Esta semana, em uma movimentada área comercial de Sydney, Wendy estava navegando, mas ainda não comprava – e não por falta de planos de mimar o neto neste Natal.
“Ainda não comecei a fazer compras porque ainda não é a verdadeira Black Friday”, disse ele ao The Business no Pitt Street Mall, no coração do CBD.
Caixas de entrada de e-mail, algoritmos de mídia social e vitrines já foram inundadas com promoções há semanas, mas a Black Friday e a Cyber Monday realmente caem neste fim de semana.
Wendy disse que preferia fazer compras durante os períodos de desconto e esperava conseguir melhores negócios amanhã, sexta-feira, 28 de novembro.
A compradora Wendy fica feliz em participar das vendas da Black Friday, quando encontra verdadeiras pechinchas. (ABC Notícias: David Taylor)
Mas a avó de Sydney não define um orçamento.
“Se eu fizesse isso, simplesmente estragaria tudo… Eu apenas acredito na abundância.“
Mais cartões de crédito, mais dívidas pendentes
Com a expectativa de que milhões de australianos gastem um recorde de US$ 6,8 bilhões no próximo fim de semana, muitos comprarão itens a crédito.
Dados da empresa de análise de consumo Equifax mostraram que, fora do mercado imobiliário, a procura de crédito ao consumo aumentou 18 por cento nos três meses até Setembro, em comparação com o mesmo período do ano passado.
Os australianos não só estão a aceitar mais crédito, como também estão a deixar de pagar quando são devidos. (AAP: Bianca De Marchi)
A Equifax informou que os pedidos de cartão de crédito aumentaram 13,3% ao longo do ano até o trimestre de setembro, enquanto os empréstimos pessoais cresceram 11,6%.
Os australianos não só têm adquirido mais crédito, como também têm deixado mais dívidas pendentes; Por exemplo, eles não pagaram integralmente o saldo do cartão de crédito até o final do mês.
O valor dos saldos de empréstimos pessoais e cartões de crédito com juros disparou em setembro para o máximo em quatro anos de US$ 18,4 bilhões, de acordo com o Bureau of Statistics.
Esse foi o nível mais alto desde julho de 2021, quando foi de US$ 18,9 bilhões.
“É muito difícil para as pessoas dizerem não”
A defensora do consumidor, Deb Shroot, alertou que os australianos podem sentir pressão social para gastar mais nos meses que antecedem o Natal.
“Há muita pressão social e expectativas que as normas sociais exercem sobre as pessoas para que forneçam certas coisas às suas famílias”, disse Shroot, conselheiro da Financial Counseling Australia.
“Há também muitas coisas que tentam as pessoas: os anúncios de liquidação da Black Friday estão por toda parte, então é muito, muito difícil para as pessoas dizerem não.“
Centenas de milhares de australianos escolhem os grandes provedores de crédito.
Deb Shroot diz que “normas sociais” se desenvolveram em torno das vendas da Black Friday, pressionando os australianos a “fornecerem certas coisas para sua família”. (ABC News: Callum Flinn)
Os dados do Reserve Bank mostram 881.800 adiantamentos em dinheiro feitos contra cartões de crédito de “maiores” emissores de cartões australianos em novembro do ano passado. Isso aumentou 4%, para 916.600 em fevereiro.
Mas Shroot diz que os australianos estão cada vez mais optando por serviços compre agora, pague depois (BNPL), uma forma de crédito geralmente fornecida no ponto de venda.
Normalmente, os compradores compram um produto, levam-no para casa e pagam-no em parcelas regulares, como pagamentos quinzenais durante oito semanas.
Em vez de pagar juros, geralmente há taxas diferentes para pagamentos atrasados.
A National Debt Helpline, um serviço do governo federal que fornece aconselhamento financeiro a australianos endividados, registou um aumento no número de chamadas com questões de BNPL.
“Este ano, até agora, houve mais de 7% mais compras agora e pagamentos posteriores do que nos anos anteriores e ainda temos mais seis semanas de relatórios”, disse ele.
Quanto aos cartões de crédito tradicionais, os dados do money.com.au mostram que os australianos gastam em média 1.200 dólares por mês em gastos discricionários nos seus cartões de crédito, ou 14.400 dólares por ano.
O porta-voz do site de comparação financeira, Sean Callery, alertou que nem todos os varejistas estão dando descontos durante este período de negociação, o que pode surpreender alguns compradores, que podem presumir que tudo está com desconto.
“Em última análise, os varejistas querem fazer mais vendas no início do ano, se puderem”, disse ele.
“Você pode conseguir pechinchas, mas, em última análise, tudo se resume a quantos dólares você gasta em comparação com o que gastaria de outra forma.“
Sean Callery diz que um problema com as vendas antes do Natal é que as pessoas gastam mais do que o planejado, mesmo que encontrem pechinchas. (ABC noticias: John Gunn)
Gastos excessivos antes do Natal podem resultar em ressaca de dívidas
As chamadas para a Linha de Apoio à Dívida Nacional aumentaram 10% de Janeiro a Março, à medida que as pessoas entravam no novo ano com contas de férias.
As chamadas para a Linha de Apoio à Dívida Nacional aumentaram no início do novo ano e estão muito acima dos números anteriores ao Natal do ano passado. (Fornecido: Assessoria Financeira Austrália)
A chefe de consultoria macroeconômica da Oxford Economics, Emily Dabbs, disse ao The Business que gastos surpresa podem pegar algumas famílias desprevenidas durante o período de Natal.
“O que acabamos vendo são aquelas famílias que gastam demais ou, você sabe, talvez tenham algumas surpresas durante o período de Natal e não conseguem superar isso”, disse ele ao The Business.
“As outras contas estão começando a chegar e os pagamentos de juros (de cartões de crédito ou hipotecas) estão ficando um pouco incontroláveis.“
Embora muitos continuem a lutar contra as pressões do custo de vida, Dabbs disse que alguns australianos estão agora em melhores posições financeiras do que nos últimos anos.
“Todos os ingredientes estão aí para alguns gastos bastante pesados durante o período da Black Friday e do Natal”, disse ele.
O crescimento dos salários de alguns trabalhadores este ano está a aumentar a sua confiança nos gastos, para o bem ou para o mal, diz Emily Dabbs. (ABC News: Thorsten José)
Ele disse que muitos trabalhadores tiveram um crescimento real dos salários nos últimos 12 meses, à medida que o índice de preços salariais ultrapassou o índice de preços ao consumidor.
“(Alguns compradores) estão se sentindo extremamente otimistas em relação às perspectivas”, disse ele.
“Eles também tiveram alguns cortes nas taxas no último ano que estão apoiando (suas) finanças… então eles estão em uma boa posição.”
Isto, disse Dabbs, poderia manter o Reserve Bank à margem das taxas de juro num futuro próximo.
“Não esperamos que o RBA sinta tanta pressão para aumentar as taxas no curto prazo, mas também não esperamos que diminuam”, disse ele.
“Então provavelmente os veremos sentados à margem por um tempo.”
Espera-se que os compradores gastem muito antes do Natal. (AAP: Bianca De Marchi)
Os últimos dados do Índice de Preços ao Consumidor ABS divulgados na quarta-feira mostram que a inflação subjacente, de 3,3 por cento, ainda está fora da faixa-alvo do RBA de 2 a 3 por cento.
Quando são as vendas da Black Friday na Austrália?
A Black Friday cai amanhã, sexta-feira, 28 de novembro, enquanto a Cyber Monday cai na segunda-feira, 1º de dezembro deste ano.
O evento de vendas de importados dos EUA coincide com a sexta-feira após o Dia de Ação de Graças, que cai na quarta quinta-feira de novembro, horário dos EUA.
É claro que muitos varejistas locais e internacionais já oferecem descontos há semanas, então as promoções podem estar menos concentradas no chamado fim de semana BFCM.
À medida que a popularidade do evento de compras cresceu em toda a Austrália, novembro se tornou o maior gasto antes do Natal para os consumidores locais.
Devido à diferença de horário, a Black Friday nos EUA será estendida até sábado, horário australiano, enquanto a Cyber Monday será estendida até terça-feira.
