Alguns futuros requerentes de empréstimos hipotecários serão “contidos” de contrair dívidas excessivas graças às mudanças que estão a ser supervisionadas pelo regulador bancário para amortecer o risco de incumprimento.
A Autoridade de Regulação Prudencial da Austrália limitará os empréstimos hipotecários com elevado índice de dívida em relação ao rendimento a partir de fevereiro, depois de observar um aumento nos empréstimos mais arriscados, uma vez que as taxas de juros caíram este ano.
ASSISTA AO VÍDEO ACIMA: APRA limita empréstimos imobiliários de risco a partir de fevereiro.
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Espera que isto impeça a acumulação de vulnerabilidades relacionadas com a habitação no sistema financeiro e o já elevado endividamento das famílias.
O regulador já havia sinalizado preocupações sobre um aumento nos empréstimos a mutuários com elevados rácios de dívida em relação ao rendimento, ou seja, aqueles cuja dívida é superior a seis vezes o seu rendimento anual.
Ao abrigo do novo limite, os bancos e outros credores só poderão utilizar até 20 por cento do seu capital emprestado para financiar empréstimos de proprietários-ocupantes e investidores acima dessa proporção.
O tesoureiro federal Jim Chalmers disse que a mudança foi prudente e apoiará empréstimos responsáveis.
“Essas mudanças nas regras são uma forma importante para o regulador reduzir o risco em nossa economia”, disse ele.
No entanto, a senadora dos Verdes, Barbara Pocock, disse que é preciso fazer mais para conter os empréstimos “descontrolados” aos investidores.
“A APRA deve usar todas as ferramentas à sua disposição para parar de emprestar a investidores que estão a agravar a crise de acessibilidade à habitação”, disse ele.
“Os empréstimos aos investidores estão a crescer a uma taxa insustentável, ultrapassando os empréstimos aos proprietários-ocupantes.”
O presidente do regulador bancário, John Lonsdale, disse que a forte atividade dos investidores pode amplificar os empréstimos imobiliários e os ciclos de preços.
Mas o regulador ainda não vê sinais de um aumento generalizado de vulnerabilidades imobiliárias, incluindo uma deterioração dos padrões de crédito entre os investidores.
“Embora os riscos mais amplos estejam contidos, vimos no passado que eles podem acumular-se rapidamente quando as taxas de juro estão baixas ou em queda”, acrescentou.
“Consideraremos limites adicionais, incluindo limites específicos para investidores, se observarmos um aumento significativo nos riscos macrofinanceiros ou uma deterioração nos padrões de crédito.”
O porta-voz da oposição federal no setor imobiliário, Andrew Bragg, vinculou a ação do regulador ao esquema de depósito de cinco por cento do governo trabalhista para compradores de primeira casa.
“Eles estão claramente alertando que o plano trabalhista está pressionando os bancos a assumirem mais riscos, e empréstimos com rácios entre empréstimo e valor mais elevados são esperados juntamente com o plano trabalhista de garantia de habitação”, disse ele.
Mas o governo argumentou que os compradores da primeira casa tendem a contrair empréstimos com um rácio dívida/rendimento mais baixo.
