Os australianos que lutam para entrar no mercado imobiliário terão adicionado ajuda governamental a partir de sexta-feira com o lançamento de um novo esquema de ajuda para compras com depósitos baixos.
O programa Shared Equity, aberto a candidatos da maioria dos estados e territórios em 5 de dezembro, é uma nova iniciativa para ajudar compradores de casas pela primeira vez e que retornam a se tornarem proprietários.
Demorou algum tempo para chegar aqui, pois o projeto de lei está parado no parlamento antes de ser aprovado em novembro de 2024.
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O que é Ajuda para Comprar?
Help to Buy é um esquema de capital compartilhado no qual o governo contribuirá com até 30% para a compra de uma casa existente e 40% para propriedades novas.
O apoio federal pode ser usado para comprar casas, sobrados, apartamentos, unidades e duplexes existentes.
Gerenciados pela Housing Australia, os compradores serão os donos das quatro paredes e seu nome estará no título, mas “compartilharão parte do valor” com o governo.
Aqueles que participarem não pagarão aluguel ou juros ao governo, mas deverão reembolsar a contribuição de capital do governo ao longo do tempo ou quando a casa for vendida.
Uma vantagem adicional para os participantes é que evitarão ter de pagar um seguro hipotecário caro ao credor, o que pode ser um obstáculo para os poupadores em dificuldades.
O plano terá 10 mil vagas disponíveis anualmente, durante quatro anos.
Sou elegível para Ajuda para Comprar?
O esquema foi criado para colmatar a lacuna para os cidadãos australianos que pouparam, mas ainda estão “um pouco longe de poder comprar uma casa que satisfaça as suas necessidades”.
Os candidatos elegíveis só precisarão fornecer um depósito mínimo de 2 por cento, o que é um grande impulso, visto que a Cotality descobriu que leva mais de uma década para economizar um pagamento inicial padrão de 20 por cento.
O Commonwealth Bank e o Bank Australia são os primeiros credores envolvidos, com expectativa de adesão de mais em 2026.
Haverá limites de renda de US$ 100.000 para indivíduos e US$ 160.000 para pais solteiros e aplicações conjuntas.
Aqueles que desejam se inscrever não devem possuir propriedades, mas há exceções para pais solteiros que possuem uma casa em conjunto e desejam comprar a outra pessoa ou vendê-la.
É crucial que os candidatos vivam na mesma casa e os investidores não possam candidatar-se.
As pessoas assistidas por outros regimes ou garantias de habitação, incluindo o regime de garantia de depósitos de 5 por cento, que foi ampliado há apenas alguns meses, também estão impedidas de participar.
Você pode verificar sua elegibilidade aqui.
Ajude a comprar preços máximos para cada estado.
Foram impostos limites aos preços dos imóveis, com o máximo de US$ 1,3 milhão definido para candidatos em Sydney e centros regionais em Nova Gales do Sul, incluindo Newcastle e Costa Central.
Os compradores em Brisbane e Canberra podem comprar casas de até US$ 1 milhão, enquanto Melbourne está limitado a propriedades com preços de até US$ 950.000, Adelaide, US$ 900.000 e Perth, US$ 850.000.
WA não está atualmente inscrito no esquema, mas o governo federal espera que isso aconteça no início de meados de 2026.
A Tasmânia decidiu não participar nesta fase, mas está monitorando o lançamento.
Ajuda para comprar programa em ação
Veja como o plano funcionará para um candidato típico, de acordo com o governo.
Um comprador que comprasse uma casa estabelecida de US$ 600.000 por meio do Help to Buy exigiria um depósito de US$ 12.000, US$ 408.000 de seu credor e US$ 180.000 (ou 30%) do governo.
O proprietário reembolsaria então o empréstimo de 408.000 dólares ao banco ao longo de 30 anos, e os reembolsos da participação de 30% do governo seriam feitos através de contribuições voluntárias quando o participante tivesse meios para o fazer, ou quando a casa fosse vendida.
Uma vez adquirido, os novos proprietários serão obrigados a manter a propriedade e segurá-la.
Eles também precisarão participar de avaliações, inclusive fornecendo detalhes atualizados sobre renda e informações sobre suas circunstâncias pessoais.
“O patrimônio compartilhado dá às pessoas uma oportunidade, mas vem com algumas restrições muito grandes”, disse Sally Tindall, chefe de análise de dados da Canstar.
“Você está compartilhando todos os lucros com o governo e se sua renda ultrapassar o limite por dois anos consecutivos, você poderá ser solicitado a comprar parte da participação do governo.
“Com apenas dois credores iniciais, os mutuários não terão o luxo de fazer compras. Isso não é ideal em um mercado onde a concorrência pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.”
Superando o 'obstáculo do depósito'
O Governo Federal afirma que o plano irá desbloquear milhares de oportunidades para os australianos comprarem a sua primeira casa, reduzindo em anos o tempo necessário para poupar um depósito e reduzindo o tamanho das hipotecas e dos pagamentos mensais.
A Ministra da Habitação, Clare O'Neil, disse que o governo ainda está focado em aumentar a oferta de habitação, mas o programa lançado na sexta-feira dará esperança aos australianos de baixa e média renda.
“Faço parte de um governo que acredita firmemente que os australianos comuns deveriam poder comprar sua própria casa, e é disso que se trata o Help to Buy”, disse O'Neil ao 7NEWS.com.au.
“A Help to Buy permitirá a aquisição de casa própria para 10.000 australianos todos os anos que, de outra forma, seriam excluídos do mercado imobiliário – trabalhadores do varejo, faxineiros, cuidadores de idosos e enfermeiros, só para citar alguns.
“Help to Buy tem como objetivo reduzir o tamanho da hipoteca e a barreira dos depósitos para que os australianos de baixa e média renda possam começar a pagar sua própria hipoteca e não a de outra pessoa.”
Riscos de ações compartilhadas
Embora o esquema ofereça um caminho para a aquisição de casa própria sem um grande depósito, também existem compensações e desvantagens, dizem os especialistas.
“Se você está considerando o esquema Help to Buy como um meio de transição para sua próxima propriedade, considere cuidadosamente sua estratégia de saída do acordo de capital compartilhado”, disse Mansour Soltani, do site de comparação financeira Money.com.au.
“A capacidade de acumular capital suficiente para comprar uma casa maior no futuro pode ser limitada, já que você terá que reembolsar o governo pelos 30 a 40 por cento de participação acionária quando vendê-la.”
Soltani também disse que o plano poderia aumentar os preços das moradias, à medida que novos participantes armados com novo poder de compra inundassem um mercado já apertado.
“Vimos isso acontecer em 2008 com o First Home Owners Boost e o programa HomeBuilder durante a COVID”, disse ele.
Oposição ao plano
O senador Andrew Bragg, porta-voz da oposição federal em matéria de habitação, criticou o programa por razões semelhantes.
Ele disse que adicionar mais 10 mil compradores a um mercado com dificuldades de oferta só aumentaria os preços de entrada e prejudicaria exatamente as pessoas que o governo deseja ajudar.
Estima-se que pelo menos 220 mil casas estejam desaparecidas na Austrália.
“A razão pela qual digo que é uma prioridade distorcida é porque se não construirmos as casas onde os australianos precisam para viver, mas ao mesmo tempo estimularmos excessivamente a procura com os truques de Canberra, acabaremos numa situação pior”, disse ele.
“Essa é a realidade que os jovens australianos vivem agora.
“O lado da oferta entrou em colapso… e não parece que vamos melhorar.”
