Especialistas financeiros explicam como evitar o pagamento de impostos desnecessários sobre poupanças usando ISAs e subsídios pessoais
Um guru financeiro revelou como os britânicos podem evitar impostos desnecessários sobre suas economias, destacando um limite crucial de £ 20.000. Matthew Jenkin do campeão do consumidor Qual? alertou que os poupadores correm o risco de serem prejudicados pelos impostos sobre os rendimentos de juros.
Quanto ao que as pessoas deveriam ter em mente no ano novo, ele deu o alarme sobre “impostos desnecessários”. Ele disse: “Há um limite para quantos juros você pode ganhar sobre seu dinheiro antes de enfrentar uma cobrança de impostos. “Os contribuintes com taxas básicas podem atualmente ganhar até £ 1.000 em juros isentos de impostos, os contribuintes com taxas mais altas £ 500 e os contribuintes com taxas adicionais não recebem bônus.
“Portanto, se você tem uma grande quantia para reinvestir, abrir um ISA em dinheiro pode atualmente ajudá-lo a proteger até £ 20.000 por ano das garras do HMRC. No entanto, a partir de 2027, o valor que você pode reter em dinheiro cairá para £ 12.000 para poupadores com menos de 65 anos.
O defensor da poupança de dinheiro, Martin Lewis, destacou recentemente que os trabalhadores que ganham entre £12.500 e £50.000 por ano podem exceder o limite de poupança pessoal se tiverem poupanças substanciais escondidas.
O especialista financeiro estava discutindo como reduzir legalmente os impostos sobre a poupança usando planos apoiados pelo governo. Ele ressaltou que o imposto não se aplica aos depósitos de poupança propriamente ditos, mas sim aos juros que eles geram.
O problema está a piorar depois de a Chanceler Rachel Reeves ter prorrogado o congelamento do limite do imposto sobre o rendimento por mais três anos no Orçamento de Novembro passado.
Para o ano fiscal de 2025/26, o subsídio pessoal padrão – a quantia que você pode embolsar sem pagar um centavo de imposto – aumenta para £ 12.570. A taxa básica de 20% aplica-se a rendimentos entre £ 12.571 e £ 50.270.
Entretanto, a taxa mais elevada aplica-se a 40% sobre rendimentos de £ 12.571 a £ 50.270, enquanto qualquer rendimento acima do rendimento tributável de £ 125.140 enfrenta uma enorme taxa de 45%. Estes limiares permaneceram estáticos desde 2021 e assim permanecerão até 2031, arrastando milhões de pessoas para escalões fiscais mais elevados através do chamado “arrasto fiscal”, à medida que os pacotes salariais aumentam com a inflação.
Para os contribuintes, ele alertou que os juros auferidos nas cadernetas de poupança podem resultar em cobrança de impostos caso ultrapassem determinados limites. Ele disse: “Falando daquelas pessoas que geralmente pagam impostos, o mais importante a entender é que provavelmente terão um subsídio de poupança pessoal.
“Este é um valor especial de juros de poupança que você pode ganhar todos os anos e não é tributável. Agora, se você é um contribuinte de taxa básica, um contribuinte de taxa de 20%, que geralmente é alguém que ganha entre £ 12.500 e £ 50.000 por ano, então seu subsídio de poupança pessoal é de £ 1.000.
Isso significa que os poupadores podem embolsar £ 1.000 em juros de qualquer fonte legítima do Reino Unido sem ter que pagar impostos. Lewis destacou que, com contas de fácil acesso que atualmente pagam cerca de 5% de juros, seriam necessárias aproximadamente £20.000 economizadas para gerar £1.000 em juros.
O especialista em economia de dinheiro Martin Lewis compartilhou dicas cruciais sobre como os impostos afetam os juros da poupança. “Portanto, se você tem £ 20.000 ou menos em poupança e é um contribuinte de taxa básica, é muito improvável que seus juros de poupança sejam tributáveis, então você não precisa pagar nada para progredir. Se você é um contribuinte de taxa mais alta de 40%, que é alguém que ganha entre £ 50.000 e cerca de £ 125.000, então seu subsídio de poupança pessoal é de £ 500 por ano.
Lewis explicou que isso significa que £ 10.000 depositados em uma conta líder de fácil acesso estariam sujeitos a impostos. Enquanto isso, Jenkin alertou que as pessoas que depositam £ 10.000, por exemplo, em uma conta de acesso instantâneo de rua podem estar perdendo centenas de libras.
Ele alertou: “Um dos maiores erros que você pode cometer ao procurar a melhor casa para suas economias é limitar sua busca à rua principal. A familiaridade de um nome familiar pode parecer segura, mas sair de sua zona de conforto e escolher um fornecedor menor e menos conhecido pode deixá-lo em melhor situação.
Observou que os operadores online mais pequenos tendem a oferecer taxas muito mais atrativas, com os dados do Moneyfacts revelando que a diferença nas taxas é mais pronunciada para produtos de acesso instantâneo.
Ele também observou que a diferença de juros poderia exceder £ 300 em um período de 12 meses, no valor de £ 10.000.
Jenkin explicou: “Por exemplo, se você investisse £ 10.000 em uma conta principal pagando 1,15% AER (a taxa média das ruas), você poderia esperar ganhar £ 115 em juros ao longo de um ano. Mas se esse saldo fosse investido na conta principal para depósitos maiores, você ganharia 4,48% AER e sua receita anual de juros aumentaria para £ 448. Isso é uma diferença de mais de £ 300. Se você está nervoso em economizar para um banco ou plataforma da qual você nunca ouviu falar, existem algumas verificações que você pode fazer para garantir que seu dinheiro esteja protegido.”
É crucial verificar se o banco ou plataforma está coberto pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), uma vez que protege até £120.000 do fundo de um poupador em caso de falência da instituição. Os bancos desafiadores devem cumprir as mesmas regras e regulamentos que os outros bancos, mas nem todos são protegidos pelo FSCS, acrescentou.
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