Um especialista afirmou que a introdução do “superimposto” de 40 por cento poderia causar sérios problemas aos aforradores de pensões.
Há muita especulação sobre quais mudanças nas pensões poderiam ser incluídas no orçamento de outono. Houve relatos de que poderia haver mudanças no montante fixo isento de impostos ou nas regras sobre sacrifícios salariais. Alguns especialistas em finanças estão a partilhar quais as novas políticas que consideram que o Governo deveria implementar, com um deles a apelar a uma grande mudança na forma como funciona a redução do imposto sobre pensões.
Nishi Patel, diretor administrativo da empresa de contabilidade N-Accounting, disse: “Não acho que os benefícios fiscais sobre as pensões sejam muito generosos, mas a liberdade de investimento definitivamente é. Por que deveria eu obter benefícios fiscais no Reino Unido sobre os meus investimentos quando a maioria deles não está no Reino Unido?”
“O Governo precisa de direcionar o investimento para ações e títulos do governo britânico e não permitir benefícios fiscais para produtos não domésticos.” De acordo com as regras atuais, você pode obter benefícios fiscais sobre suas contribuições previdenciárias de acordo com sua taxa marginal de imposto de renda.
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Isto significa que se você estiver na taxa básica de 20 por cento, poderá obter 20 por cento de redução de impostos sobre suas contribuições, o que significa que para cada £ 80 que você pagar, o governo adicionará £ 20, então você estará efetivamente pagando £ 100.
Mudanças nas pensões que definitivamente estão chegando
A Chanceler Rachel Reeves anunciou no Orçamento do Outono de 2024 que as pensões estarão sujeitas ao imposto sobre heranças a partir de Abril de 2027. Os detalhes de como isto funcionará ainda não foram definidos.
Uma consulta anterior do governo sobre os esquemas forneceu estes detalhes: “A maioria dos fundos de pensões e benefícios por morte não utilizados serão incluídos no valor do patrimônio de uma pessoa para fins de imposto sobre herança e os administradores dos planos de pensões serão responsáveis por relatar e pagar qualquer imposto sobre herança devido sobre as pensões ao HMRC.” Mark Plewes, chefe técnico de Pensões do Grupo WBR, disse que são necessários mais detalhes sobre como funcionará o imposto.
Ele disse: “O calendário é ambicioso e ainda há questões sem resposta sobre como as regras funcionarão na prática, especialmente em torno de avaliações, relatórios e prazos de pagamento”.
“Instámos os decisores políticos a dar prioridade à clareza e à praticidade em detrimento da rapidez, porque errar poderia criar encargos administrativos significativos e angústia para as famílias enlutadas”. Plewes instou as pessoas que poderiam ser afetadas pelo novo imposto a planejarem com antecedência.
Ele disse: “Se você tem um fundo de pensão significativo e outros ativos, é vital revisar seu planejamento patrimonial agora. Isso pode incluir a atualização de seu testamento, a revisão de seus formulários de expressão de desejos e a consideração de estratégias como presentes vitalícios ou uso de seguro de vida para cobrir responsabilidades potenciais.
“As circunstâncias de cada indivíduo são diferentes, por isso o aconselhamento profissional é essencial para equilibrar a exposição ao imposto sobre heranças com as necessidades de rendimento na reforma. Agir antecipadamente dá-lhe mais opções e evita decisões precipitadas mais tarde.”
