PARAPara além do crescimento económico e dos impostos, os cortes de tesouraria do ISA foram um dos principais pontos de discussão após o Orçamento, depois de Rachel Reeves e o governo terem revelado planos para encorajar as pessoas a investir.
É inegável que, no longo prazo, investir dinheiro é uma opção melhor do que simplesmente guardar dinheiro. Mas, pelo menos na Grã-Bretanha, o investimento não fez parte da cultura ou da educação recentes.
Isto parece estar a mudar, à medida que a conversa sobre investimento continua ao longo do ano – um passo positivo, mesmo que apenas ajude as pessoas. entender existe outra opção.
É provável que essa mudança continue no novo ano, à medida que uma campanha publicitária multiorganizacional começa e a temporada ISA avança, encorajando esperançosamente alguns a darem os primeiros passos numa jornada de longo prazo.
Nada disto surpreende as empresas que são os nossos hotspots de investimento: a sua atividade tem crescido de forma constante durante todo o ano e, em 2026, você, o potencial cliente, provavelmente estará no centro das atenções. Aqui, o The Independent analisa as mudanças no investimento no Reino Unido e como diferentes plataformas estão tentando conquistar sua clientela.
Legado vs Desafiador
Existem muitas plataformas de investimento, como são conhecidas, para você escolher. Em termos muito gerais, podem ser divididos em potências financeiras estabelecidas e em rivais mais recentes, liderados pela tecnologia.
Hargreaves Lansdown, AJ Bell, investidor interativo da Fidelity, se enquadram na primeira categoria. Os seus grandes bancos também o fazem, e a maioria oferece produtos de investimento juntamente com as suas contas regulares.
Eles são confiáveis porque fazem esse trabalho há anos, fornecendo acesso fácil e uma rota simples da sua conta corrente para o ISA e muito mais.
Mas, também porque já fazem isso há anos, alguns fizeram a coisa do grande banco: Eles estavam presos em seus caminhos e não se adaptaram aos tempos, permitindo que os recém-chegados entrassem em cena.
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Você deve ter visto ou ouvido seus nomes, visto os anúncios e possivelmente até baixado os aplicativos: Freetrade, eToro, Trading 212, Revolut, Robinhood, Chip e muito mais.
Todos variam, mas compartilham características: tendem a ter nomes de estilo tecnológico, cores brilhantes, preços baixos, mais opções ou anúncios atraentes.
O que melhor lhe convém depende de como planeia gerir a sua carteira, com que frequência irá comprar ou vender e talvez quanto pretende pagar continuamente, mas juntos mudaram o panorama do investimento no Reino Unido.
É claro que os nomes estabelecidos reagiram: lançando spin-offs para atrair clientes mais jovens ou trazendo tudo de volta para dentro da empresa para oferecer serviços profissionais, reformulando a marca e revitalizando e talvez até percebendo novamente que os planos a longo prazo dos adultos britânicos são o próximo campo de batalha a vencer.
A escolha está aí; Mais pessoas deveriam agora ser incentivadas a escolhê-los e usá-los.
Cultura de investimento no Reino Unido
Converse com aqueles que trabalham no setor financeiro ou próximo a ele sobre o esforço para incentivar mais investidores de varejo (como é conhecido o público comum) e uma resposta aparece repetidas vezes: é necessária mais educação e conscientização.
mas pelo menos algo está sendo feito – pelo menos a conversa foi reiniciada.
“Investir é algo de que se fala muito agora, mas há cinco anos não era o caso”, disse Jordan Sinclair, presidente da Robinhood UK. o independente.
“Na Noruega ou na Suécia, eles têm uma grande cultura de poupança regular e têm embalagens fiscais que se parecem muito com a nossa ISA. Mas o que provavelmente falta em comparação com a Suécia é como educar as pessoas sobre como usá-lo? Como pensar sobre o seu dinheiro, onde investi-lo?
“Algumas das nossas pesquisas mostram que o montante médio que as pessoas pensavam ser necessário para começar (a investir) era superior a £2.200.
“Quando você olha para alguns (fornecedores antigos) e eles têm um valor mínimo de £ 500, taxas de conta, £ 11,95 para a primeira negociação… você não pode culpar as pessoas por dizerem 'Vou deixar na minha conta em dinheiro'.
“Vemos uma oportunidade de nivelar o campo de atuação, chegar a alguns desses países, e faremos isso do nosso jeito, talvez ainda com uma ligeira tendência para economizar dinheiro, mas parte do dinheiro funcionará muito mais para os clientes”.
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Nos Estados Unidos, as pessoas estão muito mais habituadas a investir como conceito e como método futuro de riqueza. As estatísticas são variadas porque os recursos classificam invariavelmente o “investimento” de forma diferente, mas os britânicos são geralmente considerados como estando atrasados em comparação com nações europeias como a Alemanha ou partes da Escandinávia.
Uma melhor educação financeira nas escolas, incluída no currículo, poderá ter resultados dentro de uma década, mas há uma grande parte da população que poderia estar a fazer mais com o seu dinheiro. agorase eles soubessem como.
“Acho que há espaço para colaboração em iniciativas para garantir que o regulador ouça o que as empresas precisam e que o Tesouro seja apoiado”, disse Sinclair. “Revise os avisos de risco, eduque os clientes em vez de assustá-los. É difícil desfazer o que foi feito, mas trata-se de pensar na próxima geração, educando os atuais menores de 55 anos: o que acontece com a sua pensão?
“Não se trata apenas de pensar no hoje. Somando todas essas iniciativas e a campanha de conscientização sobre o investimento no varejo, todo esse impulso (é isso que cria mudanças de longo prazo).”
Embora os poupadores possam estar pensando neste ano ou no próximo, o investimento tem um prazo muito mais longo.
Para as empresas que operam nesse espaço, o pensamento pode ser ainda de longo prazo: décadas ou mais, já que muitos desses bancos e plataformas de investimento já existiram.
“Pensamos no presente e no futuro ao mesmo tempo, no que os clientes desejam e em como oferecemos algo melhor”, explicou Sinclair. “Estar nesse modo de crescimento é diferente de estar em um (grande banco) quando você provavelmente está tentando subir uma posição na tabela classificativa.”
A grande preocupação em salvaguardar
Especificamente para Robinhood, “o que vem a seguir” será um ISA, lançado antes do final do ano fiscal, em abril. Isso será um atrativo para novos clientes, como sempre são novos recursos ou serviços, e é um produto que a maioria das pessoas já entende.
Mas quando se trata de investir, educar e tentar encorajar as pessoas a iniciarem uma nova jornada financeira, existe uma preocupação mais ampla que é especialmente importante em novas plataformas abrangentes orientadas para a tecnologia.
Isto é: como criar uma porta de entrada ou barreira eficaz para pessoas que são novas em todo o espaço de investimento, longe de produtos que inerentemente não são adequados para elas?
A maioria das pessoas, mesmo que não invistam agora, ainda terá um conceito amplo do que querem dizer quando dizem “o mercado de ações”.
No entanto, essas mesmas pessoas, que aprendem lenta e deliberadamente sobre fundos ou dividendos ou quaisquer outros termos comuns que possam realmente melhorar as suas posições financeiras a longo prazo, estão muitas vezes a apenas um clique de distância nos seus telefones (ou no separador do menu dos seus computadores) de opções muito mais complexas e arriscadas.
As criptomoedas são óbvias. Mas normalmente também existem opções para negociação de futuros, commodities, negociação forex, CFDs, opções alavancadas e até mesmo negociação imitadora para imitar as decisões de outros investidores.
Há um forte argumento que sugere que muitos destes não deveriam ser acessíveis a principiantes até que tenham demonstrado competência em investimentos padrão, por falta de um termo melhor, ou tenham concluído cursos para demonstrar uma compreensão profunda da sua utilização e da razão pela qual os riscos são muito mais elevados.
Mas a ascensão dos chamados aplicativos para tudo parece imparável, e as empresas lideradas pelo setor financeiro fazem parte dela.
As opções são ótimas, é claro, e muitas pessoas preferem ter todos os seus assuntos financeiros sob o mesmo teto, por assim dizer. Mas é também um desafio não permitir que os interesses comerciais das empresas prevaleçam sobre a responsabilidade para com os clientes.
A batalha pelos seus clientes, pelo seu dinheiro e pela sua atenção só se intensificará até 2026.
Portanto, deve haver um requisito em tais plataformas para garantir que elas educam, bem como envolvem e fornecem conhecimento confiável e riqueza potencial.
