratou um avaliador independente para conduzir uma avaliação.
O laudo foi considerado “insatisfatório”, com o imóvel avaliado $ 31.000 mais barato.
Bell decidiu construir uma nova casa na costa leste. (ABC News: Mitch Woolnough)
“Simplesmente não achei que fizesse sentido porque o valor da propriedade só vai aumentar. Está em uma área em ascensão”, disse a Sra. Bell à ABC.
“Esse foi o pacote de casa e terreno mais barato que consegui encontrar.“
A construção da Creative Homes Hobart foi a mais barata que ele conseguiu encontrar. (ABC News: Mitch Woolnough)
A Creative Homes Hobart manteve a mesma opinião, dizendo à Sra. Bell por e-mail:
“O avaliador fez uma avaliação ridícula”, escreveu ele.
“A casa deles não poderia nem ser construída a preço de custo pelos US$ 195 mil pelos quais avaliaram a propriedade.
“Especialmente considerando todos os extras do MyHome necessários como parte da construção.”
Quando a empresa se ofereceu para reduzir o preço do terreno e da construção em 20.000 dólares, o Bank of Us disse que uma nova avaliação teria de ser feita, mas o avaliador “não indicou que as alterações propostas teriam um impacto positivo”.
O avaliador disse à ABC que sua equipe na Tasmânia avaliou mais de 10.000 propriedades por ano, aplicando uma metodologia padrão do setor.
Erin Bell desistiu do processo de seguir o plano. (ABC News: Mitch Woolnough)
Ele disse que o valor de mercado foi determinado por meio de uma abordagem de comparação direta com vendas recentes ou propriedades semelhantes, e levou em consideração o layout e o tamanho do terreno e da casa, entre outros fatores.
“Qualquer alteração proposta ao preço do contrato, sem alterações ao próprio imóvel, não alterará o valor de mercado do imóvel, uma vez que a avaliação é baseada em evidências de mercado e especificações do imóvel”, afirmou.
Depois de seis meses de tentativas de todas as maneiras, o Bank of Us sugeriu à Sra. Bell que “ainda há uma opção para encontrar moradia estabelecida”.
Mas Bell desistiu e disse à ABC que não achava que o plano funcionaria.
A Creative Homes Hobart ofereceu um desconto de US$ 20.000 no preço. (ABC News: Mitch Woolnough)
O diretor da Creative Homes Hobart, Greg Rothacker, disse à ABC que, apesar do grande interesse, a maioria das consultas recebidas dos clientes da MyHome não progrediram.
“Recebemos 100 consultas para MyHome; provavelmente conseguiríamos contratos para 20 delas.”
disse.
A Homes Tasmania e o Bank of us não puderam comentar sobre os esforços da Sra. Bell para usar o esquema devido a limitações de privacidade.
“Todos os pedidos de empréstimo, incluindo o MyHome, estão sujeitos a uma avaliação rigorosa para garantir que nossos clientes estejam bem posicionados para se qualificarem no programa e reembolsarem o empréstimo”, disse Phil Kitto, diretor de empréstimos do Bank of Us.
“O estado civil de um cliente é verificado como parte da qualificação para um empréstimo MyHome.
“O nosso banco trabalha apenas com consultores com experiência comprovada e temos total confiança em nossos parceiros de avaliação.”
A Homes Tasmania disse que a APRA regulamentou os empréstimos e o Bank of Us administrou o processo de inscrição, que incluiu a avaliação dos limites de renda familiar com base no número de adultos e crianças.
Os participantes do MyHome só podem pedir empréstimos através do nosso Banco. (ABC Notícias: Cameron Atkins)
Centenas de histórias de sucesso, diz Homes Tasmania
A Housing Industry Association (HIA) afirmou que embora o programa MyHome tenha sido “um contribuidor realmente importante” para a acessibilidade da habitação, a sua implementação precisava de ser melhorada.
“Nossos membros da HIA frequentemente levantaram preocupações sobre os longos prazos de aprovação e avaliações irrealistas das construções MyHome”, disse o diretor da Tasmânia, Benjamin Price.
“Com a expectativa de aumento da atividade de construção este ano, existe um risco real de que menos construtores queiram se envolver com o MyHome no futuro.
“Enfrentar essas barreiras é realmente fundamental para manter este programa um sucesso.”
A Housing Industry Association afirma que os construtores levantaram preocupações sobre o MyHome. (ABC noticias: John Gunn)
O Bank of us e a Homes Tasmania defenderam o tempo de processamento mais longo do esquema, com este último dizendo que ajudou os compradores a “compreender melhor a sua compra”.
“MyHome é um programa de capital compartilhado de grande sucesso que ajuda os tasmanianos a realizar seu sonho de ter uma casa própria.”
disse.
“Homes Tasmania reinveste os fundos recebidos na entrega de moradias mais sociais e acessíveis.”
Até ao final de Novembro, 956 propriedades tinham sido adquiridas através do programa, 624 delas casas existentes.
O nosso banco tem direitos exclusivos para conceder empréstimos por meio do plano.
A taxa de juros variável do MyHome de 6,11% é superior à de outros empréstimos hipotecários oferecidos pelo banco.
No mês passado, o Bank of Us disse à ABC que introduziu um desconto de 0,35% nas taxas de juros após feedback dos clientes.
Os clientes que estabeleceram “um sólido histórico de pagamentos” começam a receber a redução três anos depois de se mudarem para casa, disse o banco.
A Homes Tasmania afirma que o esquema foi bem-sucedido. (ABC Notícias)
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