O especialista alertou que muitas pessoas não percebem como funcionam as regras tributárias.
Martin Lewis compartilhou algumas orientações sobre como funciona o imposto sobre rendimentos de juros, alertando que muitas pessoas não entendem as regras. O especialista em finanças e fundador do Money Saving Expert foi solicitado a esclarecer quando os rendimentos de juros estão sujeitos a impostos, em uma chamada de ouvinte em seu podcast na BBC.
As pessoas que se aproximam da reforma ou que pararam recentemente de trabalhar podem querer rever as suas contas, pois existe o perigo de estarem a pagar impostos em excesso. As regras do HMRC estabelecem que existe uma taxa de poupança inicial que permite que você embolse £ 5.000 anualmente em juros, mas isso diminui em £ 1 para cada £ 1 que você ganha acima do subsídio pessoal de £ 12.570 por ano.
Isto significa que quando o seu rendimento anual atingir £ 17.570, a taxa introdutória desaparece completamente. No entanto, os contribuintes do imposto de renda básico também podem embolsar até £ 1.000 por ano em juros isentos de impostos.
Quaisquer rendimentos de juros tributáveis enfrentarão impostos alinhados com sua faixa de imposto de renda: 20% para contribuintes com taxas básicas e 40% para quem ganha taxas mais altas. Os contribuintes com taxas mais elevadas podem ganhar apenas £ 500 por ano sem juros, enquanto os contribuintes com taxas adicionais não recebem subsídio de poupança e enfrentam um imposto de 45 por cento.
Você também pode investir até £ 20.000 por ano em um ISA, onde quaisquer ganhos de juros ou crescimento de investimento são isentos de impostos.
A regra principal para saber quando seus rendimentos de juros estão sujeitos a impostos
Lewis destacou o princípio crucial a ser lembrado: “O que desencadeia o cálculo dos juros para fins fiscais é a primeira vez que você pode acessar os juros”. Ele explicou que isso significa que para contas de acesso instantâneo onde os fundos podem ser sacados quando você quiser, os juros passam a ser tributáveis e contam para o seu subsídio anual “no momento em que são pagos”.
Contudo, a situação é complicada no caso dos produtos de poupança com taxa fixa. Lewis explicou: “Vamos imaginar uma conta poupança fixa onde você tem um prazo fixo de dois anos e o dinheiro fica bloqueado durante esse período, mas os juros são pagos anualmente.
“Quando você abre a conta, depois de um ano o dinheiro está pago. Muita gente pensa que o dinheiro já está pago e que vai acumulando naquela hora.
“Não é assim, porque é uma solução alternativa e o seu dinheiro está bloqueado e você não consegue acessar os juros mesmo que tenham sido adicionados à sua conta, esses juros não estão sujeitos a imposto até o momento em que você puder acessá-los, que num caso fixo seria depois de dois anos, depois que a conta for encerrada e aí você puder sacar o dinheiro.
“Os juros são tributáveis no momento em que você os acessa pela primeira vez. Você não precisa acessá-los, é o momento em que estão acessíveis.” A poupança continuou a expressar algumas preocupações sobre como isso poderia afetar certos poupadores.
Os reformados podem estar a pagar demasiados impostos
Ele disse: “Se você ganhar menos de £ 10.000 em juros e não fizer a autoavaliação, o provedor de poupança notificará o HMRC sobre os juros que você ganha e seu código tributário será reduzido para que você pague os juros dessa forma.
“Minha preocupação é que eles frequentemente reportam juros quando pagos, mas em algumas contas, deveriam ser juros quando disponíveis.” Se você ganhar £ 10.000 ou mais com juros ou crescimento do investimento, precisará fazer uma autoavaliação.
Lewis deu o exemplo de uma pessoa com uma conta de taxa fixa com prazo de três anos que pagava juros todos os meses e que a abriu um ano antes de se aposentar. Se tivessem a taxa de imposto sobre o rendimento mais elevada, pagando 40 por cento, durante esse primeiro ano, existe o risco de pagarem impostos em excesso.
O especialista disse: “Nesse primeiro ano, se o provedor de poupança informasse ao HMRC que você ganhou juros, e o HMRC o tributasse como se você tivesse ganho juros naquele ano, eles estariam tributando você se você estivesse acima do seu limite de poupança pessoal, à taxa de imposto mais alta.
“Mas como esses juros não podem ser acessados até o terceiro ano, os juros deveriam ter sido acumulados após três anos. Como você já se aposentou, agora você é apenas um contribuinte de taxa básica de 20 por cento, e os juros deveriam tecnicamente ter acumulado então.
“Portanto, você deveria pagar juros de 20%, não 40%.” O especialista alertou que este problema pode afetar um número surpreendentemente grande de pessoas.
Lewis disse: “Acreditamos agora, estamos lutando para descobrir isso, que muitas pessoas se encontram nessa circunstância relativamente específica, pagando impostos demais sobre suas poupanças porque são relatados quando são pagos, não quando são acumulados. “Como o HMRC faz isso automaticamente, as pessoas não veem isso.
“Então isso é algo que minha equipe e eu estamos investigando e ainda não chegamos lá.”
