Especialistas em fraude estão alertando os australianos para estarem em alerta máximo contra tipos de golpes antigos e emergentes em 2026, após um ano de perdas devastadoras que viram as vítimas serem despojadas de depósitos hipotecários e economias de uma vida.
Até agora, este ano, os australianos perderam 260 milhões de dólares do seu suado dinheiro para os cibercriminosos, à medida que as fraudes proliferam e aumentam.
Especialistas em fraude dizem que alguns dos esquemas de fraude alarmantes com os quais os australianos devem estar atentos em 2026 incluem investimentos, violações de e-mail comercial e golpes de dinheiro.
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O chefe de prevenção de fraudes da Westpac, Ben Young, disse que os golpes de investimento continuam sendo sua maior preocupação “em termos de pura perda de dólares” em 2026.
Os australianos relataram ter perdido US$ 128,4 milhões em fraudes de investimento somente nos primeiros nove meses deste ano.
“Essa ainda é a principal coisa que move o mostrador em termos de perdas”, disse ele.
“Em termos de técnicas, a IA é usada em todos esses golpes, mas especialmente para tornar esses golpes de investimento mais convincentes.
“Nas redes sociais você verá não apenas opções de investimento, mas essas opções parecem ser endossadas por Elon Musk ou Anthony Albanese ou outras celebridades.
“Esses tipos de clonagem de voz ou falsificação de vídeo estão apenas começando e tornarão todos os golpes, mas principalmente os golpes de investimento, mais perigosos”.
A maioria dos golpes agora é executada por meio de sites populares de mídia social e plataformas de vendas on-line, como o Facebook Marketplace, ou por meio de mensagens de texto e e-mails de phishing.
Mas os golpistas estão constantemente desenvolvendo suas técnicas, criando maneiras novas e mais sofisticadas de enganar seus alvos.
A maioria dos golpistas está no exterior, mas ocasionalmente os australianos são enganados pessoalmente.
“Isso ainda acontece”, disse Young.
“Definitivamente vimos um golpe direcionado a australianos mais velhos no ano passado, onde o golpista se passaria pelo banco e diria: ‘seu cartão foi comprometido e precisamos ir até sua casa e retirar seu cartão’”, disse ele.
“Às vezes eles podem até enviar um motorista. Claro, eles também contam por que você precisa fornecer o PIN do seu cartão.
“Parece loucura, mas eles jogam um jogo de números.”
O executivo do Westpac disse que outra tática comum usada por fraudadores e organizações criminosas para evitar a detecção era recrutar mulas de dinheiro para receber fundos para elas.
“Outra tendência que vimos no ano passado e que acredito que continuará é a capacidade de vender sua conta bancária para golpistas”, disse ele.
“Os golpistas não precisam apenas encontrar vítimas, mas também encontrar mulas, lugares para jogar o dinheiro, uma vez que tenham convencido você a desistir.
“Eles não querem se pagar diretamente, então tentam criar um intermediário, e é isso que uma mula é.”
Chris Sheehan, que chefia a unidade de Investigações de Grupo do NAB, disse que os cibercriminosos são “implacáveis” em suas táticas e estão sujeitos a processos judiciais.
“O crime organizado utilizará terceiros, especialmente pessoas de grupos socioeconómicos mais baixos, e forçá-los-á a abrir contas bancárias em seus próprios nomes em múltiplas instituições diferentes em todo o país”, disse ele.
“Essas contas parecerão completamente normais até o momento em que o grupo do crime organizado disser: 'Você vai receber um milhão de dólares em sua conta. Você pode sacar US$ 2.000 em um caixa eletrônico e nos fornecer os detalhes de login de sua conta, porque precisamos monitorá-la.'
“E então essas pessoas estão sendo usadas para lavar dinheiro como mulas e as únicas pessoas expostas aqui são as pessoas de nível inferior que abriram as contas”.
Sheehan, chefe da estratégia de fraude e do programa de mudança estratégica de fraude da NAB, disse que uma das fraudes mais prejudiciais para as empresas são os golpes de redirecionamento de pagamento.
Esses golpes de comprometimento de e-mail comercial envolvem faturas entre empresas, fornecedores ou indivíduos que são interceptadas e alteradas com dados bancários fraudulentos.
Em 2025, foram relatadas perdas de US$ 19,4 milhões devido a fraudes de cobrança falsa, em comparação com US$ 11,3 milhões em 2024.
“Esses golpes têm como alvo pessoas que estão tentando pagar um depósito em suas casas ou um pagamento pelo andamento de uma construção ou reforma, esse tipo de coisa”, disse Sheehan.
“Vemos histórias de jovens casais que estão tentando pagar o depósito de sua primeira casa, e os criminosos alteraram os detalhes da conta do transportador e perderam seu dinheiro. Isso pode acontecer com qualquer um”.
O ex-policial que se tornou executivo bancário disse que os golpes de investimento continuam a roubar o maior número de clientes do NAB.
“Nos golpes de investimento, há muita preparação psicológica entre o golpista e sua vítima e as pessoas geralmente são apanhadas no feitiço”, disse ele.
“As pessoas podem ficar envolvidas nessas coisas durante meses antes de perceberem que foram enganadas.
“Isso não significa apenas que eles perderam muito dinheiro antes de perceberem que foram roubados, mas também significa que a chance de recuperação é próxima de zero, porque os criminosos movimentam dinheiro muito, muito, muito rapidamente”.
Sheehan disse que a grande maioria das atividades fraudulentas dirigidas aos australianos nos últimos cinco anos foi impulsionada por grupos transnacionais do crime organizado baseados em lugares como a Europa Oriental e o Sudeste Asiático.
“É literalmente o crime organizado de alto nível que está a fazer isto, e o dinheiro que eles estão a gerar é usado para financiar o tráfico de drogas, o tráfico de seres humanos, a exploração infantil e zonas de conflito em todo o mundo.
“É um crime sem rosto, mas não sem vítimas”.
A vice-presidente da Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores, Catriona Lowe, disse que os lucros de fraudes são quase sempre transferidos rapidamente para o exterior.
“Normalmente vemos fundos fraudulentos movimentando-se através de múltiplas contas australianas e depois, sim, muitas vezes para uma conta offshore ou de criptomoeda”, disse ele.
“Esta é a trajetória típica.”
O chefe de proteção ao cliente da ANZ, Shaq Johnson, disse que era uma “corrida armamentista constante” para os bancos detectarem e prevenirem transações fraudulentas e protegerem seus clientes.
“Acho que continuaremos a ver fraudes comuns, como fraudes de investimento, todas as fraudes de criptomoedas e fraudes românticas”, disse ele.
“Estamos vendo o aumento dos golpes de phishing, seja se passando por bancos, se fazendo passar pelo Australian Taxation Office, se fazendo passar por Australia Post ou por provedores de serviços de pagamento.
“Isso continuará e acho que se tornará muito mais personalizado, para que possam usar os dados para torná-los muito mais convincentes”.
Young disse que há uma série de sinais de alerta dos quais os australianos devem estar cientes em 2026.
“Qualquer coisa que você encontrar nas redes sociais deve ser tratada com absoluta suspeita”, disse ele.
“Mesmo que você veja o que parece ser um investimento legítimo, basta ir diretamente ao site. Não clicar em nenhum link. Não aceitar ligações de ninguém.
“Qualquer coisa que precise ser feita com pressa é uma grande bandeira vermelha, e hoje em dia é preciso ter muito cuidado com qualquer coisa que tenha a ver com criptomoedas.”
