A editora e especialista financeira da MoneyMagpie, Vicky Parry, alerta que o recente anúncio do orçamento pode atingir aqueles que estão economizando para sua primeira casa.
O anúncio do orçamento do Chanceler para novembro de 2025 de alguma forma anunciou aumentos de impostos para todos.
Mas o que não foi discutido em detalhes foi a propriedade. Na verdade, ele esteve visivelmente ausente, quando anteriormente tinha estado muito presente numa série de anúncios orçamentais nos últimos anos.
Então, para quem pretende comprar a primeira casa nos próximos anos, o que o orçamento mais recente significa para esses planos?
Limite de dinheiro ISA
Uma das maiores e mais esperadas mudanças no Orçamento foi nas Contas Poupança Individuais (ISA). Embora o subsídio pessoal permaneça em £ 20.000, para menores de 65 anos este é agora um máximo de £ 12.000 em dinheiro ISA. Portanto, se você quiser usar todo o seu subsídio, pelo menos £ 8.000 precisam estar em um ISA de ações ou outro ISA de investimento.
Por que isso é ruim para os compradores de primeira viagem? Bem, existem dois grandes motivos. A primeira é que terá apenas £12.000 por ano para poupar em dinheiro isento de impostos, e o resto terá de ser investido em ações e ações (que demoram mais tempo a sair da sua conta, custam dinheiro para serem transferidas para dinheiro e não têm crescimento garantido). Isso significa que levará mais tempo para guardar o depósito em dinheiro da sua primeira casa.
Em segundo lugar, as sociedades de crédito imobiliário dependem de depósitos em numerário para poderem emprestar para os seus produtos hipotecários. Ter depósitos mais baixos para acessar afetará o valor que eles podem oferecer para emprestar aos compradores de primeira viagem (e a quaisquer clientes hipotecários). Isso afeta as hipotecas e as taxas disponíveis para compradores de primeira viagem.
Consulta ISA para toda a vida
O ISA vitalício poderia ser descartado e substituído por outro produto para compradores de primeira viagem, depois que o governo anunciou que uma nova consulta ocorreria no início de 2026.
Você pode economizar até £ 4.000 a cada ano fiscal em um ISA para o resto da vida. O governo oferece-lhe um bónus de 25% sobre as suas poupanças, pelo que o bónus máximo que pode obter anualmente é de £1.000.
Mas foi concebido apenas para pessoas que estão a poupar pela primeira vez ou para a reforma. Se você acessar seus fundos por qualquer outro motivo, enfrentará uma penalidade de retirada de 25% que não apenas anula o bônus, mas também anula algumas de suas economias originais.
A propriedade que você está comprando também não pode valer mais de £ 450.000. Este limite está em vigor desde o lançamento do ISA vitalício em 2017, pelo que não acompanhou o aumento dos preços das casas.
Aumento do salário mínimo
Há um aumento do salário mínimo nacional, de £ 12,21 por hora para £ 12,71 por hora para maiores de 21 anos. Isso, em teoria, significa mais dinheiro no bolso, mas na prática é menos provável que isso aconteça.
O último aumento no salário mínimo nacional veio com um golpe duplo: um aumento no Seguro Nacional para os empregadores, além de uma redução no nível em que o NI era pago (de £9.100 por ano para £5.000 por ano). Isto afetou significativamente as pequenas e médias empresas e, até certo ponto, afetou as maiores. Quando os custos de gestão da folha de pagamento aumentam, isso afeta os custos operacionais da empresa.
E isso significa uma de duas coisas (ou ambas): uma redução no pessoal, também conhecida como perda de empregos, e/ou um aumento nos custos de serviços ou produtos empresariais.
Assim, embora você leve para casa mais dinheiro se ganhar o salário mínimo, o custo de vida ainda pode continuar a subir à medida que as empresas aumentam os seus preços para compensar o aumento dos custos salariais.
O limite do imposto de renda está congelado
Um congelamento de impostos pode parecer uma coisa boa, mas na verdade significará que muitas pessoas pagarão mais impostos. Manter as faixas fiscais onde estão, enquanto a inflação aumenta, significa que mais pessoas passarão para faixas fiscais adicionais mais elevadas.
Ou podem optar por ficar um pouco abaixo da faixa de impostos, especialmente se tiverem filhos e quiserem evitar o limite inicial do benefício infantil de £ 60.000 de renda familiar. Um anúncio que limita os regimes de sacrifício salarial de pensões a um máximo de 2.000 libras também significará que aqueles que aproveitaram isso como uma lacuna fiscal enfrentarão agora a perspectiva de pagar mais impostos.
Quer você permaneça onde está para evitar a perda do benefício infantil ou receba um aumento que o coloque na faixa superior, ambos significarão que seu potencial de poupança para sua primeira casa será afetado em comparação com se os limites tivessem aumentado de acordo com a inflação.
Aumento de 2% no imposto sobre dividendos
O Chanceler anunciou um aumento de 2% nos impostos pagos sobre o rendimento dos proprietários, sobre os dividendos e sobre a poupança. Isso terá vários efeitos para os compradores de primeira viagem.
Para os trabalhadores independentes, os dividendos podem ser uma forma fiscalmente eficiente de se pagarem, uma vez que o imposto é mais baixo do que através do PAYE. No entanto, um aumento de 2% atingirá o seu bolso e afetará o seu lucro líquido se a taxa do seu negócio permanecer estável. E isso significa menos rendimento líquido a reportar para empréstimos à habitação, apesar de trabalhar tão arduamente (ou ainda mais arduamente) do que antes do aumento.
imposto de renda do proprietário
O aumento de 2% no imposto de renda dos proprietários também afetará os compradores de primeira viagem. Há alguma expectativa de que alguns proprietários optem por se desfazer de alguns de seus ativos, o que pode significar que este se tornará um mercado para compradores de primeira viagem.
No entanto, a maioria dos proprietários manterá a sua propriedade e provavelmente aumentará o aluguel para refletir o aumento do imposto. Mas, para cobrir os custos crescentes, isso significa que as rendas aumentarão mais de 2%, o que significa que os inquilinos terão menos dinheiro para poupar todos os meses para a sua primeira casa.
Imposto sobre poupança
Para compradores de primeira viagem que podem complementar seus ISAs todos os anos enquanto economizam para sua propriedade, os 2% extras no imposto sobre poupança também os afetarão.
Isso ocorre porque as poupanças acima do limite do ISA precisarão ser mantidas em uma conta poupança padrão e os rendimentos obtidos com os juros pagos estarão sujeitos a impostos (acima do limite de poupança pessoal de £ 1.000). Embora anteriormente esse imposto fosse igual ao seu nível de rendimento, em 0%, 20%, 40% ou 45%, será um adicional de 2% (ou seja, 22%, 42% ou 47%).
Isto afeta o potencial real de crescimento do seu dinheiro em contas poupança, especialmente se a inflação também aumentar. Novamente, isso afeta sua capacidade de economizar para sua primeira casa.
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