Com as expectativas de um aumento das taxas por parte do Reserve Bank se solidificando na terça-feira, a próxima questão é como isso afetará os mutuários e aqueles que desejam comprar.
CBA, Westpac, NAB e ANZ prevêem um aumento das taxas de 0,25 pontos percentuais, enquanto o NAB prevê um segundo aumento em maio.
“Para um proprietário-ocupante típico com uma hipoteca de US$ 600.000, um aumento em fevereiro acrescentaria cerca de US$ 90 por mês aos pagamentos”, disse Sally Tindall, diretora de análise de dados da Canstar.
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Ele disse que os primeiros sinais de um aumento das taxas surgiram em dezembro, quando a governadora do Reserve Bank, Michele Bullock, sugeriu que um aumento das taxas estava previsto.
“Desde então, a inflação saiu dos trilhos. Os números do IPC da semana passada mostraram que a inflação média caiu para uma taxa anual de 3,4% no trimestre de dezembro”, disse Tindall.
Enquanto isso, a maioria dos economistas entrevistados pelo site de comparação Finder também previu um aumento nas taxas na terça-feira.
“Com o aumento da inflação a revelar-se mais persistente do que o RBA previu, a maioria dos economistas e os quatro grandes bancos esperam agora um aumento das taxas na terça-feira”, disse Graham Cooke, chefe de investigação do consumidor no Finder.
quais são os custos
O local onde você está no ciclo de crédito pode afetar os custos que podem ser esperados com um aumento nas taxas, que seria o primeiro em dois anos pelo RBA.
Se o banco aprovasse integralmente a taxa de juro de 0,25 por cento, de acordo com o site de comparação Canstar, a nova taxa de juro para os proprietários-ocupantes seria de 5,77 por cento.
Os investidores enfrentariam uma nova taxa variável de 6,02 por cento e deixariam de existir taxas fixas e variáveis inferiores a cinco por cento.
Quando as taxas mais altas entrarão em vigor?
Para aqueles que enfrentam taxas mais elevadas, a má notícia é que já estão aqui.
A pesquisa da Canstar mostra que 60 credores aumentaram as taxas fixas desde a reunião do Conselho do RBA em dezembro.
Um aumento nas taxas esta semana significaria o fim dos empréstimos com juros mais baixos.
“Se o RBA subir amanhã, as taxas de empréstimos imobiliários abaixo de 5% provavelmente serão relegadas para os livros de história”, disse Tindall.
“Existem agora apenas seis credores que oferecem taxas fixas abaixo de 5 por cento. Um aumento em Fevereiro fecharia quase certamente a porta às últimas opções restantes.”
Como isso afetaria os preços das casas?
Quando as taxas sobem, os preços dos imóveis também podem ser afetados.
“Um aumento nas taxas pode impactar as propriedades de nível médio de forma um pouco mais significativa e pode empurrar mais compradores para casas de quartil inferior em busca de acessibilidade”, disse Gerard Burg, chefe de pesquisa da Cotality na Austrália.
Isso ocorre porque os mutuários poderiam pedir menos empréstimos ao procurar uma nova casa.
“Para as famílias de rendimento médio, estimamos que um aumento de 25 pontos base reduzirá a sua capacidade de endividamento em cerca de 18 mil dólares”, disse ele.
“Da mesma forma, um aumento faria com que o novo mutuário médio pagasse US$ 110 adicionais por mês em pagamentos.”
O chefe de pesquisa do grupo LJ Hooker, Mathew Tiller, disse que embora um aumento nas taxas de juros pudesse afetar os preços das casas, não criaria uma grande mudança.
“Para o mercado imobiliário, um aumento deveria esfriar o ímpeto, em vez de alterá-lo”, disse Tiller.
“A procura continua apoiada pelo emprego, pelo crescimento populacional e pelos investidores ativos, enquanto as cotações permanecem restritas, pelo que podemos ver um tempo de decisão lento e um crescimento moderado dos preços.”
