Para muitas famílias australianas, o último aumento das taxas significou um fim de semana de preocupação com o ano que se inicia.
Com os orçamentos já esticados até ao limite, muitos sentem que simplesmente não há espaço para avançar.
Mas a confusão entre o jargão bancário e as estruturas de empréstimo significa que muitas famílias não percebem que poderiam estar pagando milhares de dólares a mais do que o necessário em suas hipotecas.
Receba as novidades do aplicativo 7NEWS: Baixe hoje
O especialista financeiro David 'Kochie' Koch conversou com a mãe australiana Mary Ters como parte de uma nova série investigativa do consumidor 7NEWS.
Enquanto ela discutia o seu empréstimo à habitação, ele ofereceu dicas e truques que ela, bem como os detentores de hipotecas em todo o país, poderiam usar para aliviar a pressão e poupar o máximo possível.
Quando surgiu a notícia do aumento das taxas do Reserve Bank, Mary soube imediatamente que teria de apertar o seu orçamento.
“Acho que estávamos todos rezando para que eles pudessem pelo menos pausar um pouco, mas acho que a surpresa estava chegando”, disse ele ao 7NEWS.
Na terça-feira passada, o RBA votou por unanimidade para aumentar a taxa monetária oficial em 25 pontos base, de 3,6% para 3,85%.
Mary atualmente tem um empréstimo hipotecário variável para sua unidade que comprou em 2018, e sua taxa deverá subir para 5,61% em 17 de fevereiro.
Isso significa que você terá que arranjar outros $ 91 por mês para sua hipoteca.
“Como muitos australianos, obviamente qualquer aumento nas taxas afeta tudo o que você faz”, disse Mary.
“Isso afeta a quantidade de comida que você compra, afeta suas contas, obviamente com as contas e tudo mais subindo, só não entendo o quanto nós, australianos, podemos apertar nossos orçamentos.”
Depois de analisar os números, Kochie descobriu que havia três coisas principais que Mary poderia fazer para aliviar a pressão sobre seus pagamentos.
Olhe para seus ativos
A primeira coisa a fazer é observar quanto o patrimônio líquido do seu empréstimo imobiliário aumentou nos últimos anos, disse Kochie.
Isso tornará mais fácil negociar sua taxa com seu banco.
“Com o boom imobiliário, o capital de muitas pessoas teria aumentado e isso afeta a forma como o banco olha para você e calcula a taxa”, disse ele.
“Quanto maior o capital, mais você pode negociar a taxa. (É) muito importante.”
Quanto seu banco paga aos novos clientes?
A próxima coisa que você pode fazer é ir ao seu banco e ver qual taxa eles oferecem aos novos clientes.
Mary trabalha com a Westpac, que oferece aos novos clientes uma taxa de 5,49% para hipotecas sem conta de compensação.
Embora o empréstimo residencial de Mary tenha uma conta compensada, Kochie disse que ela deveria pedir um desconto e recusar se eles dissessem não.
“Diga a eles…que quero um desconto sobre os 5,61% que vou pagar após o aumento da alíquota”, disse ele.
“Se eles não quiserem negociar, então procurem outro lugar para talvez refinanciar.”
Pense em refinanciar
Ao pesquisar empréstimos residenciais com taxas variáveis equivalentes aos de Mary, Kochie encontrou um que oferecia uma taxa de 5,44%.
“Esse é um corte quase equivalente ao aumento da taxa de juros do Reserve Bank esta semana, então é algo que vale a pena considerar”, disse ele.
Uma taxa de 5,44% economizaria para Mary cerca de US$ 62 por mês em sua nova taxa, ou cerca de US$ 744 por ano.
“O outro incentivo para considerar o refinanciamento com outro credor é que muitos deles estão devolvendo dinheiro de US$ 2.000 a US$ 3.000 como incentivo para mudar de credor”, disse Kochie.
Quando questionado se os detentores de hipotecas deveriam pensar em fixar suas taxas, Kochie disse que teria sido uma ideia inteligente… há mais de um mês.
“Provavelmente foi uma boa ideia há cinco ou seis semanas porque havia algumas taxas fixas que estavam na marca dos 4%”, disse ele.
“Agora, enquanto todos os bancos e credores financeiros se preparam não só para este aumento das taxas, mas potencialmente mais, todas essas taxas fixas subiram, todas acima de cinco por cento.”
Durante toda a semana, o 7NEWS mostrará como economizar de verdade e se antecipar aos aumentos de preços que ocorrerão em 2026, desde contas de energia até alimentação e seguro saúde.
Assista 7NEWS todas as noites às 18h
