Foram 128 ações de falência de centros educacionais desde 2021, das quais 45 ocorreram no ano passado.
As cinco melhores escolas estavam todas em Victoria e eram lideradas pelas 13 fundadas pelo Sirius College, com sede em Melbourne, no ano passado, seguidas por Oakleigh Grammar, Overnewton Anglican Community College, Trinity Grammar e Wesley College.
As ações de órgãos estratos contra os residentes dispararam. Representaram apenas 2% dos pedidos de falência em 2020-21, mas no ano passado atingiram 12%.
A Financial Counseling Australia descobriu que órgãos estratos em Nova Gales do Sul, Victoria e o ACT estão cada vez mais agressivos na tentativa de recuperar taxas dos residentes. Metade de todas as falências forçadas no ACT no ano passado foram devidas a estratos de dívida, um nível que a FCA chamou de “seriamente desproporcional”.
Na Nova Gales do Sul, 16 por cento de todas as falências no ano passado deveram-se a acções de órgãos estratos, com 152 pessoas directamente afectadas.
O presidente-executivo da FCA, Domenique Meyrick, disse que mudanças precisavam ser feitas nas leis de falências do país.
Ele disse que muitas pessoas estavam perdendo suas casas com dívidas superiores a US$ 10.000, que muitas vezes consistiam em honorários advocatícios, custas judiciais e juros de mora.
“A falência forçada é uma das ferramentas mais sérias disponíveis para os credores e só deve ser usada como um verdadeiro último recurso. O nosso relatório mostra que sem salvaguardas mais fortes e leis modernizadas, os australianos correm o risco de perder as suas casas e meios de subsistência desnecessariamente devido a dívidas relativamente modestas”, disse ele.
“A falência forçada está a ocorrer mais em sectores que carecem de fortes protecções ao consumidor, incluindo direitos a apoio a dificuldades ou à resolução justa de litígios. Simplificando, está a ocorrer onde as salvaguardas são mínimas.”
A Mercedes-Benz Finance iniciou o maior número de processos de falência nos últimos quatro anos entre todas as empresas de financiamento de automóveis.
O Australian Taxation Office é responsável por 13 por cento das falências, uma vez que toma medidas mais rigorosas para recuperar dívidas fiscais.
Os grandes bancos praticamente suspenderam as ações de falência, o que a FCA atribui às melhores práticas em dificuldades e aos códigos de conduta.
Mas outros credores, incluindo empresas de financiamento de veículos, estão a preencher a lacuna.
Desde 2021-22, os quatro grandes bancos do país entraram com 39 ações de falência. Durante o mesmo período, a Mercedes-Benz Finance lançou 41, enquanto a BMW Finance lançou 34.
As empresas de financiamento de veículos são responsáveis por 12% de todas as ações de falência do setor financeiro, mais do que bancos e companhias de seguros juntos.
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Embora os bancos detenham uma grande proporção do total dos empréstimos, tem havido um forte crescimento por parte dos credores não bancários, centrados nas pequenas empresas e nos empresários em nome individual.
Desde 2021-22, a Bizfund, um credor que se autodenomina um especialista em negócios que concede empréstimos entre US$ 5.000 e US$ 1 milhão sem verificações de crédito iniciais, entrou com 153 ações de falência, incluindo 64 em 2024-25.
Outros pequenos credores com um grande número de ações de falência incluem Flexicommercial (59), TimberCorp Finance (29) e Metro Finance (23).
A Financial Counseling Australia descobriu que os pequenos credores não bancários estavam agora a iniciar quase tantas acções de crédito contra clientes como a Repartição de Finanças.
“Isso significa que estes credores, em grande parte não regulamentados, estão a exercer o mesmo poder de execução que a autoridade fiscal do país, mas com muito menos controlos e equilíbrios”, disse ele.
Em Julho do ano passado, o então Procurador-Geral Mark Dreyfus anunciou que o governo iria reformar as leis de falências e a maior mudança seria um aumento no limite para a apresentação de acções, aumentado para 20.000 dólares. O limite seria indexado anualmente.
A consulta sobre as mudanças está em andamento.
A Financial Counseling Australia disse que o governo deveria agir rapidamente para implementar as reformas, ao mesmo tempo que exige que os governos estaduais e territoriais revisem as regras dos estratos para fornecer assistência àqueles em risco de falência.
