Trazido a você por TOUROS E URSOS
James Pearson
A gestora de microinvestimentos Raiz Invest está provando que pequenas mudanças podem gerar grandes números.
O pioneiro australiano do microinvestimento registou um recorde de 2,1 mil milhões de dólares em fundos sob gestão (FUM) no trimestre de dezembro, um impressionante aumento anual de 28,5 por cento, à medida que os clientes continuaram a depositar dinheiro na plataforma, apesar dos mercados agitados e das pressões do custo de vida nas férias.
Por trás da interface elegante do aplicativo, o Raiz opera como um fundo de investimento tradicional; No entanto, a forma como arrecada dinheiro não é nada antiquada. Seu recurso de resumo inteligente elimina sobras de troco das compras diárias com cartão de crédito dos clientes, desde cafés matinais até viagens noturnas de Uber. O dinheiro é então canalizado diretamente para uma carteira de investimentos como um construtor de riqueza do tipo “configure e esqueça”, transformando silenciosamente pequenos trocos em economias significativas.
A empresa afirma que apenas as entradas líquidas representaram 62 milhões de dólares no trimestre, com um crescimento de cerca de 91% nos fundos sob gestão impulsionado por dinheiro novo em vez de ganhos de mercado.
A empresa afirma que os clientes activos durante o trimestre aumentaram para 336.048, um aumento de 5,7% em relação ao mesmo período do ano passado, e os números já tinham recuperado para quase 340.000 no final de Janeiro, quando começou a mentalidade de investimento do novo ano.
As carteiras Plus de maior margem da empresa também continuaram a subir, aumentando 50% ano após ano, para US$ 369,4 milhões, enquanto seu produto Kids saltou 65%, atingindo a marca de US$ 100 milhões.
O produto Super da empresa, destinado ao mercado de reformas do país, também estava a ganhar escala silenciosamente, com um aumento anual de 17,4% nos clientes, para 14.782, e os fundos sob gestão ultrapassando os 434 milhões de dólares. Os saldos médios das contas em toda a plataforma aumentaram mais de 21% ao longo do ano, para US$ 6.145, sugerindo que os clientes não estão apenas se inscrevendo, mas permanecendo e adicionando mais.
A administração delineou um ambicioso roteiro de produtos para o próximo ano. A empresa afirma que planeja lançar o acesso direto às ações listadas nos EUA como uma oportunidade de investimento e com a nova infraestrutura sendo instalada, os clientes em breve poderão negociar ações da ASX diretamente sob um único Número de Identificação do Titular (HIN).
No seu conjunto, Raiz acredita que as iniciativas impulsionaram a empresa para além das suas raízes de microinvestimento, para uma plataforma de riqueza digital mais ampla, dando aos utilizadores mais razões para manterem toda a sua vida de investimento dentro da aplicação.
No topo da linha de produtos frescos está uma forte dose de IA. Raiz está desenvolvendo integração digital com tecnologia de IA, segmentação de recompensas mais inteligente e até mesmo um “coach” financeiro personalizado que pode ajudar a automatizar ataques. A empresa afirma que pagamentos mais rápidos e operações quase em tempo real também estão no cardápio, o que deve tornar a plataforma muito mais dinâmica e ágil.
Para manter o fluxo do funil de clientes, a Raiz fez parceria com a plataforma juvenil Year13, que atinge milhões de jovens australianos todos os anos. A parceria visa diretamente a Geração Z, a próxima onda de investidores iniciantes que se sentem confortáveis com aplicativos, automação e pequenos investimentos.
Apesar do crescimento de clientes ligeiramente mais fraco, de 0,2% em relação ao trimestre anterior, o novo ano acelerou e o número de investidores já subiu 1,1% neste mês. Notavelmente, a administração afirma que continua no caminho certo para entregar um EBITDA subjacente para o ano inteiro entre US$ 4,5 milhões e US$ 5,5 milhões em 2026, apoiado por um modelo escalável e um conjunto de produtos em expansão.
Com fundos recordes sob gestão, saldos de contas a aumentar, produtos de maior valor a ganhar força e novas ferramentas de investimento direto a caminho, Raiz parece preparado para passar de novidade no mercado pós-venda a um verdadeiro candidato à riqueza digital… e rapidamente.
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