Os caçadores de pechinchas da Black Friday devem ter cuidado com a enxurrada de ofertas do tipo “compre agora, pague depois” nos caixas, alertaram especialistas em dinheiro, em meio a um número recorde de pessoas que procuram ajuda para pagar suas dívidas de compras.
Bilhões de libras serão gastos online e nas lojas nas próximas semanas, com mais de um em cada três britânicos planejando usar esta forma de crédito para ajudar a escalonar seus gastos na Black Friday.
Mas as organizações de dívida e as instituições de caridade dizem que os compradores devem pensar com muito cuidado antes de sucumbir à tentação de clicar no botão comprar agora, pagar depois (BNPL).
O Citizens Advice disse que estava ajudando “mais pessoas do que nunca” com questões relacionadas ao BNPL. A instituição de caridade acrescentou: “Pedimos às pessoas que tomem cautela, especialmente se já estiverem enfrentando dificuldades com as contas”.
Enquanto isso, a Money Wellness, uma organização que oferece aconselhamento gratuito sobre dinheiro e dívidas, disse que o mês passado foi um mês recorde para pessoas que procuraram ajuda com dívidas do BNPL, com outro aumento esperado em janeiro e fevereiro, à medida que os gastos festivos atingiram.
O número de compradores que recorrem ao BNPL aumentou acentuadamente nos últimos anos, com dados do sector bancário mostrando que a utilização deste tipo de crédito aumentou de 14% para 25% dos adultos do Reino Unido no espaço de 12 meses.
O crédito, que é comum em caixas on-line e cada vez mais disponível também em lojas físicas, permite que as pessoas distribuam pagamentos por tudo, desde vestidos e tênis até ingressos para shows, pizzas para viagem e quartos de hotel.
Normalmente, o custo é dividido em três ou quatro parcelas e, se o consumidor seguir seu plano de pagamento, normalmente não pagará juros ou taxas. No entanto, os reguladores e os organismos de consumidores há muito que manifestam preocupação pelo facto de algumas pessoas acabarem por contrair empréstimos que não conseguem pagar atempadamente, incorrendo assim em taxas, endividando-as e prejudicando as suas notações de crédito.
No Reino Unido, mais de 3 milhões de clientes perderão pagamentos até 2024, alguns dos quais acabarão por ser perseguidos por cobradores de dívidas.
Com o dia de descontos da Black Friday inspirado nos EUA, em 28 de novembro, seguido rapidamente pela Cyber Monday, em 1º de dezembro, e depois por uma explosão final de compras festivas, esta é uma ótima época do ano para a indústria BNPL, que no Reino Unido é dominada por três marcas: Klarna, Clearpay e PayPal.
Os consumidores do Reino Unido gastarão 6,4 mil milhões de libras nas compras da Black Friday este ano, um pouco mais do que os 6,3 mil milhões de libras gastos no ano passado, de acordo com uma previsão da empresa de contabilidade PwC UK.
A transação média usando o BNPL é de £ 114, de acordo com o órgão bancário UK Finance, e a moda (roupas, sapatos e joias) foi responsável por quase metade de todos os gastos com essa forma de crédito no ano passado.
após a promoção do boletim informativo
Jane Parsons, do Citizens Advice, disse que deixou de ser uma opção de pagamento de nicho para se tornar “uma solução rápida para pessoas que querem obter as últimas pechinchas”, mas ainda é uma forma de crédito, e a sua utilização “ainda pode ser um golpe para o seu orçamento, com pouca protecção se as coisas correrem mal”.
Embora o BNPL seja normalmente isento de juros, “certamente não é isento de riscos”, disse Vikki Brownridge, da StepChange.
Para alguns compradores, “fazer malabarismos com vários pagamentos do BNPL junto com aluguel, contas e outras dívidas pode rapidamente se tornar cansativo”, disse Sebrina McCullough, da Money Wellness.
Ele acrescentou: “Um grande problema é ter múltiplas linhas de crédito BNPL com diferentes datas de pagamento ao longo do mês, o que torna o orçamento difícil e fácil de perder o controle.
A Autoridade de Conduta Financeira começará a regulamentar o BNPL em 15 de julho de 2026, o que poderá exigir que os credores realizem verificações de acessibilidade mesmo nos empréstimos mais pequenos, tornando esta a última Black Friday e Natal em que os compradores não serão protegidos pela legislação do consumidor. A partir dessa data, os empréstimos do BNPL tornar-se-ão contratos de crédito regulamentados.
