O Governo anunciou mudanças importantes na poupança
Martin Lewis compartilhou suas idéias sobre uma grande mudança na poupança. A Chanceler Rachel Reeves revelou várias novas políticas de poupança no seu orçamento de outono.
Isso inclui alterações nas deduções do ISA e na taxa de imposto aplicável aos seus rendimentos de juros tributáveis. Uma atualização que surgiu como parte da declaração foi que o Lifetime ISA (LISA) seria substituído por um novo produto. O HMRC já confirmou que esta nova opção de poupança estará disponível exclusivamente para a compra da sua primeira casa.
Uma das complicações do ISA vitalício é que você pode usar os fundos para sua primeira casa ou acessá-los quando completar 60 anos. Caso contrário, você terá que pagar uma multa de 25% sobre quaisquer saques.
Você só pode usar os fundos da LISA para comprar uma propriedade no valor máximo de £ 450.000, o que significa que alguns compradores de primeira viagem em áreas mais caras, como Londres, não podem usar os fundos como originalmente pretendido. Uma das principais vantagens dos LISAs é que você recebe um bônus governamental de 25% além de qualquer depósito. Você pode contribuir com até £ 4.000 por ano, o que significa que pode receber até £ 1.000 por ano em bônus em dinheiro.
Com o governo ainda por confirmar detalhes precisos sobre como o novo produto funcionará, Lewis foi questionado no seu podcast da BBC sobre o que os poupadores deveriam fazer agora. Surgiu uma pergunta sobre uma regra anterior de £ 1 que ele havia recomendado em diversas ocasiões a seus seguidores.
Revisitando a regra do £1
O conselho anterior era que as pessoas elegíveis considerassem abrir um LISA e depositar £ 1, pois isso pelo menos oferece a opção de usar os fundos mais tarde. Com as próximas mudanças, perguntou-se ao Sr. Lewis se este princípio ainda é válido.
Ele confirmou que isso ainda pode ser um sucesso. Ele expôs seu raciocínio: “O Lifetime ISA só pode ser usado como bônus para compradores de primeira viagem se estiver aberto há um ano.
“Então, se você pode ter um ISA vitalício e é um comprador pela primeira vez, ou seja, alguém que nunca comprou ou possuiu uma propriedade em qualquer lugar do mundo antes, então minha sugestão é que você coloque £ 1, para manter o tempo correndo, de modo que se dentro de um ano você quisesse comprar uma casa pela primeira vez, então você poderia depositar £ 4.000 instantaneamente, você receberia um bônus de £ 1.000 e isso poderia ser usado para seu depósito.
Ele reconheceu que há menos risco financeiro devido à penalidade de retirada: “Tenho que levar em conta o risco, o risco de £ 1 para todos é que você decida que não vai funcionar para você e queira retirá-lo, você vai pagar uma multa de 6 por cento, então há um risco de 6 centavos aqui, e você precisa estar ciente disso.”
Isto ocorre porque a taxa de retirada de 25 por cento, destinada a recuperar o bônus governamental de 25 por cento, também retira parte da quantia original que você depositou na conta. Embora isto possa parecer um risco mínimo neste caso, é importante notar que quanto mais fundos você depositar ao longo do tempo, mais altas serão as taxas de retirada.
‘Uma segunda instalação interessante’
O Sr. Lewis começou a delinear outra razão convincente para depositar £ 1. Ele explicou: “O Lifetime ISA dá a você a chance de economizar para quando tiver 60 anos, chamaremos isso de poupança para aposentadoria, poupança para idosos, que você não consegue em nenhum outro lugar, você obtém esse aumento de 25 por cento.
“No geral, para a maioria das pessoas, uma pensão é um produto melhor, especialmente uma pensão de empregado, onde a empresa iguala as contribuições previdenciárias com você, do que o ISA vitalício. Mas o LISA é uma segunda opção interessante.”
Dadas estas considerações, ele sugeriu que talvez valesse a pena depositar aquela libra na conta. Lewis disse: “Não sabemos o que acontecerá com o elemento de poupança previdenciária do LISA quando tivermos este novo produto.
“Mas minha opinião seria que, para você ter a oportunidade de manter essa instalação aberta e usá-la para economizar para a aposentadoria, se for certo para você, mesmo que não seja certo para você agora, caso seja certo para você no futuro, eu receberia £ 1 em um ISA vitalício, mesmo se já tivesse comprado minha primeira casa, apenas para ter o potencial de ter essa instalação aberta no futuro.
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