Comprar uma casa é emocionante, mas também pode ser opressor. Desde explorar listagens infinitas em view.com.au até tentar entender os depósitos, empréstimos e doações do governo, é fácil se sentir perdido antes mesmo de colocar os pés em uma casa aberta.
Antes de se apaixonar por um imóvel, o passo mais importante é entender o que você realmente pode pagar. Muitos compradores concentram-se no que o banco está disposto a emprestar, mas o poder de contrair empréstimos por si só não conta toda a história. Seu poder de endividamento (ou o que o banco lhe emprestará) depende de seu estilo de vida, dívidas e planos futuros.
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Para determinar o que você realmente pode pagar, é necessário levar em consideração os incentivos governamentais, como concessões para a primeira residência ou concessões de imposto de selo. É aí que entra em ação a calculadora de poder de compra do View.com.au. Pense nisso como uma verificação da realidade pessoal: mostra não apenas o que o banco poderia lhe emprestar, mas também o que você pode pagar confortavelmente todos os meses enquanto continua a viver sua vida. Também ajuda você a procurar imóveis que caibam no seu orçamento acessível para que você não perca tempo sonhando com uma casa que está fora do seu alcance financeiro.
Este guia explicará como usar a calculadora de maneira eficaz, incluindo os principais fatores que você precisa considerar, desde dívidas HECS e LVR até concessões de primeira casa e fora do plano, para que você possa iniciar sua jornada imobiliária com confiança, sem se espalhar muito.
Etapa 1: entenda seu poder de empréstimo
Seu poder de empréstimo é o valor máximo que um credor está disposto a aprovar para você, mas é influenciado por muitos fatores. Os credores consideram sua renda, despesas de subsistência e dívidas existentes, incluindo obrigações HECS, que são tratadas como pagamentos futuros. Eles também levam em consideração as taxas de juros e geralmente usam uma taxa de teste de estresse para garantir que você possa arcar com os pagamentos se as taxas subirem.
Inclua todas as dívidas, mesmo as pequenas, pois elas afetam o seu poder de endividamento. Se você comprar com sócio, considere tanto a renda quanto todas as dívidas.
Compreender o seu poder de endividamento consiste em conhecer os seus limites, e não em perseguir o empréstimo máximo ao qual teoricamente poderia aceder.
Etapa 2: calcule o que você realmente pode pagar
Mesmo que o banco esteja disposto a lhe emprestar US$ 800.000, isso não significa necessariamente que você deva gastar essa quantia. Sua verdadeira acessibilidade depende de vários fatores pessoais, incluindo quanto dinheiro você economizou ou pode usar para um depósito de capital ou para a venda de sua casa. Um depósito menor geralmente significa uma relação empréstimo-valor (LVR) mais alta, o que pode exigir seguro hipotecário do credor (LMI).
O LVR compara o tamanho do seu empréstimo com o valor da propriedade. Um LVR mais baixo pode economizar dinheiro em juros e evitar o pagamento do seguro hipotecário do credor (LMI).
Você deve considerar pagamentos mensais que possa administrar confortavelmente sem esticar seu orçamento, bem como custos adicionais, como imposto de selo, honorários advocatícios, taxas municipais, seguros e manutenção contínua. Fatores de estilo de vida também são importantes, incluindo se você deseja manter um colchão financeiro para emergências, férias ou reformas.
A calculadora de poder de compra view.com.au ajuda a determinar uma faixa de preço acessível e realista, dando-lhe uma ideia clara do que é sustentável para sua casa.
Etapa 3: considere os subsídios para a primeira casa e fora do plano
Os incentivos para o comprador de uma casa pela primeira vez podem reduzir significativamente os custos iniciais e aumentar sua acessibilidade geral, portanto, certifique-se de incluí-los ao usar a calculadora se estiver comprando sua primeira casa para determinar sua faixa de preço realista.
Alternativamente, se você é um investidor ou investidor, calcule o patrimônio disponível que você tem em sua casa e que poderia aplicar em uma propriedade de investimento ou em seu próximo movimento. Inclua-o no campo ‘Poupança’ da calculadora de poder de compra.
Passo 4. Entenda quais serão os pagamentos do seu empréstimo imobiliário
Agora que você entende quanto pode pedir emprestado e quanto pode realmente pagar, vale a pena verificar a realidade do que você pagará mensalmente pela sua hipoteca.
Além da estimativa de pagamento da calculadora, você também precisará levar em consideração as taxas municipais, contas de serviços públicos e, se você for um investidor, qualquer imposto predial que possa ser aplicado à sua propriedade.
Etapa 5: planeje suas próximas etapas
Não se esqueça que ao usar a calculadora você pode salvá-la em seu perfil antes de visualizar as casas em view.com.au, para que você possa concentrar sua pesquisa em propriedades que você realmente pode pagar e evitar se apaixonar por uma casa que está fora de seu alcance.
Passo 6 – Encontre propriedades que você possa pagar
Com uma compreensão clara de sua acessibilidade, você pode começar a comparar propriedades dentro de sua faixa de preço realista. Uma etiqueta de oferta “verde” pronta aparecerá nas propriedades que você pode pagar e você poderá entrar em contato diretamente com o agente para obter mais informações. Você também verá rótulos laranja de acessibilidade que indicam quando você está perto do orçamento. São imóveis próximos do seu poder aquisitivo máximo. Se você realmente quer comprar, considere solicitar a pré-aprovação por meio de um corretor de hipotecas, o que pode tornar sua oferta mais atraente para os vendedores.
Sua situação financeira pode mudar com o tempo, por isso é aconselhável revisar seus cálculos periodicamente para ter certeza de que ainda está dentro de uma faixa confortável.
