Os proprietários de casas com hipotecas receberão notícias desagradáveis no início de 2026. Parece que o Banco Central da Austrália poderá aumentar as taxas na próxima semana.
A pressão para o RBA aumentar as taxas surge depois dos últimos dados de inflação terem sido divulgados na quarta-feira.
De acordo com os resultados do Índice de Preços no Consumidor (IPC), a inflação global aumentou a uma taxa anual de 3,8 por cento nos dados mensais e a inflação reduzida aumentou para 3,3 por cento.
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Isto está acima da previsão do RBA de inflação média aparada para o trimestre de Dezembro de 3,2 por cento, colocando firmemente sobre a mesa um aumento das taxas em Fevereiro.
“Com a inflação acima do esperado, o RBA não tem escolha a não ser dar meia-volta e aumentar as taxas novamente”, disse Sally Tindall, chefe de análise de dados da Canstar.
“Já lutamos contra a inflação há quatro longos anos e os resultados de hoje confirmam que mais uma vez estamos indo na direção errada”.
Os bancos se movem
Após a divulgação dos números da inflação, mais dos quatro grandes bancos mudaram de ideias e disseram que agora esperam que o RBA aumente as taxas na próxima terça-feira.
Westpac e ANZ agora esperam um aumento de 0,25 pontos percentuais na próxima semana, juntando-se ao CBA e ao NAB.
Compare o diretor econômico do mercado, David Koch, disse que os últimos números da inflação indicam que um aumento das taxas pode estar no horizonte.
“É um pouco chocante porque está no limite superior do que os mercados previam”, disse Koch.
“Não é apenas o número, é a tendência. É o impulso e a direção em que as coisas estão se movendo e isso pressiona o Reserve Bank a pensar realmente seriamente sobre o aumento das taxas.”
Ele disse que o RBA não escondeu como os números divulgados na quarta-feira impactam a decisão sobre onde deveria estar a taxa oficial em dinheiro.
“O Reserve Bank sempre disse que os dados mais recentes informariam as suas decisões. Eles disseram isso repetidamente.”
Que impacto você espera?
Segundo Koch, qualquer aumento nas taxas de juro teria um impacto directo e imediato nos orçamentos familiares, especialmente para os mutuários com hipotecas maiores.
“Um único aumento de 0,25% na taxa poderia aumentar os pagamentos mensais em cerca de US$ 94 para alguém com uma hipoteca de US$ 600 mil”, disse Koch.
“Isso representa um acréscimo de US$ 1.128 por ano – dinheiro que muitas famílias simplesmente não têm de sobra quando também são atingidas por custos mais elevados de alimentos, prêmios de seguro e contas de energia”.
Enquanto isso, a modelagem Canstar mostrou que um empréstimo de US$ 1 milhão teria agora pagamentos mínimos de US$ 6.303 por mês se os credores aprovassem um aumento de 0,25%.
No entanto, muitos mutuários adiantam os seus pagamentos, o que os protege, até certo ponto, contra um possível aumento das taxas.
Os dados do NAB mostram que 80 por cento dos seus mutuários variáveis mantiveram os seus pagamentos mensais iguais após cada um dos três aumentos das taxas em 2025, o que significa que pagaram mais nas suas hipotecas.
Os dados da CBA também mostraram que a grande maioria dos seus mutuários variáveis mantiveram os seus pagamentos iguais após cada aumento da taxa.
“Felizmente, muitos mutuários estão em boa posição para aceitar um aumento, pois mantiveram os seus pagamentos mensais iguais após os três cortes em 2025”, disse Tindall.
“No entanto, a ideia de pagar mais juros ao banco e pagar menos para reduzir a dívida não será bem-vinda.”
