O Governo está a fazer diversas alterações em algumas contas poupança
O defensor do consumidor, Martin Lewis, falou de uma nova cobrança tributária que atingirá alguns poupadores. A Chanceler Rachel Reeves anunciou no seu orçamento de Outono algumas mudanças radicais no alívio fiscal do ISA que irão mudar a forma como os britânicos acumulam as suas poupanças. Essas contas de poupança populares oferecem atualmente status totalmente isento de impostos, permitindo que os poupadores economizem até £ 20.000 por ano em Cash ISA, Stocks and Shares ISA e Innovative Finance ISA.
Atualmente, você pode dividir sua alocação entre essas contas conforme achar adequado. Mas a mudança trabalhista significa que, a partir de abril de 2027, apenas £ 12.000 deste limite poderão ser destinados a qualquer tipo de ISA. As £ 8.000 extras deveriam ser canalizadas para ações e ISAs, como parte de um esforço para levar mais britânicos a investir. Aqueles com mais de 65 anos contornarão essas restrições e manterão intacto o seu subsídio atual.
No entanto, abril de 2027 trará alterações adicionais, incluindo um novo imposto destinado aos poupadores individuais do ISA. Um documento do Governo afirma que serão introduzidas diversas medidas “para evitar a evasão do limite inferior das ISA em numerário”.
Isso inclui “uma cobrança sobre quaisquer juros pagos sobre dinheiro mantido em ações e ações ou na Innovative Finance ISA”. Um Innovative Finance ISA permite que você invista em empréstimos peer-to-peer, por meio dos quais os fundos são emprestados a indivíduos e empresas por meio de plataformas digitais.
Uma nova carga tributária está chegando
Lewis abordou a nova acusação do HMRC durante seu podcast na BBC. Ele disse: “O governo está tentando fazer com que as pessoas mantenham dinheiro em ações em vez de dinheiro, por isso reduziu o limite do ISA em dinheiro. “Ele fez algumas coisas, das quais esta é uma, para impedir que as pessoas usem efetivamente um ISA de ações como um ISA em dinheiro.
“Quando você tem uma plataforma de investimento, você tende a fazer isso colocando dinheiro lá e depois investindo esse dinheiro, para que eles tenham acesso a instalações que pagam em dinheiro, e algumas delas pagam juros. “O que algumas pessoas fazem é apenas manter o dinheiro dentro de um ISA de ações e ele é isento de impostos, assim como um ISA de dinheiro.
“O Governo disse que, para evitar isso, irá adicionar uma taxa fiscal ao dinheiro detido em ações ISA para menores de 65 anos, a partir de 2027.” No entanto, os titulares de ISA ficam no escuro sobre detalhes cruciais.
Lewis disse: “Não está especificado como essa cobrança tributária funcionará. Existem alguns perigos aqui, porque se você quiser tirar seu dinheiro do mercado por um determinado período para investir em outra coisa e vai mantê-lo por seis semanas, parece bastante injusto que você tenha uma cobrança tributária.”
Ele esclareceu o verdadeiro objetivo do governo: “Se eles estão fazendo isso para prejudicar o sistema, e eles vão efetivamente usar o subsídio extra de £ 8.000 que recebem em ações para manter dinheiro em um ISA de ações, é isso que o governo está tentando impedir. Suspeito que haverá uma consulta sobre exatamente como eles fazem isso e por quanto tempo você tem que reter dinheiro para que ele seja tributado, e qual será o imposto. Mas ainda não chegamos lá, simplesmente não sabemos. Não sei. as regras para isso ainda.”
Que outras novas restrições serão aplicadas às ISAs?
O governo introduzirá novas medidas a partir de abril de 2027 para evitar que os poupadores detenham poupanças em numerário num ISA de ações. Estas incluem a proibição de transferências de ações e ISAs de Finanças Inovadoras para ISAs em dinheiro.
Haverá também novos “testes” para determinar se um investimento se qualifica para ser mantido num ISA de ações e ações, para garantir que não seja “semelhante a dinheiro”.
