Clientes novos e existentes podem aceitá-lo
A Nationwide estendeu empréstimos de renda 6x para empresas de mudança e remortgaging, como disseram os corretores, embora seja um “grande passo na direção certa”, “não é isento de riscos”. O banco anunciou durante a semana que iria agora emprestar até 6 vezes o seu rendimento a clientes novos e existentes que mudassem de casa ou rehipotecassem até um rácio empréstimo-valor (LTV) de 95 por cento, através do seu programa Helping Hand.
Para se qualificarem para o empréstimo aprimorado, os novos clientes que mudam de casa ou remortgaging para Nationwide precisarão de uma renda anual mínima de £ 75.000 para solicitantes individuais ou £ 100.000 para solicitações conjuntas. No entanto, para os clientes existentes em todo o país não haverá requisitos de rendimento mínimo.
Isto segue um movimento semelhante do Barclays em novembro do ano passado. Em 2025, a Nationwide registou um aumento de 57 por cento no número de hipotecas para compradores de primeira viagem contraídas a 5 vezes o seu rendimento ou mais em comparação com 2024, bem como um aumento de mais de cinco vezes nos empréstimos para aqueles que contraíram empréstimos a 5,5 vezes o seu rendimento ou mais.
Ben Perks, MD da Orchard Financial Advisers, com sede em Stourbridge, disse que era uma notícia positiva, mas não beneficiaria as pessoas de baixa renda.
Ele acrescentou: “Este é um grande passo na direção certa. A acessibilidade é um grande obstáculo para os mutuários, pois o custo da habitação obriga as pessoas a irem além.
“No entanto, o critério é um pouco questionável: fora da capital, indivíduos com 75 mil libras e casais com 100 mil libras não são os mais afetados quando se trata de acessibilidade.
Stephen Perkins, MD da Yellow Brick Mortgages, com sede em Norwich, alertou que as hipotecas de alto LTV eram arriscadas.
Ele continuou: “Quando foi levantada a restrição ao montante dos empréstimos concedidos por um credor que pode ser superior a 4,5 vezes o rendimento, a lógica era que alguns credores ofereceriam mais, outros não e a percentagem global no mercado permaneceria abaixo do limiar desejado.
“No entanto, como esperado, mais credores querem competir para ajudar mais clientes a endividar-se ainda mais, por isso isto irá aumentar até que haja um risco real de oferecer hipotecas inacessíveis. “Não queremos uma repetição da crise de 2008.
“Neste momento, a Nationwide, como outras, estabelecerá rendimentos mínimos para isto, mas ao não dizer qualquer mínimo para os clientes existentes, é o início de uma flexibilização completa disto. Embora seja óptimo para o poder de compra dos mutuários, coloca-os em risco no futuro”.
Patricia McGirr, fundadora da Repossession Rescue Network, com sede em Burnley, também alertou que o risco é alto.
Ele acrescentou: “Isto não é um empréstimo imprudente, mas é um lembrete de que rendimentos elevados não significam baixo risco. Contrair empréstimos a 6 vezes o rendimento pode ajudar a manter o mercado imobiliário em movimento, especialmente para quem muda e remortgaging, que de outra forma ficariam estagnados.
“Mas a expansão da acessibilidade só funciona enquanto as taxas, o emprego e a saúde se comportarem por si próprios. Mesmo os que ganham mais podem rapidamente ficar desequilibrados quando os acordos hipotecários são reiniciados ou as circunstâncias mudam.
“Não ajuda em nada o problema mais amplo da acessibilidade e nunca deve ser vendido como uma solução. O perigo é normalizar múltiplos maiores em vez de construir resiliência. Empréstimos sensatos não têm a ver com quanto se pode pedir emprestado num dia bom, mas com quão bem se lida quando a situação se torna difícil.”
Aaron Strutt, diretor de produtos e comunicações da Trinity Financial, com sede em Londres, disse que isso se destina a jovens e profissionais que desejam comprar casas maiores.
Ele acrescentou: “A lista de credores que oferecem hipotecas de até 6 vezes o salário tornou-se ainda mais longa, especialmente para pessoas com rendimentos mais altos que desejam subir na escala imobiliária. Embora um salário de 6 vezes o salário possa parecer bastante exagerado, muitos mutuários podem não precisar aumentar sua renda total em 6 vezes – eles podem precisar de um pouco mais de 5,5 ou um pouco mais para obter a propriedade que desejam.
“Estas hipotecas são úteis para muitos jovens e profissionais que pretendem comprar casas maiores em vez de apartamentos tradicionais. O Barclays e o HSBC não cobram uma taxa adicional para aceder às suas hipotecas de elevado rendimento, ao contrário de alguns credores que cobram taxas mais elevadas ou exigem que os requerentes assumam acordos de longo prazo.
“No entanto, eles têm requisitos de renda mínima mais rígidos. A Nationwide foi o primeiro grande credor a oferecer hipotecas de até 6 vezes o salário para compradores de primeira viagem, e o esquema tem sido incrivelmente popular. O Metro Bank e o Bank of Ireland relaxaram recentemente seus critérios para oferecer também 6 vezes o salário.”
Riz Malik, diretor da R3 Wealth, com sede em Southend-on-Sea, disse que isso poderia ajudar a trazer os mutuários de volta ao mercado.
Ele continuou: “A ampliação dos critérios dos credores é uma ótima maneira de mostrar seu compromisso com o mercado. Tudo o que precisamos é de confiança para retornar, o que pode ser um problema para os mutuários que prorrogam seus empréstimos”.
