Comprar uma casa com alguém que mora nela está se tornando uma tendência crescente no mercado imobiliário espanhol. Esta fórmula, conhecida como propriedade nua, permite que você compre o título da propriedade enquanto outra pessoa retém o direito de usá-la e morar nela por toda a vida, geralmente em troca de um pagamento reduzido.
Esta é uma oportunidade de investimento atraente para quem tem liquidez. Na verdade, Só em 2023 foram registadas 2.000 operações, o que representa mais 11% do que em 2022. o valor mais elevado da última década. Mas como conseguir uma hipoteca para comprar uma casa nesta modalidade?
Como obter uma hipoteca para investir em imóveis vazios
Comprar uma casa em regime de simples propriedade implica adquirir propriedade enquanto outra pessoa retém o usufrutotornando o preço geral mais baixo do que uma casa grátis. No entanto, esta característica obriga os bancos a avaliar o risco de forma diferente do que acontece com uma hipoteca tradicional.
A primeira questão a considerar é que nem todas as organizações emitem hipotecas sobre propriedades vazias. Na verdade, a maioria deles resiste porque O imóvel não estará imediatamente disponível para o comprador. No entanto, algumas organizações permitem isso, levando em consideração fatores como a idade e a saúde do usufrutuário, o valor do desconto aplicado ao preço de mercado e a solvência do comprador.
Contudo, O valor da hipoteca geralmente é menor que o custo total da casa.uma vez que o comprador já dá uma entrada significativa e o valor do usufruto é deduzido do empréstimo. Isso significa que é mais comum o financiamento parcial, em que o comprador fornece parte em dinheiro e o banco cobre o restante com uma hipoteca.
Assim, os bancos aplicam uma série de critérios gerais para decidir se devem emitir um empréstimo hipotecário nestes casos:
- Capacidades financeiras do segurado: O perfil de crédito do requerente é fundamental. Um rendimento estável, baixos níveis de endividamento e um histórico de crédito positivo podem compensar a relutância inicial dos bancos em realizar transacções imobiliárias simples.
- Preço do imóvel: Imóveis com alto valor de mercado e boa localização são mais atrativos para as empresas, pois representam um investimento seguro de longo prazo.
- Idade do usufruto ou duração do usufruto: Quanto mais antigo for o usufrutuário ou mais curto for o período de usufruto, menor será o risco para o banco na consolidação da propriedade plena.
- Tamanho da operação: Um pagamento inicial maior reduz o risco para a organização e aumenta as chances de aprovação do empréstimo.
- Histórico do banco: Manter ou manter um relacionamento positivo com uma organização estimula o desejo do banco de financiar transações menos comuns.
- Outras garantias: A prestação de garantias, ativos adicionais ou outros instrumentos de mitigação de risco é altamente valorizada pelas instituições financeiras.
- Plano de uso da propriedade: Explicar como o imóvel será administrado durante o usufruto e a mudança de propriedade ajuda a tranquilizar o banco quanto à viabilidade do investimento.
