Um fã pediu ajuda a Martin Lewis para aumentar suas economias.
Martin Lewis estabeleceu as regras sobre a tributação de títulos de capitalização ao aconselhar um poupador. A taxa do fundo de prémios para títulos de capitalização é atualmente de 3,6% e as probabilidades de cada título de £1 ganhar um prémio são de 22.000 para um. Uma vantagem do esquema NS&I é que todos os seus ganhos são isentos de impostos, mesmo os maiores prêmios, como £ 100.000, £ 50.000 ou mesmo o prêmio principal de £ 1 milhão.
Como os seus rendimentos não gerarão uma fatura do HMRC, o esquema pode ser particularmente atraente para aqueles que esgotaram os seus subsídios isentos de impostos, como o subsídio anual do ISA ou o seu subsídio de poupança pessoal. Uma fã de Lewis ligou para seu podcast na BBC com uma pergunta sobre a melhor forma de criar um fundo de poupança para seus dois filhos pequenos, ambos com cerca de 10 anos.
Ele explicou que estava procurando maneiras de “poupar de maneira eficiente em termos fiscais” e já havia atingido o limite máximo de um ISA júnior para os dois jovens. Com os ISAs, todos os seus ganhos de juros ou crescimento do investimento nessas contas são isentos de impostos.
Você pode depositar até £ 9.000 a cada ano financeiro em um Junior ISA. Em sua tentativa de evitar uma conta do fisco, o interlocutor disse que, depois de ter atingido o limite do ISA júnior para este ano fiscal, ele colocou cerca de £ 1.500 em títulos de capitalização.
Ele disse reconhecer que tinha muito poucas chances de ganhar prêmios com apostas tão modestas, mas pelo menos os fundos “não estavam em risco”. Outra vantagem dos títulos de capitalização é que o provedor NS&I é respaldado pelo Tesouro, o que significa que todo o seu dinheiro está protegido.
A pesquisa MoneySavingExpert de Lewis sugere que, com participações de £ 1.000, em média você não ganharia nada. Mesmo com £ 10.000 em bônus, você ganha apenas uma taxa média de retorno de três por cento, o que significa que pode ganhar £ 300 em prêmios por ano.
Dirigindo-se ao interlocutor, Lewis alertou que não deveria se preocupar muito em sonegar impostos sobre suas economias. Ele disse: “Acho que você pode estar deixando o rabo dos impostos abanar o cachorro aqui.”
O defensor do consumidor prosseguiu explicando: “Você está me dizendo que investi £ 1.500 em títulos de capitalização, embora o retorno médio seja provavelmente zero, porque isso me protege dos impostos. De qualquer maneira, você não vai pagar nenhum imposto sobre um retorno zero; seria melhor pagar 20% de imposto sobre um retorno de quatro por cento do que nenhum imposto sobre um retorno de zero por cento”.
Lewis prosseguiu sugerindo que as 1.500 libras que investiu em títulos poderiam gerar melhores resultados em outros lugares. Ele disse: “É claro que você pode ganhar com títulos de capitalização, mas espero que não, então, com esse valor, eu provavelmente o colocaria em um Nationwide Flex Saver com juros de 5%, ou no Halifax Regular Saver, onde você pode guardar dinheiro para eles.
“Esse seria o meu instinto, não há nada certo ou errado aqui, nesse valor específico.” Ao depositar £ 1.500 em uma conta que oferece 5%, você ganharia £ 75 por ano em juros.
Mesmo que você tenha sorte com os títulos de capitalização, a grande maioria dos prêmios em cada sorteio são de quantias modestas, como £ 25 ou £ 50. Portanto, mesmo que você ganhasse alguns prêmios ao longo de um ano, suas £ 1.500 ainda poderiam obter retornos superiores em uma conta poupança.
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