O fundador do Money Saving Expert enfatizou a importância de possuir o documento em seu programa.
Martin Lewis emitiu um alerta “importante” a milhões de pessoas em todo o país sobre um documento que oferece “de longe a melhor proteção” para as pessoas financeiramente afetadas. No último episódio do The Martin Lewis Money Show da ITV, o fundador do Money Saving Expert discutiu por que casais casados e não casados devem verificar se um documento “crucial” está atualizado, ou mesmo se eles têm um em primeiro lugar.
Durante o episódio, que foi ao ar ontem à noite, 10 de fevereiro, Martin Lewis compartilhou o que acontece se alguém não for casado e morrer sem testamento. O especialista financeiro explicou o que isso pode significar de acordo com as leis intestinais inglesas e galesas. As leis variam na Escócia e na Irlanda do Norte, por isso visite Gov.uk para ver como funciona para você.
Martin Lewis alertou que casais não casados e pessoas que vivem juntas não têm direito legal de herdar um do outro se não houver testamento, colocando-os em risco de leis sobre o intestino. Em Inglaterra, um testamento básico preparado por um advogado custa normalmente entre £150 e £400, mais IVA, para um indivíduo. Para casais, os testamentos espelho custam normalmente entre £200 e £600 mais IVA.
Os preços podem mudar dependendo da complexidade do testamento, de onde você está localizado e de quem você escolhe para ajudá-lo. Se o testamento for mais complicado, como aquele que inclui fundos ou propriedades em outros países, muitas vezes pode custar mais de £ 500. Algumas instituições de caridade, como Will Aid e Free Wills Month, oferecem serviços de livre arbítrio se você doar, e isso geralmente acontece em março, outubro ou novembro.
Martin Lewis diz que embora possa ser mais caro, contratar um advogado ajuda a garantir que o testamento seja legalmente válido e mais seguro para heranças complexas. Fatores como onde você mora (empresas nas cidades tendem a cobrar mais), quão complicados são seus ativos e se você precisa planejar impostos podem afetar o custo.
Ele disse: “O casamento muitas vezes não é suficiente; um testamento é o caminho. Se você morrer sem testamento, são as chamadas leis de intensidade que regem o que acontece com seus bens. Agora, o mais importante, se você não é casado ou está em uma união civil, se você coabita, mas não é casado, seu parceiro não tem direito a nenhum de seus bens nos termos da lei, ponto final.”
Criar um testamento ajuda a manter seu dinheiro, propriedades e família seguros após sua morte. É uma ferramenta legal que garante que seus bens sejam distribuídos de acordo com seus desejos e não de acordo com as regras governamentais.
Martin Lewis continuou: “Você pode querer deixar tudo para seu cônjuge, e essa seria a maneira mais eficiente de usar o imposto sobre herança, mas nem tudo irá para seu cônjuge, em vez disso irá para seus filhos ou netos. É por isso que um testamento pode ser muito importante, porque um testamento é de longe a melhor proteção, pois garante que você decida para onde vão seus bens.
Martin Lewis também enfatizou que embora os testamentos sejam muito importantes para a divisão de bens, estabelecer uma procuração durável pode ser ainda mais crucial para proteger o seu dinheiro enquanto você ainda está vivo. Martin Lewis já defendeu fortemente o estabelecimento de uma procuração duradoura (LPA), destacando que ela é “mais importante do que um testamento”.
Diz que um testamento é essencial para detalhar como os bens são distribuídos após a morte, mas um LPA é vital para proteger o seu dinheiro e o seu bem-estar caso fique incapacitado durante a sua vida. Uma LPA evita que os bens sejam bloqueados enquanto a pessoa ainda está viva. Martin Lewis insiste que ambos os documentos são necessários para administrar corretamente os assuntos financeiros.
Pontos-chave de Martin Lewis sobre testamentos e leis de intestino:
Sem testamento, a distribuição de bens é determinada pelas regras do intestino do estado. Isto pode fazer com que os ativos cheguem a destinatários não intencionais.
Os casais não casados ou coabitantes são particularmente vulneráveis, uma vez que não têm direito legal de herdar um do outro ao abrigo das leis intestamentais em Inglaterra e no País de Gales. Martin Lewis aconselhou que os casais não casados devessem ter testamentos em vigor. Na Inglaterra e no País de Gales, o casamento revoga automaticamente um testamento.
Martin Lewis recomenda revisar um testamento a cada cinco anos. Ele também mencionou o conceito de testamentos espelhados, onde os cônjuges elaboram testamentos semelhantes que refletem os desejos um do outro.
Pontos-chave sobre procurações duradouras (LPA):
As LPAs nomeiam legalmente pessoas de confiança, conhecidas como advogados, para gerir a propriedade, as finanças e/ou a saúde e o bem-estar de uma pessoa, caso esta perca a capacidade mental durante a sua vida. Existem dois tipos diferentes de LPA: assuntos patrimoniais e financeiros e saúde e bem-estar.
O LPA de Saúde e Bem-Estar dá aos advogados o poder de tomar decisões importantes, incluindo decisões de fim de vida. Martin Lewis enfatizou que os LPAs não são exclusivos dos idosos.
Ao criar uma LPA, uma pessoa pode definir instruções e preferências específicas para os seus advogados. Um Provedor de Certificado, um profissional imparcial como um Advogado ou Médico, é obrigado a confirmar a capacidade e o livre arbítrio da pessoa para conceder o poder. Martin Lewis também destacou a importância de selecionar um advogado confiável, competente e disposto.
Pontos-chave sobre o imposto sobre herança (IHT):
Os bens transferidos entre casamentos ou uniões de facto estão isentos de Imposto sobre Sucessões e qualquer subsídio não utilizado pode ser transferido para o cônjuge. Martin Lewis também destacou que deixar 10% de seu patrimônio tributável para instituições de caridade pode resultar em uma redução da alíquota do imposto sobre herança de 36%.
