A chanceler Rachel Reeves anunciou um aumento no imposto sobre poupança e um especialista em finanças pessoais explicou quando as pessoas vão pagar
Martin Lewis emitiu um alerta a todos os poupadores esta tarde e disse que as pessoas poderiam acabar pagando mais impostos após o orçamento de hoje. A chanceler Rachel Reeves anunciou esta tarde que qualquer pessoa que ultrapassar o limite pagará mais impostos no orçamento de novembro.
Em documentos divulgados para o Orçamento, o Tesouro confirmou que as taxas de imposto sobre o rendimento da poupança aumentarão 2 por cento nas taxas base, máxima e adicional a partir de 6 de Abril de 2027 e o limite inicial da taxa de poupança permanecerá em £5.000 de Abril de 2026 a Abril de 2031.
Lewis disse: “Imposto adicional de 2% sobre poupança (e propriedades e dividendos). Portanto, se você pagar imposto sobre poupança (ou seja, mais juros acima do subsídio de poupança pessoal e fora dos ISAs), o imposto aumentará para 22% a partir de abril de 2027.”
As alíquotas de impostos sobre propriedades, poupanças e rendimentos de dividendos aumentarão dois pontos percentuais, disse a chanceler Rachel Reeves. Ele disse ao Commons: “Atualmente, um proprietário com um rendimento de £ 25.000 pagará quase £ 1.200 menos em impostos do que o seu inquilino com o mesmo salário porque não há seguro nacional cobrado sobre propriedades, dividendos ou rendimentos de poupança.
“Não é justo que o sistema fiscal trate diferentes tipos de rendimento de forma tão diferente, por isso aumentarei a taxa básica e mais elevada do imposto sobre a propriedade, poupança e dividendos em dois pontos percentuais, e a taxa adicional do imposto sobre a propriedade e a poupança em dois pontos percentuais. Mesmo depois destas reformas, 90% dos contribuintes ainda não pagarão qualquer imposto sobre as suas poupanças.”
Mike Salem, associado nacional do Consumer Choice Centre no Reino Unido, afirmou: “Está a ser pedido aos consumidores que assumam impostos mais elevados por quase nada em troca. Congelar limites e reduzir a liberdade de poupança pune o comportamento financeiro responsável e deixa as famílias com menos flexibilidade num momento em que mais precisam.”
Nigel Green, do deVere Group, disse que as novas tabelas do Tesouro mostram que, a partir de 2027, os poupadores e os proprietários enfrentarão um aumento consecutivo de dois pontos percentuais na taxa de juros, aluguéis e rendimentos de dividendos. Para os contribuintes com taxas básicas, superiores e adicionais, isto eleva o imposto sobre o rendimento da poupança para 22, 42 e 47%.
Green disse: “O governo diz que quer reconstruir a cultura das pensões e das poupanças, mas impõe novas barreiras a qualquer pessoa que realmente poupe ou invista.
“Muitos aforradores já enfrentam taxas de juro reais baixas. Uma vez que os rendimentos de juros enfrentam agora impostos mais elevados, os retornos após impostos podem ser insignificantes ou negativos. Para os reformados ou aqueles que dependem de juros para preservar o capital, isto aumenta a pressão. Quando a poupança deixa de ser lucrativa, as pessoas procuram outro lugar, e muitas vezes no estrangeiro.”
Lewis explicou anteriormente como funciona o imposto sobre a poupança e como existem dois limites cruciais (£ 10.000 e £ 20.000) que as pessoas precisam de conhecer, dependendo dos seus níveis de rendimento.
Lewis respondeu a uma pergunta sobre o subsídio de poupança pessoal e se era complementar ao subsídio pessoal de £ 12.570. O indivíduo também perguntou sobre um subsídio de £ 5.000.
Subsídio pessoal
Ele explicou: “Esse é o valor que você pode ganhar de qualquer fonte, não apenas juros de poupanças, pensões, do trabalho, de qualquer coisa isenta de impostos a cada ano, e normalmente é £ 12.570. “Se você ganhar mais do que isso, pagará 20% de imposto sobre o próximo valor, quaisquer ganhos acima desse valor.
“Até cerca de £ 50.000, acima disso é um imposto de 40 por cento, até cerca de £ 125.000, acima disso é a taxa máxima de imposto de 45 por cento. “Há uma pequena peculiaridade: quando você começa a ganhar £ 100.000, você começa a perder sua mesada pessoal. “Mas para a maioria das pessoas, você pode ganhar £ 12.570 de qualquer fonte isenta de impostos.
“Agora, existe também um subsídio específico de poupança pessoal, e isso é apenas para o dinheiro ganho com os juros da poupança. Lembre-se, você não paga impostos sobre suas poupanças, apenas os juros ganhos sobre suas poupanças estão sujeitos a impostos.”
Subsídio de poupança pessoal
Lewis explicou: “O que você recebe depende da taxa de imposto de renda que você paga. Se você for um contribuinte com taxa de 20 por cento, receberá um subsídio de poupança pessoal de £ 1.000.
“Se você for um contribuinte com taxa de 40 por cento, receberá £ 500. Se você for um contribuinte com taxa superior, não receberá um subsídio de poupança pessoal.
“E você tem £ 20.000 economizados a cinco por cento, o que seria um pouco mais alto do que as taxas mais altas no momento, mas é matemática fácil. Bem, isso geraria £ 1.000, então todos esses juros seriam isentos de impostos, então você poderia realmente ter uma quantidade bastante decente de economia antes dos impostos com £ 1.000 de juros isentos de impostos, e é importante notar que o ISA em dinheiro não conta para um subsídio de poupança pessoal porque, além disso, é seu. elemento isento de impostos, portanto, colocar dinheiro em um ISA em dinheiro significa que você pode economizar ainda mais sem que os juros sejam tributáveis.
Da mesma forma, Lewis esclareceu que as pessoas que ganham mais de £50.000 com a taxa de imposto mais elevada poderiam poupar £10.000 a cinco por cento sem incorrer em impostos.
Taxa inicial do Imposto sobre Poupança
Lewis explicou: “Agora vamos fazer a coisa mais complicada – a taxa inicial do imposto sobre a poupança. Agora, isto é especificamente apenas para pessoas com rendimentos mais baixos – só se aplica a pessoas cujo rendimento total de todas as fontes é inferior a £ 18.570 por ano.
“Nesse cenário, você recebe até £ 5.000 de subsídio de poupança inicial, e funciona assim. Se você ganhar apenas £ 12.570 de todas as fontes, poderá ganhar outros £ 5.000 de juros de poupanças isentas de impostos. Mas para cada libra de renda auferida ou pensões que você tem acima de £ 12.570, você perde meio quilo de seu subsídio de poupança inicial, números simples.
“Você ganha £ 13.570, ou seja, £ 1.000 além de seu subsídio pessoal normal. Bem, seu subsídio de poupança inicial de £ 5.000 é reduzido em £ 1.000, e você recebe £ 4.000 que poderia ganhar isentos de impostos sobre o subsídio de poupança inicial, mas você ainda recebe o subsídio de poupança pessoal, mais £ 1.000 a mais.
Ele explicou que as pessoas nas “circunstâncias perfeitas” receberiam £ 12.570 de sua renda do trabalho. Lewis disse que a pessoa se beneficiaria então de £ 5.000 através do subsídio de poupança inicial, mais £ 1.000 do subsídio de poupança pessoal adicional “porque todos se acumulam”.
Ele disse: “Você poderia ganhar £ 18.570 por ano sem impostos, dos quais £ 12.570 vêm do trabalho ou de outras fontes, e outros £ 6.000 vêm da poupança.
