Quanto dinheiro você gasta consigo mesmo? Quando a maioria de nós paga a hipoteca, as contas, as compras de alimentos e as assinaturas todos os meses, sobra pouco para despesas frívolas.
O dinheiro que sobra costuma ser canalizado diligentemente para uma conta poupança. Mas pode ser tão importante economizar para os dias ensolarados quanto para os dias chuvosos, para aproveitar ao máximo o seu suado dinheiro (e a vida). Os especialistas sugerem que tratar-se de vez em quando pode até ajudá-lo a fazer um orçamento a longo prazo.
Oito em cada 10 pessoas planeiam gastar menos em 2026 para gerir o seu orçamento e atingir os seus objetivos financeiros.
Mas Brian Byrnes, chefe de finanças pessoais do aplicativo Moneybox, diz: “Os orçamentos muitas vezes falham porque ignoram algo importante: todos nós precisamos aproveitar nosso dinheiro às vezes”.
Com a ajuda de quatro especialistas, revelamos como sobreviver sem ficar sem dinheiro e construir um fundo de poupança sem culpa para que você também possa fazer alarde com segurança e começar a viver da maneira que deseja novamente.
Pense em gastar como uma dieta balanceada
Se você se restringir a uma dieta exaustiva, é mais provável que você perca o controle e faça uma farra no final do mês.
O mesmo princípio se aplica quando se trata de gastar dinheiro: economize e economize o tempo todo e você poderá gastar todas as suas economias no final do mês enquanto tenta se recompensar.
Se você chegar ao final do mês sem ficar sem dinheiro, isso significa que você pode criar um fundo de poupança sem culpa para poder fazer alarde com segurança…
Mas economize e economize o tempo todo e você poderá descobrir que gasta todas as suas economias no final do mês enquanto tenta se recompensar.
Participe do debate
As pessoas deveriam se sentir culpadas por ceder quando estão lutando para economizar ou sair das dívidas?
“O dinheiro é emocional, por isso é um pouco como a comida”, explica James Anderson, do site de finanças pessoais Be Clever With Your Cash.
“É por isso que é realmente importante encontrar uma maneira de ser sustentável quando se trata de poupar e gastar.”
Suas despesas sem culpa não precisam ser grandes ou extravagantes. Pequenos presentes que lhe trazem alegria podem fazer você se sentir como se estivesse começando a viver de novo se estivesse submerso com as contas domésticas.
Lynn Beattie, uma blogueira financeira que administra a página do Instagram @mrsmummypennyuk, diz: “Minha saúde mental sofre se eu não fizer as unhas”. Gastar £ 35 por mês fazendo as unhas todos os meses me dá uma nova vida. Mas pode até ser uma libra esterlina por um monte de narcisos nas lojas, que ajuda quando o dinheiro está curto.
Maneiras fáceis de economizar
Usar uma tática chamada orçamento reverso pode fornecer supervisão em áreas do seu orçamento onde você está perdendo dinheiro desnecessariamente.
O orçamento reverso significa revisar o que você realmente gastou no mês passado, em vez de adivinhar quanto gastará no próximo mês. Isso inclui assinaturas, takeaways, pequenas despesas diárias e débitos diretos esquecidos.
Byrnes diz: “Vale a pena olhar para trás antes de fazer mudanças drásticas na divisão de poupanças e gastos. A revisão de assinaturas e pagamentos regulares muitas vezes revela despesas desperdiçadas.'
Lynn Beattie, também conhecida como Mrsmummypenny, diz que às vezes até a menor despesa pode levar a melhores resultados
James Andrews sugere tentar uma conta poupança arredondada e uma conta poupança regular para criar facilmente um fundo no final do mês.
Uma conta arredondada é um recurso agora oferecido por muitos bancos, incluindo NatWest, Lloyds, Nationwide, Starling, Monzo e Chase. Ao ativá-lo em seu mobile banking, ele arredondará tudo o que você gasta em seu cartão de débito para a libra mais próxima e enviará o troco restante para uma conta poupança aberta em seu banco.
Uma conta poupança regular permite que você economize pequenas quantias todos os meses e ganhe uma alta taxa de juros por um período fixo, geralmente 12 meses.
Por exemplo, o poupador regular da First Direct paga juros de 7 por cento para aqueles que economizam entre £ 25 e £ 300 por mês. Os juros são calculados diariamente e pagos após 12 meses.
Andrews sugere que você poderia investir esse dinheiro em coisas boas no final do ano, como férias ou uma boa refeição, em vez de colocar a renda extra em sua pensão ou fundo de poupança de emergência.
Se você depositar o mínimo de £ 25 por mês na conta poupança regular do First Direct por 12 meses, você terá £ 311,38.
Mas o máximo de £ 300 por mês, se você puder economizar, seria £ 3.736,50, embora você possa querer manter parte desse valor na poupança.
Lynn Beattie sugere experimentar os aplicativos Plum and Chip, que, se você der permissão, vinculam-se à sua conta corrente para analisar suas receitas, contas e despesas. Eles então depositarão pequenas quantias em uma conta poupança que estimam que você possa pagar com base em seus hábitos.
Economizar dessa forma significa que você não precisa tirar o dinheiro da sua conta corrente ou mesmo vê-lo sair para evitar a culpa de sentir que está gastando em coisas frívolas.
se você tem dívidas
Pagar dívidas e ao mesmo tempo manter as contas domésticas em dia pode dificultar a sobrevivência e muito menos sobrar alguma coisa no final do mês.
Mas existem maneiras de abordar isso.
O Sr. Andrews diz: 'Reconheça a dívida e seja realista sobre a sua situação. Você não precisa sair dessa imediatamente e não precisa se punir.
Uma das melhores maneiras de respirar enquanto você ataca sua dívida é usar cartões de transferência de saldo de zero por cento.
Isso permite que você transfira seu saldo de crédito existente para um novo cartão e pague dívidas mais rapidamente, sem acumular juros, já que os provedores normalmente têm um período inicial sem juros de vários meses.
Os cartões de transferência de saldo podem ser uma ferramenta crucial para ganhar mais tempo, mas é vital que você seja disciplinado e pague o máximo que puder a cada mês, sem ficar tentado a gastar mais no cartão.
As negociações 0pc mais longas são atualmente de 35 meses. Você deve tentar pagar seu saldo antes do término do período promocional de 0% para aproveitar ao máximo um cartão de transferência de saldo.
Os provedores tendem a cobrar uma taxa pela troca de cartão e os clientes pagam uma alta taxa de juros após o período de 0%.
Se usados corretamente, você pode obter economias substanciais com esses cartões e acelerar seu plano de pagamento de dívidas.
Por exemplo, se você tiver uma dívida de £ 3.000 em um cartão que cobra a TAEG padrão de 24,9 por cento, você incorreria em juros de £ 62,25 por mês – e isso antes de pagar a dívida.
Se você transferisse essa dívida de £ 3.000 para o cartão de transferência de saldo do HSBC, a taxa única de transferência custaria £ 95,70 (3,19 por cento), deixando você com um total de £ 3.095,70 para pagar em 35 meses – isso é £ 88,45 por mês.
A boa notícia é que você não precisará mais pagar £ 62,25 extras em juros além da dívida inicial todos os meses.
Se você acha que pode pagar mais rápido, existem termos mais curtos de transferência de saldo de 0% disponíveis, sem taxa de transferência.
Por exemplo, o Barclaycard oferece 14 meses a 0% e sem taxas – para pagar um saldo de £ 3.000 durante este período, você teria que pagar £ 214,28 por mês.
Se você ainda não tem mais nada
Se você cortou todas as áreas do seu orçamento e ainda sente que não tem mais nada, existem algumas maneiras fáceis de aumentar seu saldo bancário para que você se sinta melhor no final do mês.
Por exemplo, alugar um quarto a um inquilino pode gerar £700 extras por mês. Um quarto médio em Londres pode ser alugado por £ 985 por mês, enquanto a média fora da capital é de £ 670. O governo permite que você ganhe até £ 7.500 por ano sem impostos por meio do esquema Rent a Room.
Se você tiver um quarto vago ou galpão que não usa, poderá alugar um espaço de armazenamento por £ 1.386 por ano, dependendo da área em que mora, de acordo com a empresa de armazenamento Stashbee. Uma garagem pode custar entre £ 1.200 e £ 3.600 por ano em locais padrão, ou até £ 11.000 por ano em áreas de alta demanda. Espaços com recursos de segurança, como CFTV ou acesso fechado, podem custar mais.
Deixar a entrada de sua garagem para aqueles que procuram desesperadamente estacionamento para jogos de futebol e shows pode render até £ 1.800 por ano em dinheiro extra.
A quantidade de dinheiro que você pode ganhar depende da sua localização. As vagas de estacionamento próximas a salas de concerto, estádios de futebol, aeroportos e estações de trem são as mais cobiçadas.
Stashbee, que também oferece aluguel de vagas de estacionamento, diz que os usuários podem ganhar entre £ 720 e £ 1.800 por ano, aumentando para £ 1.800 e £ 3.000 para vagas próximas a estações ou centros de cidades.
Que técnicas eles possuem? você usou para sair da dívida? Deixe-nos saber em moneymail@dailymail.co.uk
