A Suécia e o Chile são dois espelhos nos quais a Espanha deveria olhar para a reforma do seu sistema de pensões. modelo imperfeito e precisam de transferências de Espanha para poderem pagar pagamentos a dez milhões de pensionistas. Contas condicionais que foram formadas … Algumas das mudanças abrangentes implementadas pelo governo sueco em 1994 e o sistema de capitalização líquida que foi criado em 1981 no Chile são histórias de sucesso e podem oferecer “lições úteis” para enfrentar os desafios associados às mudanças nas pensões no nosso país. Estas são as conclusões Relatório IV sobre pensões realizadas pela Universidade das Hespérides. Um trabalho em que os especialistas alargam o foco para contextualizar a situação em Espanha através de uma comparação com três modelos de segurança social, que inclui também o modelo de segurança social alemão, que está em completa transformação, devido às semelhanças com o modelo espanhol, embora neste caso não seja recomendado porque as medidas que estão a ser implementadas “Eles apenas aumentarão o atual déficit do sistema.”
Relatório sobre “Sistemas de pensões comparativos: o que pode a Espanha aprender com a Alemanha, a Suécia e o Chile?” destaca o crescente stress financeiro vivido pelos reformados no nosso país, que gradualmente se desloca para a esfera política, “lugar onde se questiona o pacto de partilha de rendimentos entre gerações”. Por isso, os especialistas sugerem que se procure “em todos os níveis soluções alternativas que outros países tenham tomado para garantir a sustentabilidade e a adequação dos seus sistemas de pensões”.
Lembram que a Alemanha está imersa num processo de reforma que está a gerar forte debate social. As principais mudanças realizadas no país foram “ligar o nível das pensões à evolução do salário médio alemão”, bem como um aumento contribuições sociais, como aconteceu em nosso país. Foi também criado um fundo de investimento público, cujos rendimentos cobrem parte dos custos da reforma, e os bens são acumulados desde cedo para apoiar os rendimentos na velhice. O modelo, contudo, é inconclusivo porque pressupõe um aumento do défice.
“Apesar dos esforços, as medidas recentes na Alemanha apenas aumentarão o atual défice do sistema”, o que, segundo os autores do trabalho, “põe em causa este país como país de referência de Espanha em termos de sustentabilidade Tier 1”.
Exemplo repetido
O exemplo sueco é um modelo frequentemente recomendado por organizações e especialistas, como os da Fedea. Em 1994, a Suécia levou a cabo uma reforma abrangente que manteve o elencomas introduziu elementos de capitalização virtual, conseguindo garantir a estabilidade financeira. Num sentido amplo, as modificações foram um sistema de contas nocionais em que cada empregado acumula equilíbrio virtual com todos os seus depósitos em sua conta individual. O saldo (nocional) é o que determina quanto você pode arrecadar no futuro, bem como sua expectativa de vida.
O modelo é complementado pela implementação de um mecanismo automático que reavalia automaticamente as contas virtuais, ajustando custos do sistema aos seus rendimentos, e o incentivo à poupança individual obrigatória foi implementado através de incentivos fiscais nos planos de pensões empresariais.
Informação, chave
Todos os anos, a Agência Sueca de Pensões envia o famoso “Em laranja” um relatório personalizado que resume os saldos de suas contas individuais, as contribuições feitas, o desempenho do investimento e uma estimativa de sua aposentadoria futura. Esta prática não só permite que cada pessoa conheça de forma clara e simples o estado da sua poupança-reforma, como também torna o cidadão um sujeito informado, capaz de tomar decisões com base em dados transparentes e atualizados.
“O contraste com Espanha é óbvio. Em Espanha, as reformas são contínuas, muitas vezes reativas, e as alterações nas regras de pagamento tendem a ser mal compreendidas pelo cidadão médio”, afirma o estudo. Acrescenta que “a consequência é sentimento de incerteza e desconfiança Concluem que a Suécia demonstra que a transparência, quando tornada norma, pode fortalecer a legitimidade do sistema e reduzir as tensões intergeracionais.
Dê preferência à poupança acumulada
O terceiro exemplo citado no relatório é o Chile, um país que reformou o seu sistema de repartição em 1981, introduzindo um sistema diferente de capitalização individual líquida, onde o rendimento das pensões provém das poupanças acumuladas. Este país criou um sistema obrigatório de poupança privada, em que as contribuições sociais são acumuladas nas contas individuais dos trabalhadores. Eles também foram criados agentes financeiros Para aumentar a poupança previdenciária individual voluntária, foram implementados programas especializados, cujo objetivo é investir a poupança dos empregados e proporcionar benefícios fiscais.
Pilar Chileno de Solidariedade
O sistema chileno também tem uma componente solidária, que foi lançada em 2008 e ampliada em 2022. A chamada pensão de garantia universal (PGU) é um benefício não contributivo financiado pelo orçamento geral do Estado. Abrange aproximadamente 90% da população com mais de 65 anos (excluindo-se o decil de rendimento mais elevado), independentemente de terem contribuído ou não. Esta é uma vantagem semelhante garanta sua pensão na Suécia ou não pagar taxas em Espanha.
“O modelo chileno implica menores gastos diretos do governo com pensões e maior acumulação de ativos com taxas de reposição mais baixas”, afirma o estudo. Além disso, ele explica que “o redireccionamento das poupanças dos trabalhadores para o sector industrial gerou endogenamente um crescimento económico que não teria ocorrido na ausência do sistema de pensões financiado”. O sistema chileno fornece assim “um exemplo relevante que pode oferecer lições úteis para a reforma das pensões em Espanha”.
