Segundo a Agência Tributária, não há limite legal para a quantidade de dinheiro que um cidadão pode ter em conta bancária. Uma pessoa pode ficar com 5.000, 50.000 ou 250.000 euros sem quebrar nenhuma regra. Porém, algumas movimentações, principalmente de dinheiro, geram notificações automáticas ao Tesouro. E é aqui que entra em jogo um número que muita gente desconhece.
Os bancos trabalham com os indicadores definidos pelo Banco de Espanha e pela Lei 10/2010 de Prevenção ao Branqueamento de Capitais. Este regulamento exige que determinadas transações sejam comunicadas à SEPBLAC, mesmo que o proprietário seja um funcionário regular que contribui apenas para a poupança familiar.
Receitas controladas pelo Ministério das Finanças em 2025
| Variável | Valor | Data | Fonte |
|---|---|---|---|
| Depósito em dinheiro sujeito a aviso prévio | 3.000 euros | 2025 | Banco de Espanha / Lei de 10/2010 |
A partir deste momento, o segredo é revelado: os bancos são obrigados a comunicar ao Tesouro qualquer rendimentos monetários iguais ou superiores a 3.000 euros. Também é relatado que transações abaixo desse valor são incomuns para o perfil do cliente ou parecem ser frações para evitar o limite.
Por que 3.000 euros é um número chave
Esta regra não pune por ter dinheiro, mas como ele se move. A SEPBLAC classifica quaisquer recebimentos de caixa relevantes como transações analisáveis porque estes tipos de movimentos não proporcionam rastreabilidade fiscal imediata. Se alguém depositar exactamente 3.000 euros a cada duas semanas, o sistema emite um aviso adicional.
Um especialista em compliance de uma empresa espanhola resume esta lógica da seguinte forma: “Não olhamos para o saldo final, mas para os hábitos. A renda emergencial isolada não ativa nada; repetição sem justificativa – sim” (entrevista interna, janeiro de 2025).
O que acontecerá com 10.000 euros?
Muitos usuários confundem esse limite com o limite de renda diária. O valor de 10.000 euros só é relevante em duas situações:
- Movimento transfronteiriço de fundos: Qualquer entrada ou saída de Espanha de valor igual ou superior a 10.000€ deve ser declarada através do Formulário S1.
- Pagamentos em dinheiro entre indivíduos ou empresas: A lei fixa um valor máximo de 1000 euros quando um empresário ou profissional intervém.
Portanto, nas contas bancárias o limite real de operação é de 3.000€ por depósito em dinheiro.
Como os bancos justificam (e como você deve justificar)
Quando um escritório descobre uma transação suspeita, geralmente solicita documentação comprobatória: folha de pagamento, contrato de venda, recibos de transferência, etc. Na manhã de sexta-feira, uma cliente do centro de Madrid teve de explicar o rendimento de 4.200 euros com a venda da sua moto; Bastou apresentar o contrato para encerrar o incidente.
A administração fiscal não exige o pagamento de impostos pelo simples facto de depositar dinheiro, mas pode solicitar uma explicação caso a operação não corresponda à actividade declarada. Duas citações oficiais destacam este critério:
- “As organizações são obrigadas a relatar transações que possam estar relacionadas à lavagem de dinheiro.” — Lei 10/2010, art. 18 (BOE, última atualização em 2024).
- “As instituições financeiras devem aplicar controlos reforçados quando o perfil da transação não corresponde às informações do cliente.” – Banco de Espanha, Guia de Supervisão 2024.
Movimentos que ativam o estado de alerta
- Recebimentos repetidos de fundos superiores a 2.000 euros.
- Uma série de depósitos que variam entre 900 e 1200 euros efetuados ao longo de vários dias consecutivos.
- Depósitos de terceiros sem ligação aparente com o proprietário.
- Transferências recebidas de países de risco.
- Rendimentos que não correspondem aos rendimentos declarados.
O Banco de Espanha afirma que a poupança média das famílias crescerá 3,7% em termos anuais em 2025, com depósitos superiores a 1,03 biliões de euros. Neste contexto, os bancos estão a melhorar os algoritmos para identificar anomalias em vez de penalizar os aforradores.
Então, quanto dinheiro posso ter em minha conta corrente?
O que você quiser. O céu é o limite. Pode poupar 65 euros, 7.700 euros ou 120 mil euros sem que o Tesouro interfira no saldo simples. A observação só aparece quando eles se misturam dinheiro, rendimento injustificado ou transações inconsistentes.
Vale a pena compartilhar a renda? Pelo contrário: se você fizer isso para evitar o controle, poderá causar ainda mais suspeitas. A melhor regra é simples: guarde os documentos comprovativos. Uma venda no Wallapop no valor de 350€, rendimentos de um familiar ou rendimentos específicos de uma atividade profissional podem ser facilmente explicados.
Os bancos também têm margens. Se o cliente for transparente, o incidente é resolvido em minutos. Caso contrário, você pode abrir o arquivo interno e reportá-lo ao SEPBLAC. Isto não implica sanções automáticas, mas implica controlos mais rigorosos.
Dicas de como evitar problemas com a tesouraria
- Guarde sempre seus recibos: contratos, capturas de tela, faturas.
- Evite dividir grandes lucros se o único objetivo for “não atrair atenção”.
- Declarando atividades econômicas adicionais (aulas, seminários, vendas periódicas) para evitar discrepâncias.
- Use o serviço de transporte sempre que possível; fornece rastreabilidade imediata.
Em suma, o que o Tesouro procura não é o balanço, mas a origem do dinheiro. Com documentação e movimentos consistentes, qualquer depósito – seja de 500 euros, 3.000 euros ou 20.000 euros – é processado sem problemas.
