O Orçamento da semana passada foi um velho espectáculo de terror: um ataque fiscal de 30 mil milhões de libras aos trabalhadores e aos poupadores.
Mas não se desespere. Tendo absorvido os detalhes do doloroso orçamento de Rachel Reeves, o que está claro é que o seu ataque à nossa riqueza PODE ser interrompido, desde que seja agido de forma inteligente.
Exigirá que você seja organizado e estabeleça uma lista de verificação financeira (até mesmo um diário) que detalhe o que você pode esperar em impostos adicionais. Você pode então se preparar para eles ANTECIPADAMENTE e mitigar seu impacto.
Nerd? Talvez, mas junte-se ao clube.
Ao longo dos anos, conversei com muitos leitores que melhoraram suas finanças mantendo registros meticulosos e registrando em um diário quando questões importantes de finanças pessoais precisam ser abordadas.
Por exemplo, observe quando uma oferta de poupança especial ou de taxa fixa termina para que eles possam transferir seu dinheiro para uma conta competitiva, em vez de permitir que ele seja desviado para o produto com taxa de juros mais baixa do fornecedor.
A razão pela qual uma lista de verificação faz sentido é porque o Chanceler não nos atinge de uma só vez. Em vez disso, aumentará a dor por etapas – uma versão financeira da tortura chinesa com água.
Algumas medidas serão adiadas por até quatro anos fiscais.
Rachel Reeves revelou um aumento de impostos de £ 30 bilhões sobre os trabalhadores durante seu orçamento na semana passada
Ele escolheu esta abordagem não porque tenha vergonha de atingir os poupados com uma enorme quantidade de impostos para financiar montantes recordes de despesas sociais. Sem chance. É o resultado de algumas das alterações fiscais que exigem que os sistemas informáticos utilizados pelas empresas financeiras e pelos empregadores sejam actualizados antes de poderem ser introduzidos.
O que isto significa é que você tem tempo para descobrir como neutralizar os novos impostos e restrições à poupança. Isso pode significar uma reorganização de suas finanças. Também deve levá-lo a investir mais dinheiro em poupanças e planos de investimento isentos de impostos.
Pode até convencê-lo a conversar com um especialista em patrimônio que garantirá que suas finanças sejam as mais sólidas possíveis.
Aqui está uma lista de verificação básica que você pode adaptar com base na sua situação financeira. Se quiser mitigar o impacto dos “desagradáveis”, DEVE agir antes do ano fiscal em questão, e quanto mais cedo melhor.
INÍCIO DO ANO FISCAL:
6 DE ABRIL DE 2026
desagradável:
O imposto sobre dividendos está a aumentar dois pontos percentuais para os contribuintes com taxas básicas e mais elevadas, elevando as taxas para 10,75 e 35,75 por cento. A taxa de imposto adicional permanece em 39,35 por cento.
O alívio fiscal sobre investimentos em fundos de capital de risco (VCT) está a ser reduzido de 30 para 20 por cento (o alívio só está disponível para novas emissões de ações).
Como mitigar:
Verifique se o rendimento de dividendos em ações da sua carteira de investimentos provavelmente excederá o subsídio anual (isento de impostos) de £500. Se a resposta for ‘não’, tudo bem.
Mas se assim for, tente transferir ações com altos salários para sua pensão ou ações e ações Isa, protegendo a renda de impostos.
Os casais casados (e aqueles em parceria civil) têm alocações individuais de dividendos. Estruture seus investimentos para que ambos sejam utilizados.
Se você está disposto a assumir grandes riscos de investimento e tem uma riqueza considerável atrás de você, considere um APV. Quanto aos impostos, é um sonho. Um investimento de £ 50.000 gerará uma restituição de imposto de £ 15.000.
Mas do ponto de vista do risco de investimento, é de alta octanagem, embora invista em pequenas empresas do Reino Unido. Leia as informações de VCT fornecidas por empresas como Hargreaves Lansdown, Interactive Investor e Wealth Club.
6 DE ABRIL DE 2027
desagradável:
O imposto sobre os juros da poupança aumenta dois pontos percentuais, o que significa novas taxas para os contribuintes com taxas básicas, superiores e adicionais de 22, 42 e 47 por cento.
As mesmas taxas de imposto serão aplicadas à receita de aluguel do proprietário.
O subsídio anual em dinheiro do Isa para menores de 65 anos foi reduzido de £ 20.000 para £ 12.000, mas permanece em £ 20.000 para maiores de 65 anos.
Os fundos de pensões não utilizados enquadram-se no regime do imposto sobre heranças (IHT).
Como mitigar:
Certifique-se de que o máximo possível de juros sobre suas economias esteja protegido de impostos usando Isas em dinheiro (prioritário) e o subsídio anual de poupança pessoal (£ 1.000 para contribuintes de taxa básica, £ 500 para taxas mais altas).
Se você é casado, organize suas economias de forma que ambos usem seu dinheiro individual Isa e seu subsídio de poupança pessoal.
Portanto, um máximo de £ 40.000 podem ser depositados em dinheiro Isas se você tiver mais de 65 anos e £ 24.000 se for mais jovem. Além disso, £2.000 de juros anuais de poupança podem ser potencialmente protegidos usando ambos os subsídios de poupança pessoal.
Revise os Isas em dinheiro de anos anteriores e maximize os juros que você ganha sobre eles. Faça o mesmo com todas as outras contas poupança.
Se tiver 75 anos ou mais e possuir um fundo de pensões privado, este passa a ser incluído no seu património sujeito a IHT em caso de falecimento.
Portanto, considere se o IHT (mais imposto sobre o rendimento sobre a pensão) poderá tornar-se um problema para os beneficiários no futuro.
Se a resposta for “sim” (os casais podem deixar um património total de £1 milhão sem que os seus beneficiários paguem 40 por cento do IHT), mitigue-o enquanto estiver vivo. Maximize as alocações anuais de doações e faça doações com o excesso de renda. Faça também transferências potencialmente isentas que saiam da rede IHT após sete anos.
Se você acha que o IHT pode ser um grande problema, encontre um especialista financeiro com experiência em planejamento imobiliário. Eles conhecem todas as formas legítimas de reduzir uma conta futura.
Se você é um proprietário de hobby, avalie o impacto do aumento do imposto de renda sobre os lucros que você obtém e considere se um aumento no aluguel é necessário.
6 DE ABRIL DE 2028
desagradável:
Uma nova sobretaxa de imposto municipal sobre propriedades acima de £ 2 milhões entra em vigor, resultando em uma conta anual extra começando em £ 2.500 e aumentando para £ 7.500 em casas acima de £ 5 milhões.
Como mitigar:
Se pagar a conta for um problema (você pode ser rico em ativos e pobre em dinheiro), considere reduzir o tamanho, evitar o imposto e liberar algum capital.
Mas você também pode ficar onde está e adiar o pagamento da multa por atraso até que o imóvel seja vendido (fique de olho nos detalhes).
6 DE ABRIL DE 2029
desagradável:
Um imposto furtivo chega a sacrificar salários em planos de pensões
fornecidos pelos empregadores. Irá impor um limite anual de £2.000 às contribuições que podem ser feitas, permitindo que tanto os trabalhadores como as empresas poupem nas contas da Segurança Social.
Como mitigar
Se você tem essa pensão trabalhista, continue a guardar dinheiro nela: não interrompa os pagamentos, pois você se arrependerá no futuro.
Considere aumentar o seu “sacrifício” até Abril de 2029, aumentando as suas contribuições para a pensão. Converse com seu empregador ou administrador de pensões sobre isso.
Se você estiver em outro tipo de previdência, continue economizando. Os trabalhistas podem atacar novamente as pensões.
Finalmente…
Para saber mais sobre o Orçamento e o que ele significa para o seu dinheiro, inscreva-se no webinar This is Money: 'Como gerenciar sua riqueza em tempos incertos'.
Será apresentado por Simon Lambert, editor de This Is Money, com consultoria especializada de Michelle Holgate, diretora e gestora de patrimônio da RBC Wealth Management, e sinceramente.
Discutiremos os principais anúncios do discurso do Chanceler, o diabo escondido nos detalhes do Orçamento e o que as pessoas podem fazer para proteger a riqueza.
Começa ao meio-dia de quarta-feira, 3 de dezembro, mas você pode assistir mais tarde no horário que mais lhe convier. Cadastre-se aqui.
