O Fundo Nacional de Poupança e Investimento (NS&I) reduziu ontem a taxa que paga aos poupadores que subscrevem os seus títulos de taxa fixa, mas ainda acho que vale a pena dar uma olhada.
O título de rendimento garantido de um ano – que paga os seus juros mensalmente em vez de no final do ano – caiu de 4,13% para 4%.
O bônus de crescimento garantido por um ano é agora de 4,07%, acima dos 4,2%.
Uma taxa superior a 4% ao ano parece-me uma boa aposta. Mas lembre-se, se você contratar um título de taxa fixa, não conseguirá receber seu dinheiro de volta até o final do prazo, mesmo que as taxas subam (o que é improvável).
Nas últimas semanas, outros fornecedores reduziram as taxas que pagam, de modo que os títulos NS&I flutuaram perto do topo das tabelas de melhores compras.
Eu não ficaria surpreso se outros provedores reduzissem um pouco mais suas tarifas, e isso já começou.
Cortes de taxas: O título de renda garantida de um ano da NS&I caiu de 4,13% para 4% e seu título de crescimento garantido de um ano é agora de 4,07%, abaixo dos 4,2%.
Poucas horas após o corte do NS&I, a Virgin Money reduziu a taxa de seus títulos de taxa fixa de um ano para 4,01%, de 4,11% para novos poupadores.
O principal título de um ano, o Union Bank of India UK, paga 4,33%, seguido pelo Chetwood Bank, com 4,26%.
Ontem, os títulos de crescimento garantido NS&I de dois anos caíram para 3,98%, os títulos de três anos para 4,02% e os títulos de cinco anos para 4,05%.
No caso das Obrigações de Rendimento Garantido, as taxas são de 3,91 por cento, 3,95 por cento e 3,98 por cento, respetivamente.
Mas não fique tentado por um vínculo de mais de um ano com a NS&I antes de verificar sua situação fiscal. Uma peculiaridade do NS&I é que você não tem acesso aos juros até o final do prazo.
Como resultado, todos os juros que você ganhar durante todo o período contarão para o seu subsídio de poupança pessoal no ano em que o período termina.
O alívio dá aos contribuintes com taxas básicas as primeiras £ 1.000 de juros que ganham em um ano fiscal isentos de impostos, enquanto os contribuintes com taxas mais altas recebem £ 500.
Não estou surpreso que a NS&I tenha reduzido suas taxas. Os últimos números do Banco de Inglaterra divulgados esta semana mostram que a NS&I arrecadou £2,45 mil milhões em Novembro, o valor mensal mais elevado em mais de dois anos.
Isto eleva o total arrecadado no seu exercício financeiro até agora para £7,57 mil milhões. O objetivo é arrecadar £ 13 bilhões ao longo do ano. Se você continuasse arrecadando a mesma quantia pelos próximos quatro meses, não alcançaria seu objetivo principal.
A boa notícia é que aqueles que detêm obrigações de crescimento garantido a um ano e obrigações de rendimento com vencimento agora continuarão a ganhar mais do que ganharam nos últimos 12 meses.
Nesta época, no ano passado, o Growth Bond de um ano pagava 3,95% e a versão Income pagava 3,88%.
