A empresa anunciou em seu portal oficial do BBVA Espanha a chegada do Social Pay, integrado ao terminal POS virtual do banco. O anúncio surge numa altura em que o Bizum ultrapassou os 29 milhões de utilizadores e as compras online cresceram 12,4%, segundo o INE – dois números que mostram a relevância de digitalizar as vendas sem a necessidade de criar um site próprio.
Muitos dos freelancers consultados esta semana – desde o fisioterapeuta que trabalha entre cafés no centro de Madrid até ao serralheiro que cobra 60 euros por uma emergência nocturna – procuram exactamente isso: um sistema rápido, sem qualquer desenvolvimento, que funcione no WhatsApp da mesma forma que no Instagram. O BBVA garante que o Social Pay cobre esta lacuna, embora o ponto chave que irá impulsionar a sua implementação real ainda precise de ser esclarecido.
O que as PME e os trabalhadores independentes podem fazer com o BBVA Social Pay
| Variável | Valor | Data | Fonte |
|---|---|---|---|
| Usuários Bizum na Espanha | 29.000.000 | 2025 | Banco de Espanha / INE |
Um sistema que gera links e códigos QR instantaneamente
A ferramenta permite criar um perfil comercial com logotipo, dados de contato e catálogo de produtos. A partir daqui, cada empresa pode gerar links de pagamento ou códigos QR prontos para serem compartilhados nas redes sociais, catálogos digitais e materiais impressos. Para um restaurante que cobra 17,50€ pelo menu do dia, ou para uma academia de avaliação que gere taxas de 65€, o benefício é claro: o pagamento é feito em segundos e chega todos os dias à conta do comerciante.
A informação que falta (e que o BBVA começou a esclarecer internamente) é que o Social Pay funcionará com os mesmos padrões do POS Virtual. Ou seja, as transações continuarão a ser filtradas através de autenticação reforçada e controlos antifraude, o que é fundamental para ONG e organizações que aceitam doações públicas entre 5 e 100 euros.
Controle de um painel
O portal de benefícios centraliza pedidos, devoluções, promoções com prazo de validade e até gestão de estoque. Estes controlos abrangentes são um lembrete – como salientam vários consultores financeiros citados pela CNMV nos relatórios de 2024 – de que “simplificar as cobranças é um factor competitivo chave para as pequenas empresas hoje”.
O BBVA acrescenta que não são necessários conhecimentos técnicos ou integração web. Para uma livraria local que vende exemplares de 12 euros através do Facebook, ou uma ONG que realiza campanhas de doação de 20 euros, ter um sistema único evita armadilhas comuns: preços mal copiados, links expirados ou mensagens perdidas entre chats.
Como o Social Pay se enquadra na estratégia digital do BBVA
Mais um passo na área de serviços bancários para pequenas e médias empresas
A organização azul, que já faz parte do ecossistema FinTech espanhol, acrescenta o Social Pay ao catálogo, onde se destacam o POS Virtual, o Bizum para empresas e o Painel de Faturação. Especialistas do Banco de Espanha confirmaram em 2024 que “as soluções imediatas de cobrança de dívidas reduziram o incumprimento nas microempresas em até 23%”, facto que explica o interesse crescente das empresas.
Além disso, graças à sua integração no POS Virtual, o Social Pay herda o quadro de segurança PCI DSS, norma que, segundo o Eurostat, coloca Espanha entre os países com menor taxa de fraude digital por transação.
Setores que mais se beneficiam
- Autônomo móvel: Canalizadores, electricistas, fisioterapeutas ou instrutores desportivos que facturam serviços entre 30 e 90 euros e dependem do telemóvel para trabalhar.
- Pequena empresa: Floriculturas, lojas de bairro ou negócios pop-up em feiras onde o QR agiliza o pagamento sem instalar um POS físico.
- ONGs e grupos de solidariedade: Campanhas de doações com valores fixos, abertos ou aumentados, onde um link facilita a arrecadação.
- Profissionais Digitais: Formadores, designers ou consultores que vendem serviços com um orçamento fechado.
Movimento Estratégico BBVA
O lançamento surge num contexto de luta do sector bancário para atrair os 1,3 milhões de trabalhadores independentes activos de Espanha. Com o Social Pay, o BBVA posiciona-se como um aliado de quem pretende vender sem site mas com total rastreabilidade. Como observou Antonio Macias, diretor de soluções de compras da empresa, em comunicado de 24 de novembro: “Nosso objetivo é acompanhá-los na digitalização com soluções que lhes permitam crescer e gerenciar de forma eficaz suas vendas”.
Esta mensagem segue uma tendência que o INE constatou desde 2023: 72% dos negócios que vendem através das redes sociais procuram integrar perfeitamente as cobranças imediatas. Num mercado onde cada compra perdida é importante, o Social Pay pretende preencher essa lacuna. E chega num momento em que mais empresas estão migrando para modelos híbridos, metade físicos e metade móveis.
O que permanece desconhecido, e que o BBVA ainda não anunciou publicamente, é um plano de integração de ferramentas externas, como catálogos avançados ou automação de inventário. Um representante do sector bancário consultado pelos meios de comunicação social resume a questão: “A velocidade existe; o desafio será garantir que o Social Pay cresça sem complicar as coisas”.
Neste momento, o sistema começa com o essencial: vender online, pagar com cartão ou Bizum e receber dinheiro no dia seguinte. Para a maioria das PME, isto é suficiente para começar.
