Muitos reformados aspiram “aposentar-se com confiança”, mas o aumento dos custos nas comunidades de reformados pode tornar isso mais difícil do que o esperado. A legislação na maioria dos estados estabelece regras sobre como as operadoras cobram dos residentes, e as taxas básicas muitas vezes são limitadas ao aumento apenas pelo índice de preços ao consumidor (IPC). Mas há brechas legais: algumas cobranças são isentas e as operadoras podem solicitar aumentos acima do IPC por meio de resolução especial.
Isso pode dar uma falsa sensação de segurança. Na minha cidade, os encargos anuais totais aumentaram cerca de 31,5% nos últimos três anos e teriam sido mais elevados se os residentes não tivessem rejeitado o aumento proposto. Uma resolução especial precisa de 75% de aprovação para ser aprovada e, neste caso, isso não aconteceu. Portanto, a questão é: estarão os residentes de aldeias de reformados realmente protegidos de grandes aumentos só porque as taxas estão “ligadas ao IPC”?
Para os aposentados que cuidam de idosos, o aumento dos custos pode começar a pesar sobre eles.Crédito: Simon Letch
A guru de cuidados a idosos Rachel aponta que o custo contínuo de uma casa de repouso (muitas vezes chamado de taxa de serviço geral ou taxa recorrente) está sujeito a controles rígidos. Embora cada uma das legislações estaduais tenha algumas diferenças, a regra universal entre elas é que a taxa contínua deve operar com base na recuperação de custos.
Infelizmente, alguns dos custos dentro desses orçamentos aumentaram muito mais do que se previa, sendo um exemplo as taxas municipais: quando os conselhos decidiram mudar a forma como cobram impostos às aldeias, alguns residentes viram este custo aumentar em 400 por cento.
Não discordo que os residentes devam compreender os seus direitos e, sempre que possível, participar no orçamento de despesas que gera esses custos, mas fundamentalmente não é um centro de lucro para o operador, pelo que os aumentos são resultado do aumento dos custos e não do aumento dos lucros.
Minha esposa e eu vendemos nossa casa e estamos procurando aproveitar as vantagens da redução de contribuições de US$ 300.000 e da “regra de depósito antecipado” para contribuições não concessionais de US$ 360.000 cada. A minha preocupação é que a minha mulher tem 74 anos e eu tenho 73. Estou ciente de que não podem ser feitas mais supercontribuições voluntárias depois dos 75 anos. Como ainda temos menos de 75 anos, podemos tirar partido das regras de redução e de aumento?
Contanto que você se qualifique para fazer uma contribuição redutora de acordo com as regras, o que inclui possuir sua residência principal por pelo menos 10 anos e fazer a contribuição dentro de 90 dias após a liquidação, você poderá aproveitar as vantagens das contribuições redutoras.
A contribuição redutora pode ser feita independentemente da sua idade (aplica-se um limite de idade inferior de 55 anos, mas não um limite de idade superior) ou do saldo de aposentadoria atual, e se o produto da venda de sua casa exceder US$ 600.000, cada um de vocês poderá contribuir até o limite de US$ 300.000.
Se o seu saldo total de aposentadoria no último dia 30 de junho fosse inferior a US$ 1,76 milhão e você não estiver dentro de um período de adiantamento ativado anteriormente, poderá fazer uma contribuição não concessional de US$ 360.000 neste exercício financeiro. O mesmo se aplica à sua esposa.
