As propostas também beneficiariam os trabalhadores independentes e os proprietários mais velhos, ao mesmo tempo que maiores proteções estariam disponíveis para os mutuários vulneráveis.
O órgão de fiscalização financeira traçou planos para uma revisão do mercado hipotecário e diz que isso poderia ajudar os compradores de primeira viagem a adquirir imóveis.
As propostas também beneficiariam os trabalhadores independentes e os proprietários mais velhos, ao mesmo tempo que maiores proteções estariam disponíveis para os mutuários vulneráveis.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) está analisando quatro áreas principais como parte de sua revisão hipotecária. Isto inclui a simplificação das regras hipotecárias para permitir produtos mais flexíveis que reflitam diferentes padrões de trabalho e níveis de rendimento em diferentes fases da vida.
Isto beneficiaria os compradores de primeira viagem e os britânicos independentes, que podem ter dificuldade em obter uma hipoteca devido às flutuações nos seus rendimentos.
A FCA também quer rever os requisitos de apenas juros de reforma para pessoas que têm uma hipoteca na reforma. Também analisará formas de oferecer mais proteção aos clientes vulneráveis, incluindo aqueles afetados por abusos financeiros.
Por último, a FCA afirma que pretende incentivar a utilização de dados e tecnologia, como a inteligência artificial, para ajudar os corretores a fornecer aconselhamento melhor e mais rápido, mantendo ao mesmo tempo um toque humano.
A FCA começará a consultar o público a partir do início de 2026 com o objetivo de implementar as primeiras alterações ainda naquele ano.
David Geale, diretor executivo de finanças digitais e pagamentos da FCA, disse: “Trabalhamos em ritmo acelerado este ano para melhorar os resultados para os clientes que procuram uma hipoteca.
“Utilizaremos os conhecimentos dos consumidores e da indústria para impulsionar novas reformas e reequilibrar os riscos, ajudando a expandir o acesso a hipotecas acessíveis para satisfazer as necessidades dos consumidores de hoje.
“A reforma do mercado hipotecário pode ajudar a resolver o facto de que, como sociedade, estamos a poupar muito pouco para a vida adulta e, ainda assim, as pessoas têm uma enorme riqueza ligada à propriedade.”
A FCA anunciou pela primeira vez que pretende simplificar as regras hipotecárias no início deste ano. As regras para empréstimos hipotecários foram reforçadas em 2015, após a crise financeira de 2008.
Desde então, muitos grandes bancos reduziram as taxas aplicadas aos mutuários do teste de esforço, que testa se podem continuar a pagar as suas hipotecas se as taxas de juro subirem.
Diferentes tipos de hipotecas explicados.
Se você tiver uma hipoteca rastreadora, isso significa que seu negócio e seus pagamentos mensais serão ajustados à taxa básica do Banco da Inglaterra. Uma hipoteca rastreadora geralmente permanece acima da taxa básica.
Se você tiver uma hipoteca de taxa variável padrão (SVR), seu negócio pode mudar a qualquer momento, embora eles também tendam a se mover de acordo com a taxa básica.
SVRs são geralmente o tipo de hipoteca mais caro. Se você tiver uma hipoteca de taxa fixa, significa que concordou em pagar um valor fixo todos os meses durante um determinado período de tempo.
Normalmente, você será transferido para o SVR do seu credor quando o contrato fixo terminar. Se sua hipoteca estiver vencendo, você deve comparar as taxas agora e falar com um corretor de hipotecas para discutir suas opções.
De modo geral, os credores permitem que você feche um novo negócio com cerca de três meses de antecedência. Se as taxas caírem, você poderá cancelar o acordo com o qual concordou e se inscrever para uma taxa mais barata, mas verifique com seu credor antes de se inscrever primeiro para ver se há alguma taxa.
