Os bancos espanhóis estão pisando no acelerador. Basta olhar para o Banco de Espanha para ver como o setor reduziu as suas agências em 42% numa década e como a adoção da banca digital já ultrapassa os 79% entre os clientes com idades entre os 25 e os 54 anos. Os dados são surpreendentes, mas o debate interno gira em torno de uma questão mais direta: quanto é que esta digitalização irá realmente poupar?
As entidades estão trabalhando em dois números que não são grandes incógnitas, mas ajudam a determinar a magnitude da mudança. Por um lado, o INE confirma que os custos laborais no setor financeiro aumentaram 3,2% em 2024; Por outro lado, o Eurostat observa que Espanha mantém uma das taxas mais elevadas de agências por habitante na Europa: 44 agências por 100.000 adultos. Ambos os dados nos obrigam a acelerar o salto tecnológico sem freios.
Poupanças anuais trazidas pela digitalização no setor bancário espanhol
| Variável | Valor | Data | Fonte |
|---|---|---|---|
| Economia anual estimada com a digitalização | 618 milhões de euros | 2025 | Avaliação do setor + BdE |
O valor chave já está sobre a mesa: **cerca de 618 milhões de euros por ano**. Este é o cálculo agregado que vários analistas de mercado, incluindo cenários publicados por empresas de consultoria e ligações internas do Banco de Espanha, explicam o impacto da digitalização nos custos da rede, nos processos administrativos e nas operações comerciais. A faixa varia de 540 a 680 milhões dependendo da agressividade do plano adotado por cada organização.
Onde estão concentrados os cortes: pessoal, canais e energia
As poupanças não são conseguidas a partir de uma frente, mas a partir de vários níveis. Um funcionário de uma grande organização resumiu assim, entre goles de um copo térmico durante um intervalo: “Costumávamos olhar o mesmo arquivo três vezes, agora o algoritmo faz isso em segundos”. Esse salto é responsável por grande parte da eficiência.
- Custos trabalhistas: A digitalização permite reorganizações graduais que reduzem os custos anuais com funcionários em 8–12%. Este não é um ajustamento repentino, mas uma mudança para uma posição mais analítica.
- Rede de escritórios: Com 44 agências por 100.000 adultos, a Espanha continua à frente da França (30) e da Alemanha (24). O fechamento seletivo de escritórios gera economias anuais de US$ 180 milhões a US$ 220 milhões.
- Consumo de energia: Segundo o OMIE, o preço médio do MWh em 2024 rondava os 92 EUR/MWh, tornando a racionalização de espaços e horários de trabalho um vetor premente. Estima-se que 35 milhões sejam na área de eficiência energética.
O que dizem os especialistas
“O sistema bancário espanhol tem uma vantagem de digitalização em comparação com outros países, mas ainda mantém estruturas excessivas”, observou a Autoridade Bancária Europeia num relatório de julho de 2024. Paralelamente, um artigo da Funcas de Setembro de 2024 indicou que “a disrupção digital poderia aumentar os retornos das acções em mais de 150 pontos base”.
Ambas as escolas de pensamento concordam que as grandes mudanças não dizem apenas respeito à contabilidade: elas afetam a forma como o cliente se sente em relação ao seu banco. Um exemplo relacionado: transferências instantâneas que antes exigiam um pedaço de papel e um carimbo agora são feitas a partir do seu celular enquanto você está na fila do supermercado local.
Vale a pena acelerar ainda mais o processo?
A questão se repete nas salas de reuniões. E os números ajudam: por cada agência transformada numa “localização digital” – instalações híbridas com menos funcionários e mais autoatendimento – os custos operacionais anuais são reduzidos em 17%. Um rácio que a CNMV acredita que levará a um aumento contínuo das margens a partir de 2026.
O impulso digital também reorganizará o mapa do emprego. O número de novos perfis – cientistas de dados, especialistas em segurança cibernética, gestores de automação – está a crescer dois dígitos. Os sindicatos, por seu lado, alertam para a necessidade de “acompanhar e reciclar” os trabalhadores no período de transição pós 2024, marcado por planos de formação acelerados.
Como isso afeta o cliente?
- Mais operações livres sem se mover.
- Menos espera: 62% dos procedimentos já são concluídos em menos de 90 segundos pelo aplicativo.
- Aumento da pressão para melhorar a segurança: A fraude digital aumentou 14% em 2024, de acordo com o Home Office.
O desafio agora é equilibrar a tecnologia e a cura humana. As reclamações sobre falta de atenção pessoal aumentaram 7%, embora a satisfação digital também tenha aumentado. Os bancos procuram um meio-termo que reduza os custos sem minar a confiança, o seu activo mais delicado.
Assim, apesar dos encerramentos de escritórios, dos investimentos em software e em máquinas de café nas primeiras reuniões, os bancos espanhóis encaram 2025 com uma mensagem clara: a poupança já não é uma promessa abstrata. Ele tem números, tem influência e, acima de tudo, tem um caminho.
