Com a Chanceler a acrescentar mais de 20 mil milhões de libras às contas fiscais no seu orçamento na semana passada, as famílias em todo o país sentirão a pressão.
As taxas de imposto estão a aumentar sobre os rendimentos provenientes de poupanças, dividendos e rendimentos de propriedade, enquanto um novo congelamento de três anos nas reduções do imposto sobre o rendimento resultará em ainda mais pessoas a serem arrastadas para a rede fiscal ou a pagarem taxas mais elevadas.
Mas há coisas que você pode fazer para minimizar o impacto das alterações orçamentárias e aproveitar ao máximo as opções ainda disponíveis. Estas são minhas cinco melhores dicas.
Maximize sua pensão estadual com créditos
Na semana passada, soubemos que a pensão do Estado será ainda mais valiosa a partir de Abril de 2026, com um aumento acima da inflação de 4,8 por cento na taxa básica e na nova pensão do Estado.
Isso significa que é ainda mais importante garantir que você obtenha o máximo possível.
Uma maneira de aumentar sua pensão se você estiver abaixo da idade de aposentadoria do estado, mas não estiver trabalhando, é reivindicar “créditos” gratuitos para ajudar a melhorar seu histórico de Seguro Nacional.
Você precisa de 35 anos de contribuições para o NI para receber uma pensão estatal integral e pode obter créditos para seu registro mesmo que não ganhe, por exemplo, se receber salário-maternidade ou paternidade ou estiver procurando trabalho.
Um crédito que muitas vezes se perde é o dos avós e outros membros da família que ficam em casa para cuidar de uma criança, para que os pais da criança possam sair para trabalhar. Estes chamados “Créditos Específicos para Cuidados Infantis Adultos” podem ser solicitados mesmo que você passe apenas algumas horas por semana cuidando da criança.
Steve Webb é sócio da empresa atuarial e de consultoria Lane Clark & Peacock.
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Outro são os Créditos para Cuidadores, para quem cuida pelo menos 20 horas semanais de uma pessoa com deficiência que recebe determinados benefícios. Vale a pena verificar todos os créditos do Seguro Nacional para ver se você pode ser elegível.
Acesse: gov.uk/national-insurance-credits.
Apenas um ano extra coberto por créditos NI pode aumentar a sua pensão de reforma em mais de £350 por ano, ou um total de £7.000 ao longo de uma reforma de 20 anos.
Use o subsídio de casamento
Agora que os limites do imposto sobre o rendimento estão congelados por mais dois anos, é ainda mais importante reclamar todos os montantes isentos de impostos a que tem direito. Um casal casado ou em união de facto, em que um dos cônjuges não é contribuinte, pode dar mais de 10 por cento do seu subsídio isento de impostos a um marido ou mulher que pague o imposto básico.
Isso é conhecido como Subsídio de Casamento. Ao transferir £ 1.260 de subsídio não utilizado, você pode reduzir a fatura tributária da família em 20 por cento desse valor ou £ 252 por ano.
Uma notícia ainda melhor é que você pode voltar para 2021/22, o que significa que você pode se qualificar para quatro anos de ajuda, totalizando mais de £ 1.000.
Reivindique redução de impostos com taxas mais altas sobre contribuições
A decisão da Chanceler anunciada no Orçamento de congelar os limites do imposto sobre o rendimento até 2031 significará que cerca de um em cada quatro trabalhadores poderá pagar impostos de 40 por cento ou mais até 2030.
Mas há boas notícias: se você começar a pagar uma taxa de imposto mais alta, o dinheiro que investir em uma pensão lhe renderá mais benefícios fiscais. Os contribuintes com taxas mais elevadas e adicionais obtêm benefícios fiscais de 40% e 45% sobre as suas contribuições para pensões, em comparação com 20% para os contribuintes com taxas básicas.
Em alguns planos, você recebe automaticamente o alívio da taxa básica, mas deve solicitar o alívio adicional informando ao HMRC sobre suas contribuições previdenciárias.
Mais de dois milhões de pessoas perdem esse dinheiro grátis porque não sabem que deveriam reivindicá-lo.
Com cada vez mais pessoas pagando impostos mais elevados, o problema pode piorar, por isso não perca esta oportunidade. Acesse: gov.uk/guidance/claim-tax-relief-on-your-private-pension-payments
Recarregue sua pensão do estado
Se você ainda não receber uma pensão completa depois de ter certeza de que está reivindicando todos os seus créditos gratuitos, você deve considerar contribuições voluntárias da NI para completar seu registro.
O valor crescente das pensões do Estado significa que elas representam uma relação custo-benefício cada vez melhor, especialmente se você puder pagar taxas mais baixas que podem ser aplicadas em alguns anos anteriores.
O complemento não é adequado para todos (por exemplo, se é provável que receba benefícios na reforma, ou se espera receber uma pensão estatal apenas por um curto período), mas muitas pessoas recuperarão o seu gasto inicial dentro de três ou quatro anos após a reforma, e o resto é lucro.
Você pode preencher lacunas em seu registro de até seis anos e alguns anos podem ser mais baratos de preencher do que outros, especialmente se você já pagou algum NI para o ano em questão e só precisa completá-lo.
Acesse: gov.uk/voluntary-national-insurance-contributions
Aproveite ao máximo o sacrifício salarial
Embora a Chanceler Rachel Reeves esteja a limitar o montante do salário que pode ser “sacrificado” e colocado em pensões enquanto beneficia de uma isenção da Segurança Social, ainda pode valer a pena estar num acordo de sacrifício salarial.
Em primeiro lugar, o limite máximo para o sacrifício salarial não entra em vigor antes de 2029 e, mesmo assim, até 2.000 libras por ano ainda podem ser sacrificados.
Quando o limite entrar em vigor, o sacrifício salarial ainda pode ser vantajoso porque permite que você pareça ter um salário inferior ao que tem, tornando-o elegível para benefícios que de outra forma perderia.
Para aqueles que se aproximam do limite de £ 100.000, receber um salário reduzido pode ajudá-lo a evitar a perda de ajuda para cuidar dos filhos.
Um salário reduzido também pode reduzir o risco de o seu subsídio pessoal começar a diminuir se o seu salário exceder £ 100.000.
Para aqueles na faixa de £ 60.000 a £ 80.000, um salário mais baixo pode significar uma “taxa de benefício infantil de alta renda” mais baixa. Para recém-formados, um salário mais baixo pode significar pagamentos mais baixos de empréstimos estudantis.
Antes que seu empregador tome decisões rápidas em resposta ao orçamento, converse com ele sobre os benefícios para você de buscar algum tipo de acordo de sacrifício salarial.
Steve Webb deixou o Departamento de Trabalho e Pensões após as eleições de maio de 2015. Atualmente é sócio da empresa atuarial e de consultoria Lane Clark & Peacock.
Você tem alguma pergunta sobre pensão para Steve? Ele responde às perguntas dos leitores em sua coluna regular Ask Steve em nosso site irmão, This Is Money. Para levantar uma, envie um e-mail para pensionquestions@thisismoney.co.uk.
