Muitos australianos que se aproximam da reforma estão a cometer grandes erros no seu planeamento, o que lhes custa tempo e dinheiro, revelou um especialista em finanças.
Infelizmente, as pessoas muitas vezes não percebem os erros que cometem porque não têm nada a ver com problemas com a Administração Fiscal Australiana ou com a violação das leis de aposentadoria.
Em vez disso, os erros resultarão no esgotamento das poupanças para a reforma demasiado cedo, fazendo com que as pessoas trabalhem mais tempo ou percam oportunidades de aumentar as finanças.
O fundador e CEO da Super Guy, Chris Strano, diz que há cinco erros principais que as pessoas costumam cometer quando se trata de planejar a aposentadoria.
Existem cinco erros principais que as pessoas costumam cometer ao planejar a aposentadoria.
trabalhando muito tempo
A parte mais triste das pessoas em transição para a reforma é que muitas vezes trabalham muito mais tempo do que o necessário, alerta Strano.
“É claro que é sempre melhor ser conservador no planejamento da aposentadoria, mas muitas pessoas são conservadoras demais”, disse ele.
“A maioria das pessoas com quem trabalhamos pretendia trabalhar pelo menos três ou quatro anos a mais do que o necessário, até que lhes explicássemos que não era necessário.”
Strano disse que alguns dos melhores anos da vida de uma pessoa acontecem aos 60 anos.
“Você realmente quer desperdiçar esses anos trabalhando demais porque não se preocupou em passar pelo processo de determinar se realmente precisava ou não?” disse.
Consultores e planejadores financeiros podem ajudar com isso, e também existem calculadoras online que podem ajudar.
Alguns dos melhores anos da sua vida são os 60 anos. Imagem: iStock
Não otimizando sua estratégia de contribuição
Nos últimos anos de trabalho, você pode reduzir significativamente os impostos imediatos e futuros, aumentando suas contribuições para a aposentadoria.
Os tipos de contribuições que podem ser feitas para a aposentadoria incluem sacrifício salarial, subsídios pessoais, pagamentos após impostos, contribuições conjugais, pagamentos para pequenas empresas e contribuições para redução de pessoal.
“Os tipos de contribuições que você precisa fazer e os valores serão determinados por suas circunstâncias específicas, como renda tributável, idade, data prevista de aposentadoria, superequilíbrio, situação profissional e se você é solteiro ou membro de um casal”, disse Strano.
“Normalmente, no período que antecede a aposentadoria, você deseja aplicar a maior parte de sua riqueza na aposentadoria.
“No entanto, isto deve ser feito de forma fiscalmente eficaz, dentro dos limites das supercontribuições e pelas razões certas.
“Não implementar uma estratégia de contribuição eficiente é o erro mais comum que as pessoas cometem quando poupam para a reforma.”
Nos seus últimos anos de trabalho você deve contribuir tanto quanto possível para a sua aposentadoria.
Risco e retorno do investimento
As pessoas podem dizer “Quero ganhar mais do que os juros bancários”, ou “o mercado de ações é muito arriscado”, ou “o super-herói do meu amigo ganha mais do que o meu”, mas isso não fornece qualquer contexto sobre o nível de risco que deveriam aceitar.
“Meu mantra é que você só deve assumir o risco de investimento necessário para atingir seus objetivos”, disse Strano.
“Geralmente, um nível de risco maior resultará em um retorno maior no longo prazo, embora com maiores oscilações no seu saldo e menor certeza do resultado final.
“Por outro lado, um nível mais baixo de risco provavelmente produzirá um retorno comparável mais baixo no longo prazo, com níveis mais baixos de volatilidade e maior certeza do resultado final.”
Strano disse que o risco do seu portfólio deve corresponder ao retorno necessário para atingir seus objetivos e ao nível de risco com o qual você se sente confortável.
Todos os anos, o custo de vida aumenta como resultado da inflação.
Não levando em conta a inflação
O custo de vida aumenta com a inflação.
Isso significa que em 10 anos você precisará de cerca de US$ 80.000 para comprar o que US$ 60.000 compram hoje.
“Não levar em conta a inflação é um dos maiores erros que um aposentado pode cometer, porque a inflação faz com que o dólar perca seu poder de compra ao longo do tempo, o que significa que é preciso considerar os retornos do investimento necessários para acompanhar a inflação”, disse Strano.
“As contas bancárias e os depósitos a prazo, por exemplo, não têm componente de crescimento e por isso perdem poder de compra a cada dia.”
Muitas vezes as pessoas não levam em conta a pensão de velhice quando planeiam a sua reforma. Imagem: NewsWire/Nicholas Eagar
Sem levar em conta a pensão de velhice
A pensão de velhice proporciona pelo menos algum apoio à maioria dos reformados.
Embora os critérios de elegibilidade possam mudar ao longo do tempo, Strano disse que o pagamento continuará a fazer parte do sistema de pensões da Austrália durante muitos anos.
“Algumas pessoas também cancelam a pensão por velhice porque não esperam ter direito aos pagamentos imediatamente após completarem 67 anos, não percebendo que será um complemento significativo ao seu rendimento quando tiverem 70 e 80 anos, quando as suas poupanças para a reforma começarem a esgotar-se”, disse.
“Você pode adotar uma abordagem excessivamente conservadora ao não incluir pagamentos de pensão por idade em seus cálculos de aposentadoria… mas isso significaria que você trabalharia mais uma década e perderia anos de aposentadoria mais jovens e mais agradáveis.”
