SE você já se perguntou como é ter banqueiros na discagem rápida, Disney+ grátis e acesso a luxuosos saguões de aeroportos, não procure mais.
Conversamos com os principais especialistas que compartilham todas as contas bancárias premium que podem ajudá-lo a administrar seu dinheiro e oferecer benefícios, incluindo Apple TV grátis e até £ 250 em dinheiro de volta – e todas custam £ 22 por mês ou menos.
Você pode usar uma conta corrente de recompensas para desbloquear descontos e presentes exclusivos por apenas algumas libras por mês.
Ou receba dinheiro de volta sempre que fizer uma compra com cartão de crédito com reembolso grátis.
Também revelamos cartões de crédito de recompensa que oferecem acesso gratuito às salas VIP dos aeroportos e gastos gratuitos no exterior.
Continue lendo para aprender tudo o que VOCÊ precisa saber e quais perigos observar.
Ganhe recompensas para sua conta corrente
Pessoas ricas geralmente têm contas de recompensas premium que lhes dão acesso a salas VIP de aeroportos de luxo, serviços de concierge e cartões bancários de primeira linha.
Muitas vezes, essas contas exclusivas estão disponíveis apenas para pessoas que ganham seis dígitos ou têm uma hipoteca considerável no banco.
Mas você pode obter alguns dos serviços que eles oferecem sem precisar aumentar seu salário, explica Adam French, diretor de financiamento ao consumidor da moneyfactscompare.co.uk.
Ele disse: “Os consumidores muitas vezes podem recriar as melhores partes de uma conta premium por uma fração do preço se tiverem clareza sobre o que precisam e escolherem os produtos de acordo”.
Uma maneira de fazer isso é com uma conta corrente de recompensas.
Essas contas oferecem dinheiro, vouchers ou descontos se você conseguir superar alguns obstáculos ou pagar uma mensalidade.
Mas também podem ser uma ótima maneira de obter dinheiro grátis e benefícios exclusivos. Aqui estão as principais escolhas da Sun Money.
Melhor para: uma injeção de dinheiro
Você pode obter £ 200 simplesmente transferindo sua conta à ordem para o Santander e abrindo uma de suas contas à ordem Edge Explore.
A conta inclui acesso 24 horas a um médico de família para você e sua família e 1% de reembolso em determinadas contas domésticas, até £ 10 por mês.
Mais 1% de reembolso em despesas de supermercado e viagens – até £ 10 por mês.
No total, isso soma £ 20 por mês em reembolso.
Principais erros com os quais VOCÊ deve estar atento
Contas de pacotes e recompensas são uma ótima maneira de viver uma vida de luxo por menos, mas há algumas desvantagens a serem observadas.
Coloque suas vantagens para funcionar
antes de você carreira Para obter um pacote de conta bancária ou cartão de crédito de recompensas, certifique-se de que os benefícios valem a mensalidade.
Adam French recomenda: “A abordagem mais inteligente não é ter a conta mais exclusiva, mas sim aquela que melhor atende às suas necessidades.
“Os consumidores que dedicam tempo para determinar quais benefícios realmente usarão podem obter uma experiência de conta de alto nível sem o custo premium.”
Por exemplo, embora você possa obter acesso gratuito ao saguão do aeroporto com o Halifax World Elite Mastercard, pode ser mais barato adquirir acesso ao saguão do aeroporto se você viajar apenas uma ou duas vezes por ano.
Não pague o dobro
Também é importante certificar-se de não duplicar a cobertura.
Por exemplo, a conta Santander Edge Explorer inclui cobertura contra avarias, mas pode já estar incluída na sua apólice de seguro automóvel.
Enquanto isso, telefones celulares e dispositivos podem ser cobertos pelo seu seguro residencial.
Adam French alerta: “O seguro viagem é um dos benefícios mais divulgados, mas viajantes Você pode encontrar uma capa separada melhor se adequa suas necessidades.”
Verifique os termos e condições da sua apólice atual para ver se você pode economizar dinheiro.
Cuide da sua carteira
Nunca retire um cartão de crédito que você não possa pagar apenas para ganhar pontos de recompensa.
Solicite um cartão de crédito de recompensas apenas se você não tiver dívidas e puder pagar seu saldo integralmente todos os meses.
Não fique tentado a gastar muito para receber as recompensas, pois isso pode endividá-lo.
Além disso, o Edge Explore oferece viagens ao redor do mundo. claroReino Unido e Europa, cobertura contra avarias e seguro de telemóvel para si e toda a sua família.
A conta cobra uma taxa de £ 17 por mês, mas é gratuita se você receber o valor máximo de reembolso todos os meses.
Valor: pagamento único de £ 200
Ideal para: entusiastas de TV
Você pode obter acesso a taxas de poupança exclusivas abrindo a conta Barclays Blue Rewards, que custa £ 5 por mês.
Os titulares de contas podem ganhar 4,21% sobre suas economias com a conta Rainy Day Saver, até £ 5.000.
Isto é mais do dobro da taxa que os clientes regulares do Barclays podem obter com a sua conta Reward Saver, que tem uma taxa de juro de 1,85 por cento.
A conta também oferece acesso ilimitado ao Apple TV, que vale £ 9,99 por mês e vai economizar £ 59,88 por ano, uma vez considerado o custo da conta.
Além disso, você pode ganhar cashback ao gastar dinheiro no Domino's, Greggs e Asos.
Valor: £ 59,88 por ano
Ideal para: o jet set
A conta bancária do pacote Virgin Money Club M vem com serviço de concierge, que pode fazer reservas para você e organizar transferências para o aeroporto.
A conta também inclui seguro de viagem global e seguro de dispositivos para toda a família.
Também oferece cashback em marcas como Asda, Premier Inn e Morrisons.
No entanto, tem uma taxa de £ 14 por mês e as taxas de poupança não são competitivas, por isso certifique-se de que o pacote vale a pena para você.
Valor: A Virgin Money estima que uma família poderia economizar £ 448 por ano, em comparação com a compra de todas as apólices de seguro separadamente.
Ideal para: amantes de restaurantes.
No lado mais caro está a conta NatWest Reward Platinum, que custará £ 22 por mês.
A conta vem com um Tastecard, que vale £ 96 e oferece refeições dois por um nos restaurantes preferidos da família, incluindo Pizza Express e Prezzo.
Também inclui ingressos de cinema com desconto, seguro de viagem, cobertura contra avarias de automóveis e seguro de telefone celular.
Você pode ganhar até £ 5 por mês em recompensas fazendo dois débitos diretos na conta e fazendo login no seu banco móvel uma vez por mês.
Os titulares do cartão também podem obter acesso a uma linha telefônica Platinum dedicada, que funciona das 8h às 20h, de segunda a sexta-feira.
Valor: O NatWest estima que todos os benefícios juntos valem £ 758 por ano.
Ideal para: balcões de devolução de dinheiro
Existem também várias contas de cartão que oferecem as melhores recompensas, incluindo valiosos pagamentos em dinheiro de volta.
Andrew Hagger, fundador da Moneycomms, disse: “Essas contas têm um valor excelente se você aproveitar todos ou a maioria dos benefícios oferecidos”.
Entre eles está a perseguição conta corrente, que oferece 1% de reembolso no primeiro ano, até um máximo de £ 15 por mês ou £ 180 por ano.
A conta não cobra taxas para sacar ou gastar dinheiro no exterior.
Também vem com a opção de abrir uma conta poupança de fácil acesso que paga 2,25%.
Valor: até £ 180 por ano em cashback
Ideal para: observadores de carteira
Ou você pode obter reembolso de 2% em até £ 1.500 em débitos diretos por ano com a conta Biscuit gratuita do Zopa Bank.
A conta também oferece 2% de juros sobre o saldo da sua conta corrente e um Regular Saver Pot vinculado, que permite pagar até £ 300 por mês e tem uma taxa de juros de 7,1%.
Valor: Zopa estima que todos esses benefícios valem até £ 192 por ano
Ideal para: gastadores inteligentes
Um cartão de crédito de recompensas também pode dar acesso a uma variedade de vantagens de luxo por uma pequena taxa mensal.
Por exemplo, o Halifax World Elite Mastercard dá acesso a mais de 1.300 salas VIP em aeroportos em todo o mundo e segurança aeroportuária rápida.
Não há taxas para gastos no exterior e você pode ganhar 0,5% de reembolso em todas as compras, totalizando até £ 15.000 por ano.
A conta tem uma taxa de £ 15 por mês.
Valor: £ 75 por ano de reembolso
Ideal para: viajar com estilo
Outra opção é o Santander World Elite Mastercard, que também oferece acesso ao saguão do aeroporto e segurança rápida.
Você também pode ganhar 0,5% de reembolso em todas as compras, até £ 15 por mês ou £ 180 por ano.
Também não há taxas de transação estrangeira se você comprar itens na moeda local com cartão de crédito.
A conta também tem uma taxa de £ 15.
Valor: £ 180 por ano de reembolso
Levei minha família para a Disneylândia de graça.
Adrian Whalley levou sua família à Disneylândia, a shows e dias de spa sem gastar um centavo.
O pai de dois filhos, de 47 anos, usa seu cartão de crédito Virgin Atlantic Reward + para acumular pontos em suas despesas diárias e nas despesas de seu negócio, a Natural Skincare Factory.
Depois ele os troca por férias e feriados com a família.
O pai ocupado, que mora em Old Deer, Aberdeenshire, disse que o cartão economiza centenas de libras por ano.
“É incrível como poucos pontos somam no final do mês”, disse ele. “Os pontos não expiram, então você pode acumulá-los.
“Eu os usei para conseguir ingressos para minha filha no Benson Boone e dias de spa para minha esposa Lorraine e sua amiga em um Bannatyne Health Club.”
Você também gastará seus pontos em uma viagem à Disneylândia para sua família neste verão.
O cartão custa £ 160 por ano, o que equivale a cerca de £ 13,50 por mês.
Mas se você gastasse £ 1.000 por mês no cartão, receberia 18.000 Virgin Points por ano, o que é suficiente para três assentos econômicos só de ida para Nova York.
Adrian disse: “Eu até incentivei meu vizinho a obter um cartão de crédito Virgin – ele paga todas as suas contas de casa e combustível com ele.
“No ano passado ele comprou um carro e usou seus pontos para conseguir voos para as férias.”
