Uma repressão aos empréstimos de risco limitará a capacidade dos bancos de conceder grandes hipotecas, à medida que o regulador financeiro lança um ataque preventivo contra os excessos crescentes de um mercado imobiliário sobreaquecido.
A Autoridade de Regulação Prudencial da Austrália anunciou um limite de 20% para a proporção de novos empréstimos que os bancos podem conceder com um rácio dívida/rendimento superior a seis – uma hipoteca que vale mais de seis vezes o rendimento do mutuário. Embora Jim Chalmers tenha dito que a medida iria “ajudar a resiliência financeira e a acessibilidade da habitação”, os Verdes criticaram-na imediatamente como insuficiente.
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O recentemente anunciado aperto surge num contexto de crescimento vertiginoso dos preços das casas e do crédito, com um relatório recente a salientar que uma família típica precisa de dedicar quase metade do seu salário antes de impostos ao serviço de uma nova hipoteca média.
Uma explosão nos empréstimos aos proprietários tem sido uma preocupação especial para os reguladores. Os investidores imobiliários representam dois em cada cinco novos empréstimos, e o valor dos empréstimos aos investidores aumentou 18% só no trimestre de setembro.
A restrição aos empréstimos começará em fevereiro e o presidente da APRA, John Lonsdale, disse que o regulador estava preparado para intervir ainda mais.
“Consideraremos limites adicionais, incluindo limites específicos para investidores, se observarmos um aumento significativo dos riscos macrofinanceiros ou uma deterioração nos padrões de crédito”, disse ele.
Já se passou uma década desde a última intervenção do regulador para impor limites de velocidade aos empréstimos não controlados, reduzindo os preços das casas.
Não está claro se a medida mais recente fará uma diferença significativa: os dados da Apra mostram que apenas um em cada 10 novos empréstimos a investidores é concedido com um rácio dívida/rendimento de seis ou mais, e um em cada 25 empréstimos ao proprietário-ocupante.
Chalmers disse que as novas restrições eram “medidas prudentes para manter empréstimos responsáveis”.
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“Essas mudanças nas regras são uma forma importante para o regulador reduzir o risco em nossa economia, mas esses esforços também ajudarão quando se trata de levar as pessoas para suas casas”.
Mas a senadora dos Verdes, Barbara Pocock, disse que a medida, embora seja um bom começo, não foi suficientemente longe e que “os investidores estão a definir preços para os compradores da primeira casa em leilões de fim-de-semana”.
“A Apra deve usar todas as ferramentas à sua disposição para restringir os empréstimos aos investidores, o que está a exacerbar a crise de acessibilidade à habitação”, disse Pocock.
