Quase um milhão de hipotecas de cinco anos poderiam ser renovadas até 2026, com muitos proprietários provavelmente já tendo garantido taxas ultrabaixas, de acordo com um site de comparação.
Em 2021, foram abertos um total de 971.105 produtos hipotecários regulamentados de taxa fixa de cinco anos, de acordo com dados obtidos da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) na sequência de um pedido de liberdade de informação (FOI) em nome da Compare the Market.
O total não leva em consideração hipotecas que possam ter sido quitadas antes de 2026.
Em 2021, taxas de cinco anos inferiores a 2% estavam amplamente disponíveis num ambiente de taxas de juro baixas. Posteriormente, as taxas hipotecárias subiram, mas têm caído recentemente: o Banco de Inglaterra cortou a taxa básica em 0,25 pontos percentuais, para 3,75%, em Dezembro.
De acordo com dados da L&C Mortgages, a média mais baixa das taxas fixas de remortgage de cinco anos entre os 10 maiores credores hipotecários foi de 3,89% em janeiro de 2026.
Cálculos da Compare the Market indicam que taxas mais caras poderiam aumentar potencialmente os pagamentos anuais de hipotecas de algumas famílias em até £ 2.124, dependendo dos preços médios das casas em 2021 e de alguém que tivesse um depósito de 25% em 2021.
Os mutuários que permitem que a sua hipoteca de cinco anos seja convertida para uma taxa variável padrão (SVR), o que ocorre quando os contratos de hipoteca iniciais terminam, poderão ver novos aumentos de custos.
Sajni Shah, especialista em hipotecas da Compare the Market, disse que muitas famílias ficarão “surpresas” ao ver os seus pagamentos aumentarem, acrescentando que quando os proprietários revêem as suas opções de remortgage “mesmo pequenas diferenças nas taxas podem somar milhares ao longo da vida de um prazo, por isso fazer compras, comparar credores e fixar uma taxa competitiva pode fazer uma grande diferença para manter os aumentos ao mínimo”.
Os mutuários precisarão levar em consideração o custo total da hipoteca, incluindo taxas, bem como a taxa.
David Hollingworth, diretor associado da L&C Mortgages, disse: “Os proprietários que fixaram uma taxa superbaixa há cinco anos foram protegidos dos altos e baixos das taxas de juros nos últimos anos.
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“Embora um aumento nos pagamentos seja inevitável quando o acordo terminar, a boa notícia é que as taxas hipotecárias melhoraram substancialmente recentemente e estão muito mais baixas do que no seu pico.
“Isso ajudará a limitar o aumento, mas torna a compra do melhor negócio ainda mais vital. Iniciar o processo com vários meses de antecedência ajudará os mutuários a se prepararem para taxas mais altas e permitirá uma transição suave para um novo acordo.”
Os dados de vendas de produtos da FCA cobrem apenas hipotecas regulamentadas, que geralmente incluem hipotecas de proprietário-ocupante.
As hipotecas comerciais e de compra para arrendamento são produtos não regulamentados, para os quais a FCA não recolhe dados equivalentes.
Um porta-voz das Finanças do Reino Unido disse: “Cerca de 1,8 milhões de famílias sairão de acordos de taxa fixa este ano, e esperamos que cerca de metade deles sejam acordos de cinco anos.
“O mercado hipotecário é competitivo, com uma ampla gama de opções disponíveis e incentivamos as pessoas a comparar preços ou a falar com um corretor sobre o que é melhor para as suas circunstâncias.
“Se alguém está preocupado em pagar a hipoteca, o credor está aqui para ajudar. Quanto mais cedo você entrar em contato com o seu credor, mais opções você terá disponíveis e mais cedo ele poderá ajudá-lo.”
