Segundo os especialistas, o período após o Natal é o momento perfeito para começar a controlar os gastos e definir metas financeiras claras para o próximo ano.
As famílias estão a ser instadas a assumir o controlo das suas finanças e um defensor dos consumidores alerta que mesmo as pessoas com rendimentos mais elevados não estão imunes às pressões monetárias. Jane Hawkes, especialista em finanças pessoais e fundadora do site Lady Janey, afirma que o período após o Natal é o momento ideal para controlar os gastos e definir um plano de poupança claro para 2026.
Ela disse: “A época festiva tende a esticar os orçamentos, enquanto o Ano Novo oferece a oportunidade perfeita para refletir sobre o nosso bem-estar financeiro e definir metas. É o período ideal para fazer um plano de poupança para 2026”.
E alertou contra a complacência entre os trabalhadores com salários mais elevados, acrescentando: “Aqueles com bons salários podem pensar que estão a salvo do stress financeiro. Mas acontecimentos inesperados podem acontecer a qualquer pessoa, e qualquer pessoa pode ser culpada de gastar além das suas possibilidades.”
Ela afirma que um plano de poupança adequado proporciona foco e disciplina, diz ela. “Fazer um plano de poupança dá clareza e garante que você alcance seus objetivos financeiros com mais rapidez e eficiência.”
Aqui, ela apresenta cinco passos práticos para ajudar as famílias a criar um plano de poupança que realmente funcione.
Comece com uma base sólida
Fechar os olhos aos gastos (especialmente compras impulsivas ou desnecessárias) pode parecer mais fácil, mas Jane Hawkes diz que encarar os números de frente é muitas vezes o maior motivador para a mudança. Ela aconselha a coleta de todos os registros financeiros de pelo menos os últimos três meses, incluindo extratos bancários, faturas, saldos de cartões de crédito e contribuições previdenciárias.
O exame de um trimestre financeiro inteiro fornece uma imagem mais realista dos gastos mensais médios. Dezembro, por exemplo, deverá afectar os saldos bancários de forma muito mais dura do que a maioria dos outros meses. Este exercício, diz ele, proporciona uma visão clara e honesta dos insumos e dos resultados.
LEIA MAIS: 'Usei o ChatGPT para combater uma multa de estacionamento; a empresa acabou me pagando £ 462'LEIA MAIS: ‘Vendemos a nossa casa e descobrimos que viajar pelo mundo é mais barato do que pagar renda no Reino Unido’
Seja inteligente com suas economias
Depois de avaliadas as finanças, Hawkes recomenda procurar melhores negócios em itens essenciais, como contratos telefônicos, serviços públicos e pacotes de TV, e pegar o telefone em vez de depender de preços online. Também insta as famílias a serem rigorosas com os gastos diários: com que frequência vocês realmente usam a academia? Você poderia fazer café em casa? Essa compra impulsiva foi realmente necessária?
Para objetivos de longo prazo, ele diz que é importante escolher as contas poupança certas. Se usados corretamente, os juros compostos podem acelerar significativamente o progresso em direção a objetivos importantes, como uma pensão ou um depósito imobiliário.
Defina um orçamento adequado aos seus objetivos
Ao partilhar as finanças, a Sra. Hawkes sublinha que ambos os parceiros devem estar envolvidos. Um orçamento só terá sucesso se todos concordarem com os limites e metas de gastos. Ele sugere dividir os custos em três grandes categorias: essenciais, gastos discricionários e objetivos financeiros como poupança e pagamento de dívidas.
Metas claras e com prazo determinado são um motivador poderoso, seja de curto ou longo prazo, e ele diz que qualquer plano deve sempre incluir um fundo de emergência.
cofrinhos fáceis
A banca moderna tornou a poupança mais simples do que nunca, com bancos como Monzo, Starling e Chase a oferecer “potes” digitais ou cofrinhos para objectivos específicos. Hawkes recomenda a criação de débitos diretos de uma conta principal para esses fundos separados, seja para férias de verão, Natal, uma cozinha nova ou um fundo de emergência.
Muitos bancos também permitem que as contas sejam pagas diretamente com esses fundos, ajudando as famílias a compartimentar os gastos. O princípio, diz ele, é simples: pague primeiro a si mesmo e depois viva do que sobrar.
Fique atualizado
Por último, a Sra. Hawkes alerta que as políticas governamentais e os acontecimentos globais podem ter um impacto direto nas poupanças. Ele aponta para as recentes alterações orçamentais, que limitaram as isenções fiscais nos planos de sacrifício salarial e reduziram o montante que pode ser aplicado em ISA isentas de impostos em cerca de 50%.
A sua mensagem é clara: o que funcionou para os poupadores há um ano pode já não ser a melhor opção agora, razão pela qual revisões regulares de qualquer plano de poupança são essenciais.
Para obter as últimas dicas sobre economia de dinheiro, compras e notícias de consumo, visite o novo site Everything Money
