Os poupadores tiveram uma desagradável surpresa de Natal quando o Banco de Inglaterra reduziu a sua taxa básica para 3,75 por cento.
Este é o nível mais baixo que a taxa de referência atingiu em quase dois anos e, inevitavelmente, as taxas de poupança continuarão a diminuir.
O que me surpreendeu foi a rapidez com que os fornecedores reduziram as taxas. Houve um tempo em que demorava um ou dois meses. Agora, leva apenas algumas horas para alguns repassarem uma parte aos poupadores.
Eles vieram rapidamente de grandes bancos, novos bancos, sociedades de crédito imobiliário e contas baseadas em aplicativos oferecidas por recém-chegados, como Plum, Chip e Moneybox.
Outros cortes são esperados, mas ainda há ofertas decentes. Os acordos de poupança de fácil acesso continuam populares, mas o meu conselho é procurar um acordo fixo, onde a concorrência mantenha as taxas elevadas.
A jogada inteligente agora seria adotar taxa fixa de um ano, diz Sylvia Morris
Como as taxas variáveis podem cair mais uma vez, pode ser uma jogada inteligente vincular todo o dinheiro que você não precisa por um ano em um título de taxa fixa ou Isa em dinheiro.
Os títulos de taxa fixa de um ano caíram ligeiramente nas últimas semanas, sendo os principais pagadores agora os 4,45% do Union Bank of India UK, os 4,4% do Chetwood e os 4,35% do JN Bank.
Logo atrás está o Fundo Nacional de Poupança e Investimento (NS&I), com a sua fixação de 4,2% para um ano.
A NS&I parece-me uma vencedora, com o seu dinheiro 100% garantido pelo Tesouro.
E pode ser sua última chance de comprar, já que a NS&I poderá em breve cortá-la quando chegar ao topo da tabela de melhores compras.
> Confira nossos gráficos de poupança de taxa fixa da Best Buy, compilados por Sylvia Morris
Se você ainda não usou o subsídio em dinheiro do Isa, opte por isso em vez de um bônus. As taxas mais altas estão aproximadamente no mesmo nível e seus juros são isentos de impostos.
As principais ofertas de caixa fixo de um ano da Isa vêm do Investec Bank e Tembo, ambos com 4,3%, Kent Reliance com 4,25% e Vanquis Bank com 4,2%. NS&I não oferece Isa em dinheiro de taxa fixa.
Nas poupanças de fácil acesso, espere uma taxa de cerca de 4%. O Charter Savings Bank e o Kent Reliance já reduziram as taxas para novos poupadores, pagando 4,06% e 4%, respectivamente. O Shawbrook Easy Access Bonus 4 é agora de 4,04%, mas o bônus expira após um ano.
O Vanquis Bank Triple Access Saver Issue 4 está em 4,08% após um corte de cabelo, mas você só pode fazer três saques por ano. Nas minhas compras estelares abaixo, não incluo contas que limitam saques ou pagam bônus no primeiro ano, mas mantenho você informado sobre elas nesta coluna. Portanto, certifique-se de não violar essas regras.
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Um ano ruim para os poupadores
Os cortes nas taxas são o golpe final de um annus horribilis para os poupadores.
Nos últimos 12 meses, a taxa básica caiu 1 ponto percentual, enquanto o limite do Isa em dinheiro para menores de 65 anos cairá de £ 20.000 para apenas £ 12.000 a partir de abril de 2027, afetando cerca de 1,3 milhão de poupadores.
Ao mesmo tempo, as taxas de imposto sobre os juros da poupança aumentarão para 22 por cento para aqueles que pagam a taxa básica, 42 por cento para aqueles que pagam a taxa mais elevada e uns impressionantes 47 por cento para aqueles que pagam a taxa adicional.
Entretanto, o subsídio de poupança pessoal – os juros que podem ser obtidos isentos de impostos numa conta normal – permanece teimosamente estagnado em 1.000 libras para os contribuintes de taxa básica, 500 libras para aqueles que pagam taxas mais elevadas e nada para aqueles que pagam taxas adicionais.
Os especialistas prevêem outro corte na taxa básica no próximo ano, à medida que a inflação continua a cair.
Precisamos de monitorizar de perto o que acontece às nossas taxas de poupança, especialmente em contas que já não estão à venda.
