O especialista em direitos do consumidor Martyn James elaborou um guia para que você conheça seus direitos caso precise fazer uma reclamação após o mau tempo.
Enquanto escrevo este artigo, o Reino Unido está mais ou menos coberto de neve e as temperaturas caíram abaixo de zero na maioria dos lugares.
Janeiro é um momento difícil para muitas pessoas, pois a ressaca do Natal passa, cuidamos das despesas e o dia do pagamento demora mais para chegar.
Portanto, a última coisa de que você precisa são as despesas adicionais que podem surgir devido a tempestades e danos climáticos à sua casa.
No entanto, este é o momento de maior demanda por sinistros de apólices de seguro residencial e de recheio. Todos os anos, ouço leitores que estão profundamente insatisfeitos com a forma como as suas alegações foram investigadas.
Os danos à sua casa podem demorar um pouco para serem reparados e muitas pessoas se opõem à negação das reivindicações. Os sinistros rejeitados podem envolver qualquer coisa, desde “desgaste” até disputas sobre se a tempestade foi “severa” o suficiente para justificar o pagamento de um sinistro.
É fácil se sentir um pouco perdido quando isso acontece. Mas não se preocupe: elaborei um guia totalmente novo para que você conheça seus direitos caso precise registrar uma reclamação após o mau tempo.
Como são avaliados os danos à minha propriedade?
Como regra geral, as seguradoras começam a investigar com relativa rapidez quando há danos significativos resultantes de uma tempestade ou mau tempo. No entanto, se muitas pessoas na sua área local forem afetadas, isso poderá afetar o tempo que leva para iniciar o processo.
Sua seguradora enviará inicialmente um 'avaliador de sinistros' para avaliar os danos e reparos que precisam ser realizados com prioridade. O avaliador de perdas também fornecerá um relatório detalhando quaisquer reparos subsequentes que serão necessários posteriormente.
Caso não concorde com a avaliação do perito, deverá registrar uma reclamação junto à seguradora o mais rápido possível.
No entanto, algumas pessoas optam por contratar um “avaliador de sinistros”, uma empresa contratada de forma independente que cuidará do sinistro e da seguradora em seu nome, mediante o pagamento de uma taxa. Você não deveria precisar fazer isso para uma reclamação padrão, mas se o dano for significativo, você pode considerar esta opção.
Como fazer uma reivindicação eficaz de seguro residencial por danos causados por tempestades ou condições climáticas
Quando sua casa sofre danos, é fácil se sentir um pouco sobrecarregado. Mas não se preocupe, existe um processo simples para registrar uma reclamação de seguro.
- Ligue para sua seguradora para registrar sua reclamação o mais rápido possível, mesmo que o problema com tempestade ou mau tempo ainda persista. Tente obter deles o máximo de conselhos práticos possível.
- Anote alguns lembretes antes de ligar para cobrir o que deu errado e as perguntas que você deseja que sejam respondidas. Isso ajudará você a manter o foco.
- Lembre-se de anotar quando você ligou e com quem falou.
- Mantenha um registro de quaisquer despesas adicionais incorridas durante o incidente, incluindo contas de hotel e reparos de emergência, pois isso pode Também será coberto pela sua apólice.
- Certifique-se de manter sua documentação de apoio em um local seguro com os documentos do seguro, se os tiver. Fotografe todos os principais documentos e recibos para um backup.
- Quando tiver tempo para fazer isso, faça uma lista que cubra danos à sua propriedade e bens. Tire fotos também, se puder. Faça uma lista com marcadores de todos os itens que você possui que foram danificados.
Como posso saber o que acontecerá a seguir?
Converse com a seguradora sobre o que acontecerá a seguir. Lembre-se de perguntar sobre:
- O que propõem (reparações, obras estruturais, conteúdos).
- Escalas de tempo.
- Alojamento se a propriedade for inabitável.
- Requisitos especiais (se você tiver condições médicas que afetem o local onde você pode ser realojado).
- Empreiteiros e suas informações de contato.
- Segurança.
Não se esqueça de solicitar uma linha de contato dedicada com a seguradora para a qual você possa ligar para obter atualizações.
Que outras coisas devo levar em consideração?
Não autorize seus próprios empreiteiros a fazerem reparos sem primeiro falar com sua seguradora. Você pode não estar coberto se o contratante escolhido for mais caro que o escolhido pela seguradora.
Ao fazer uma reclamação de habitação e conteúdo, certifique-se de explicar o impacto sobre você pessoalmente. Isto é particularmente importante se estiver doente ou tiver uma família jovem e não puder ficar na sua propriedade.
Isso não significa apenas que sua reclamação será tratada de forma mais eficaz. Você também personalizará o caso para que a seguradora entenda o impacto sobre você. A seguradora deve tomar providências especiais para atender às suas circunstâncias. Se você trabalha em casa, a seguradora também deve saber disso.
As reivindicações relacionadas ao clima podem ser complexas e levar algum tempo para serem totalmente resolvidas. Portanto, converse com a seguradora e peça-lhe que explique o que está fazendo, quaisquer alterações nos prazos que lhe foram inicialmente fornecidos e se sua propriedade precisa ser “preparada para o futuro” para evitar que problemas aconteçam novamente.
O que pode dar errado?
O maior desafio com reclamações de tempestades e inundações é o tempo que pode levar para resolver as coisas. Se sua propriedade foi estruturalmente danificada, você pode tomar uma longo tempo (às vezes anos) antes que a propriedade esteja habitável. Durante esse período, você poderá ficar em acomodações alternativas por um período prolongado.
Uma das áreas de reclamação mais comuns diz respeito a problemas com empreiteiros, desde topógrafos a construtores e comerciantes especializados. Não se esqueça que o seu contrato é com a seguradora, então se você não estiver satisfeito com um contratante, converse com a seguradora.
Vestir
Reclamações rejeitadas por “desgaste” também são comuns. Isso ocorre quando a seguradora admite que ocorreu um dano, mas argumenta que a tempestade ou o clima não são diretamente responsáveis ou são simplesmente o catalisador de algo que teria acontecido de qualquer maneira.
Tanto as seguradoras quanto o Provedor Financeiro analisarão o clima em sua área local a partir de fontes oficiais para avaliar se o clima foi responsável pelos danos.
No entanto, as acusações de esgotamento são subjetivas. Se a sua cerca estiver apodrecida, então, realisticamente, ela pode ter caído em algum momento. Mas as telhas que caem do telhado não são necessariamente motivo para negar uma reclamação, mesmo que o telhado esteja desgastado.
O fator-chave nas disputas por desgaste é “o que você deveria saber?” Se você acredita que não foi tratado de forma justa, registre uma reclamação.
E quanto aos cortes de energia?
Você não pode simplesmente reclamar de danos à sua propriedade. Muitas pessoas ficaram sem eletricidade por longos períodos de tempo.
Se a sua área local for afetada por uma queda de energia, verifique se os vizinhos mais velhos ou mais vulneráveis estão bem. Existem muitos serviços de apoio locais disponíveis através do conselho local e da companhia de eletricidade que você pode contatar para ajudar.
Qualquer pessoa afetada por uma perda prolongada de serviço pode ter direito a uma compensação, segundo o regulador Ofgem. Isso é conhecido como “Padrões de Serviço Garantidos”, regras que regem quando a compensação entra em vigor.
A compensação varia dependendo de quanto tempo você fica sem energia; Há uma tabela completa no site do Ofgem aqui. A compensação é paga pela sua rede de energia fornecedor não o seu fornecedor de energia. Se você não tiver certeza de quem é, fale com sua companhia de energia.
O que fazer se você não estiver feliz
Se você acha que o trabalho dos empreiteiros não atende aos padrões adequados, anote todas as suas objeções e veja se consegue orçamentos gratuitos de outros especialistas na área. Não autorize o comerciante a continuar com o trabalho. Fale com o subscritor do seguro e veja se ele está disposto a substituir o contratante com base na sua cotação.
Se você não estiver satisfeito com a forma como sua reclamação foi tratada, registre uma reclamação formal. Não há necessidade de esperar até que o trabalho seja concluído para fazer isso. Na verdade, você pode reclamar de um problema de seguro a qualquer momento durante o sinistro. Isso não deve influenciar a forma como você é tratado.
Se a seguradora não corrigir as coisas, você pode levar sua reclamação ao Financial Ombudsman Service (FOS) gratuito, que tem o poder de dizer à seguradora para consertar as coisas se concordar com sua reclamação.
Pode dirigir-se ao Provedor de Justiça após oito semanas, mesmo que a reclamação não seja resolvida. Mas dada a complexidade das reivindicações de tempestades e condições climáticas, você pode querer adiar as filmagens até ter feito um pouco mais de progresso. Às vezes, a ameaça do Provedor de Justiça pode levar a um melhor serviço.
- Martyn James é um importante ativista dos direitos do consumidor, apresentador de rádio e televisão e jornalista.
