Enquanto o RBA aumentava a taxa de juros oficial na terça-feira, um casal regional de Nova Gales do Sul disse que o sonho de construir uma casa se tornou uma “agitação” financeira que eles não querem mais manter.
Depois que o casal, de 25 e 26 anos, se estabeleceu em um terreno em setembro de 2022, o aumento das taxas e o custo dos materiais de construção dizimaram seu orçamento inicial.
“Se soubéssemos quanto seriam os nossos pagamentos, nunca teríamos comprado”, disse a mulher de 25 anos, que não quis ser identificada.
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Embora atualmente consigam cobrir as suas contas e compras, a pressão financeira forçou-os a adiar indefinidamente marcos importantes da vida, como constituir família.
“Meu parceiro e eu esperávamos novas reduções nas taxas depois das últimas uma ou duas reduções que tivemos, então o aumento atual é definitivamente decepcionante”, disse ele.
Eles decidiram vender sua casa recém-concluída e mudar para o movimento das pequenas casas devido ao “custo de vida e falta de liberdade”.
“Os seres humanos não foram feitos para viver assim”, diz ele. “Isso está causando uma cascata de problemas, problemas de saúde, uma crise de saúde mental e o fato de que muitas pessoas não têm filhos porque simplesmente não podem pagar por isso”.
Na tarde de terça-feira, o Reserve Bank aumentou as taxas pela primeira vez em mais de dois anos, desferindo um golpe nos detentores de hipotecas que suportam o peso de lidar com um aumento inesperado da inflação até ao segundo semestre de 2025.
A decisão amplamente esperada marca o fim do ciclo mais curto de corte de taxas na história moderna do RBA, após três reduções da meta da taxa monetária em Fevereiro, Maio e Agosto do ano passado.
A governadora do RBA, Michele Bullock, disse em entrevista coletiva na tarde de terça-feira que o aumento é “a coisa certa a fazer pela economia”.
“É melhor controlarmos a inflação e o nosso instrumento for a taxa de juro”, afirmou. “Entendo que as pessoas com hipotecas achem isso difícil, mas a alternativa é potencialmente ainda mais difícil”, disse ele.
'Tudo' subindo
O primeiro comprador de casa em Gold Coast, Jack Petzke, decidiu comprar sua primeira casa em outubro de 2025 com sua sócia, Alyshia Cater.
O casal, com cerca de 20 anos, tem estratégias financeiras para lidar com o aumento do custo de vida enquanto paga uma hipoteca, incluindo uma conta de compensação e um orçamento rigoroso, e até procura formas de fazer contribuições adicionais para o seu capital à medida que as taxas de juro sobem.
“Sou o tipo de pessoa que planeja muito… uso o Excel para mapear todos os nossos orçamentos”, disse ele.
Com o casamento a aproximar-se em Maio, a pressão financeira está a aumentar, forçando o casal a encontrar um equilíbrio entre poupanças significativas e segurança hipotecária.
“O aumento da taxa fará com que tudo suba, precisarei revisar nosso orçamento para ter certeza de que ainda estamos contribuindo semanalmente o suficiente para cobrir todas as contas do ano inteiro”, disse Petzke.
“Isso coloca um pouco mais de pressão financeira sobre nós para garantir que nossos assuntos estejam em ordem.”
A corretora de hipotecas do casal, Lauren Hall of Loan Market, disse que “um aumento de um quarto de ponto pode significar cerca de US$ 100 extras por mês para a hipoteca média”.
“Ninguém está ansioso para dar mais dinheiro ao seu credor, mas a maioria das pessoas terá uma almofada para absorver pelo menos alguns aumentos potenciais nas taxas à vista”, disse ele.
A executiva-chefe da Australian Mortgage and Finance Association, Anja Pannek, disse que o aumento na taxa oficial à vista seria sentido por milhões de mutuários.
“A esmagadora maioria dos detentores de hipotecas tem empréstimos hipotecários de taxa variável e isto será um golpe para as suas finanças”, disse Pannek. “Para uma família média com uma hipoteca de US$ 694.000, um aumento de 0,25% nas taxas de juros equivale a US$ 109 adicionais em pagamentos mensais.”
Parece um 'castigo'
Um homem de Melbourne de 31 anos, que não quis ser identificado, comprou sua primeira casa em outubro de 2025. Ele disse que o aumento das taxas de terça-feira parece uma “punição”.
Para garantir a hipoteca de uma renda única, ela assumiu um emprego casual além de seu cargo de tempo integral, evitando viagens, compromissos e casamentos para economizar.
Apesar da sua cautela para não pedir emprestado ao seu “máximo absoluto”, ele agora sente uma mistura de ansiedade e raiva.
“Nesta economia, nunca se pode ter muito dinheiro, especialmente com base na renda de uma pessoa”, disse ele.
Embora tenha antecipado a possibilidade de um aumento, disse que “os decisores estão a punir as pessoas erradas por muito poucos benefícios”.
“O RBA fez alguns aumentos bastante fortes nas taxas há alguns anos e claramente não fez nada para se ajustar à inflação”, disse ele.
Ele disse que novos aumentos nas taxas significariam “uma deterioração considerável no estilo de vida”.
“Isso pode estar prejudicando ainda mais a economia porque as pessoas não podem gastar dinheiro em outros negócios ou em pequenas coisas discricionárias, como presentes”.
Pannek disse que os detentores de hipotecas que desejam explorar suas opções devem recorrer à experiência de um corretor.
Spiro Kolokithas, corretor e CEO da What if We Finance, concordou que aconselhamento profissional é muito mais valioso do que “obtê-lo do TikTok”.
Ele disse que o aumento da taxa terá impactos diferentes nos seus 1.500 clientes – dependendo da sua fase de vida – mas não acredita que haverá uma “grande redução na actividade dos mutuários” devido a um único aumento da taxa.
“Mas se começarmos a obter dois, três, quatro aumentos nas taxas, o que seria basicamente a reversão dos cortes nas taxas, veremos uma desaceleração”, disse ele. “Isso terá um impacto psicológico nas pessoas e as forçará a orçar mais e a pensar mais”.
