O economista-chefe da AMP, Dr. Shane Oliver, concordou que os preços recordes das casas podem estar levando mais compradores de primeira casa a procurar unidades.
“Tende a acontecer que, quando os preços dos imóveis sobem, as casas sobem primeiro e depois, quando a acessibilidade se deteriora, mudam-se para unidades”, disse ele. Os preços elevados também podem afastar quem procura casa, disse ele.
Os preços das casas em Melbourne aumentaram mais do que o dobro da taxa de inflação, mas algumas áreas subiram mais rapidamente.
A Península de Mornington teve o maior crescimento de preços no ano até dezembro, pouco mais de 11%. O Sudeste foi o mais forte em unidades durante todo o ano, e houve aumento no Oeste no último trimestre.
À medida que as casas ultrapassam os limites da acessibilidade, os compradores procuram outras formas de garantir a sua primeira casa.
Christian Montti e sua parceira, Rhiannon Collins, ambos de 35 anos, foram pré-aprovados para um empréstimo residencial de US$ 830 mil no final de setembro.
Christian Montti e Rhiannon Collins, com seu cachorro Henry e sua gata Nudie, em sua nova casa em Upwey.Crédito: Arsineh Houspian
Quando começaram a examinar as casas no primeiro fim de semana de outubro, descobriram que estavam competindo em um mercado lotado.
“O número de pessoas ali e o interesse por estas casas cresceram quase exponencialmente”, disse Montti.
Montti, que trabalha na construção, percebeu que as casas que podiam pagar eram muito pequenas ou necessitavam de reformas que não tinham orçamento.
Frustrado, o casal cancelou a busca.
Eles foram morar com os pais de Collins. Collins, uma enfermeira veterinária casual, conseguiu um segundo emprego como analista de negócios na indústria de tecnologia. No final de dezembro, o casal solicitou novamente a pré-aprovação, desta vez com salário combinado maior e aval da família.
“Inicialmente não tínhamos ideia de que (um fiador) poderia ser uma opção”, disse Collins. “Isso mudou enormemente nossa trajetória.”
Pré-aprovados para um empréstimo de US$ 1 milhão, eles começaram a procurar novamente e fizeram uma oferta em poucos dias, que foi aceita.
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O seu corretor de hipotecas, Jacob Decru, diretor da Loan Market Connect, disse que cada vez mais clientes procuram formas de alargar a sua capacidade de endividamento para além do limite do plano de depósitos.
“Há uma concorrência muito mais saturada em um mercado menor”, disse ele. “É uma questão de saber se precisamos começar a ser criativos com eles e dizer: 'Tudo bem, usamos uma garantia familiar em vez do governo, para que possamos abri-los para o próximo estágio?'”
A economista da ANZ, Madeline Dunk, disse que, apesar de suas limitações, o plano deve ajudar mais pessoas a entrar no mercado, especialmente em Melbourne.
“A proporção de compradores de primeira casa é na verdade maior em Melbourne do que em outras partes do país, e dado o esquema de depósito para compradores de primeira casa, isso deveria ser mais favorável para incluí-los no sistema”, disse ele.
Dunk, Oliver e Powell destacaram que Melbourne permaneceu acessível em comparação com outras capitais, e isso provavelmente impulsionaria o retorno dos investidores que buscam crescimento de capital e rendimentos de aluguel atrativos, apesar dos impostos prediais mais elevados.
Mas esta situação poderá ser atenuada pela ameaça iminente de aumentos das taxas de juro.
“Se conseguirmos aumentos nas taxas, é muito possível que o mercado imobiliário de Melbourne caia novamente”, disse Oliver.
“É mais provável que as casas sintam isso do que as unidades. Se houver um aumento nas taxas… bem, elas são um pouco como baratas: se você ver uma, receberá outra.”
